มีโอกาสเกิดภาวะถดถอยหรือไม่? ถึงแม้ว่าภาพทางการเงินขนาดใหญ่จะมืดมน แต่ก็มี ข่าวเศรษฐกิจที่ดี ข้างนอกนั้น. งานที่สูญเสียไปเกือบทั้งหมดในช่วงการแพร่ระบาดกลับมาแล้ว และนายจ้างยังคงจ้างงานอยู่ การตรวจสอบมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจหลายเดือนและค่าใช้จ่ายในการเดินทางเป็นศูนย์ทำให้หนี้สินลดลงและช่วยประหยัดเงินได้เพิ่มขึ้น คนอเมริกันคลั่งไคล้กำลังเดินทาง พักที่โรงแรม และไปร้านอาหาร เงินกำลังเคลื่อนตัว
แต่เมื่อเราใช้จ่ายมากขึ้น เราก็ได้น้อยลง อัตราเงินเฟ้อที่ไม่สามารถควบคุมได้ ราคาก๊าซที่สูงเสียดฟ้า และตลาดหุ้นที่ร่วงลงและตลาดสกุลเงินดิจิทัล บดบังตัวบ่งชี้ทางเศรษฐกิจเชิงบวก ขณะที่นายเจอโรม พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ อัตราการจ้างงานก็มีความเสี่ยงและบรรยากาศก็แย่ลง ผู้บริโภคและนักลงทุนได้รับบาดเจ็บ
“ไม่มีคำถามในใจว่าเรากำลังอยู่ในภาวะถดถอย” Howard Dvorkin, ประธานของ Debt.com และคู่มือการเงินส่วนบุคคลกล่าว “บางทีคำจำกัดความทางเศรษฐกิจและทางเทคนิคของภาวะถดถอยยังไม่เกิดขึ้น แต่เราอยู่ที่นั่น”
หากภาวะเศรษฐกิจถดถอยเกิดขึ้นจริง เตรียมตัวให้พร้อมดีกว่าประหลาดใจ ดังนั้น คุณควรทำอย่างไรเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับภาวะถดถอย? เราขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ เพื่อรับมือกับพายุ พวกเขาแนะนำกลวิธีต่างๆ ตั้งแต่การปรับลดการใช้จ่ายและสร้างการออม (พูดง่ายกว่าทำ) ไปจนถึงการพิจารณาหนี้อย่างใกล้ชิดและใช้การสูญเสียเพื่อประโยชน์ของคุณ นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา
1. สร้างเงินออมของคุณ
จำสุภาษิตโบราณเกี่ยวกับต้นไม้: เวลาที่ดีที่สุดในการปลูกต้นไม้คือเมื่อ 20 ปีที่แล้ว เวลาที่ดีที่สุดที่สองคือวันนี้ เช่นเดียวกับการออม แลกเงินสดให้มากที่สุด เริ่มเลย และเมื่อเราพูดถึงเงินสด เราหมายความว่า: สกุลเงินคงที่ ไม่ใช่การลงทุนหรือสินทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้สร้างกองทุนฉุกเฉินที่สามารถครอบคลุมอย่างน้อยสามถึงหกเดือน' ค่าของค่าใช้จ่ายแนวคิดที่จะดูเหมือนนิยายวิทยาศาสตร์ป่าถ้าคุณมีชีวิตอยู่เพื่อเงินเดือน เงินเดือน แต่ถึงอย่างไร, หากคุณไม่มีเงินออม จำเป็นที่คุณจะต้องเริ่มออมตอนนี้ และถ้าคุณมีเงินออมอยู่บ้างให้ประหยัดมากขึ้น “หากคุณอายุได้สามเดือน คุณอาจต้องการเข้าใกล้ช่วงหกเดือนมากขึ้นในกรณีที่เศรษฐกิจชะลอตัวและคุณตกงาน” Kansas City ผู้วางแผนทางการเงินของ MO Kyle Hill กล่าว “อาจใช้เวลานานกว่าที่เคยเป็นมาก่อนในการขึ้นแสดงใหม่”
2. ตัดการใช้จ่าย
ด้วยต้นทุนสินค้าอุปโภคบริโภคที่เพิ่มขึ้น เงินเดือนของคุณจึงดูยืดเยื้อมากเท่าที่จะทำได้ แม้ว่าจะดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ แต่คุณต้องหาวิธีใช้จ่ายให้น้อยลง “ดูที่การตัดค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจเพื่อสร้างมาร์จิ้นที่มากขึ้นในงบประมาณของคุณ เพื่อให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้น” ฮิลล์กล่าว อาจดูเหมือนคุณไม่ได้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แต่เจาะเข้าไป ดึงบิลบัตรเครดิตของคุณและค้นหาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ คุณสมัครใช้บริการสตรีมมิ่งหลายรายการหรือไม่? ลดเหลือแค่หนึ่งเดือน คุณซื้ออาหารกลางวันทุกวันทำงานหรือไม่? วางแผนล่วงหน้าและแพ็คอาหาร คุณซื้อแอลกอฮอล์บ่อยแค่ไหน? แม้ว่าคุณจะลดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจสักสองสามสัปดาห์ แต่ก็สามารถสร้างความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจน
3. จัดการหนี้ทุกอย่างที่คุณทำได้
ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเป็นเหมือนราดำ พวกมันเช็ดออกได้ง่ายเมื่อมีขนาดเล็ก แต่จะเน่าเสียทุกอย่างที่สัมผัสถ้าคุณปล่อยให้มันเติบโต เป็นการยากที่จะสร้างกองทุนฉุกเฉินในขณะที่ชำระหนี้ได้อย่างแน่นอน บังคับเงินให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ในวันนี้เพื่อชำระหนี้ของผู้บริโภค (ไม่ใช่การจำนอง) ด้วย a เน้นเฉพาะหนี้ที่มีอัตราผันแปรที่มีแนวโน้มจะเพิ่มขึ้นในขณะที่เฟดปรับอัตราดอกเบี้ย ราคา.
