เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว กระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาได้เผยแพร่หลักเกณฑ์ที่รอคอยกันมานานเกี่ยวกับการชำระคืนเงินที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) ที่มีปัญหา โปรแกรม ความคิดริเริ่มที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยสามารถชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาได้เร็วขึ้นและมีผลกระทบน้อยลงในแต่ละเดือน งบประมาณ.
“เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่เคยถูกตัดสินจำคุกตลอดชีวิต แต่แน่นอนว่ารู้สึกเช่นนั้นสำหรับผู้กู้ที่ถูกปลดจากการปลดหนี้ที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ” มิเกล คาร์โดนา รัฐมนตรีกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ กล่าว. “วันนี้ กระทรวงศึกษาธิการจะเริ่มแก้ไขความล้มเหลวในการบริหารเป็นเวลาหลายปี ซึ่งปฏิเสธคำมั่นสัญญาว่าจะให้อภัยเงินกู้แก่ผู้กู้บางรายที่ลงทะเบียนในแผน IDR อย่างมีประสิทธิภาพ การกระทำเหล่านี้แสดงให้เห็นอีกครั้งถึงความมุ่งมั่นของฝ่ายบริหารของ Biden-Harris ในการส่งมอบ การบรรเทาหนี้ที่มีความหมายและทำให้มั่นใจว่าโครงการกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมีการจัดการอย่างยุติธรรมและ อย่างมีประสิทธิภาพ”
อธิบายปัญหาเกี่ยวกับโปรแกรมการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้
โดยหลักแล้ว IDR จะพิจารณาการชำระคืนเงินกู้นักเรียนตามรายได้และขนาดครอบครัว และเป็นแนวทางสู่การปลดหนี้หลังจากชำระเงินครบกำหนด 20-25 ปี อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ยังเป็นเด็ก โปรแกรมได้รับการจัดการที่ไม่ถูกต้อง ไม่นับสินเชื่อที่ควรมีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยเนื่องจากข้อผิดพลาดทางธุรการและการบัญชีและผู้บริโภค ไม่ได้รับแจ้งจากผู้ให้บริการเงินกู้ว่าระยะเวลาผ่อนผันหรือการเลื่อนเวลาไม่นับรวมกับการให้อภัย ระยะเวลา. ในทำนองเดียวกัน ช่องโหว่ในการรวมบัญชีเงินกู้ที่ส่งผลให้รอบระยะเวลาที่กำหนดของ IDR ถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์นั้นไม่ได้สื่อสารอย่างชัดเจนกับผู้กู้
ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวหาว่าบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อจงใจหลอกลวงผู้กู้ให้รวมบัญชีเงินกู้หรือดำเนินการตามขั้นตอนที่อาจนับรวมกับการให้อภัยเงินกู้ และมีหลักฐานว่าทั้งรัฐบาลและผู้ให้บริการสินเชื่อที่จ้างโดยรัฐบาลไม่ได้บันทึกการจ่ายเงินอย่างถูกต้องซึ่งควรจะเป็นไปตามโควต้าการปลดหนี้นั้น
เมื่อปีที่แล้ว ประธานาธิบดีไบเดนและกระทรวงศึกษาธิการได้ประกาศยกเครื่องโปรแกรม IDR ซึ่งรวมถึงการให้สินเชื่อแบบจ่ายครั้งเดียวสำหรับเงินกู้ที่มีการจัดการที่ไม่ถูกต้อง ในที่สุดก็ได้มีการประกาศข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับเครดิตนี้ ใครจะคาดหวังได้และจะเป็นเท่าไหร่