4. ลงทุนระยะยาว
หากคุณมีเงินสดเพียงพอสำหรับใช้จ่ายเป็นเวลาหกเดือนขึ้นไป ให้เริ่มมองหาอนาคตและใช้สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันให้เป็นประโยชน์ในระยะยาว ข้อแม้ด่วน: ในฐานะซีอีโอมหาเศรษฐี Berkshire Hathaway วอร์เรน บัฟเฟตต์ เตือนอย่างมีชื่อเสียงเป็นไปไม่ได้ที่จะจับเวลาหรือเอาชนะตลาด อย่างไรก็ตาม อาจถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาโอกาสในการซื้อต่ำในวันนี้และขายในระดับสูงในอนาคต
“หากคุณใช้ Roth IRA ได้สูงสุดในตอนนี้ กองทุนเดียวกันกับที่คุณจะลงทุนเมื่อต้นปีตอนนี้อยู่ที่ 20% หรือมากกว่านั้น ถูกกว่าในหลายกรณี” Hill กล่าว “นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับหุ้นเพิ่มขึ้นในจำนวนเงินเท่ากันเมื่อเทียบกับต้นปี”
มันไม่ใช่การเดิมพันที่แน่นอน ตลาดอาจจมลงก่อนที่จะถึงจุดต่ำสุดและตีกลับ แต่อย่างที่ Hill ตั้งข้อสังเกตไว้ ในระยะยาว ตลาดในอดีตมีวิถีขาขึ้น “ถ้าคุณอายุ 30 และเก็บออมเพื่อการเกษียณ ตลาดมักจะมีค่ามากกว่าเมื่อคุณเกษียณอายุมากกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้” ฮิลล์กล่าว
5. พิจารณาส่วนผสมการลงทุนของคุณใหม่
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ตลาดหุ้นเฟื่องฟูราวกับดีเจฟลอร์เต้นรำของอิบิซา จับมือกันในอากาศเพื่อการลงทุนที่น่าตื่นเต้นที่จะเพิ่มเป็นสองเท่า สามเท่าหรือมากกว่าในชั่วข้ามคืน ความรู้สึกของปาร์ตี้ได้ขจัดความเงางามออกจากสินทรัพย์ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น หากคุณปรึกษานักวางแผนทางการเงิน พวกเขาอาจบอกว่าเป็นเวลาที่ดีในการทบทวนส่วนผสมระหว่างหุ้นกับพันธบัตรในบัญชี 401(k) หรือบัญชีการลงทุนอื่นๆ
“ฉันไม่ได้สนับสนุนให้กลายเป็นอนุรักษ์นิยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะตลาดได้ลดลงแล้ว แต่ มันคุ้มค่าที่จะกลับไปทบทวนถ้าคุณต้องการที่จะอนุรักษ์นิยมมากขึ้นในอนาคต” วิสคอนซินการเงินกล่าว ที่ปรึกษา Elliott Appel.
6. เก็บเกี่ยวการสูญเสียการลงทุนเพื่อผลกำไรทางภาษี
บางทีกองทุนรวมที่คุณตั้งความหวังไว้สูงอาจไม่พาคุณไปยังดินแดนที่สัญญาไว้ อันที่จริงมันสูญเสียเงินจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม มันยังสามารถช่วยให้คุณมีฤดูกาลยื่นภาษีที่ดีได้ “หากคุณลงทุนในตลาด ยอมขาดทุนทางภาษีตอนนี้” Dvorkin กล่าว โดยสังเกตว่าผู้ยื่นภาษีสามารถรับสูงถึง $3,000 เทียบกับรายได้ปกติที่ขาดทุน นอกจากนี้เขายังตั้งข้อสังเกตอีกว่าอาจมีข้อได้เปรียบทางภาษีสำหรับการแปลงบัญชี IRA แบบเดิมที่รอการตัดบัญชีภาษีเป็น ROTH IRA ที่ต้องเสียภาษี ซึ่งเจ้าของจ่ายภาษีในตลาดที่คุณกำลังขาดทุน โปรดทราบว่านี่เป็นกลอุบายที่เสี่ยง ดังนั้นโปรดใช้ความระมัดระวังและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหากคุณพยายาม
7. เป็นพนักงานที่งานต่อไปของคุณต้องการ
หากคุณคิดว่าการเลิกจ้างใกล้จะเกิดขึ้น อย่ามัวเสียเวลากังวลว่าจะตกงานปัจจุบันของคุณ ใช้เวลาและพลังงานในการทำงานต่อไปของคุณ พิสูจน์ประวัติย่อของคุณด้วยทักษะใหม่และข้อมูลประจำตัวที่เป็นประโยชน์ หากคุณอยู่ทางเหนือของอายุ 35 ปี สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วคนงานที่มีอายุมากกว่าที่ได้รับเงินเดือนสูงกว่ามักจะเสี่ยงต่อการถูกเลิกจ้างมากกว่าพนักงานที่อายุน้อยกว่าและถูกกว่า มีชั้นเรียนออนไลน์ หลักสูตร และหลักสูตรติวเข้มให้เลือกหลากหลาย แต่สิ่งที่คุณเลือกให้เริ่มโดยเร็วที่สุด “อัพเกรดทักษะของคุณก่อนที่จะเกิดอะไรขึ้น ไม่ใช่หลังจาก” Dvorkin กล่าว “คุณต้องใช้เวลาเรียนรู้ทักษะ”
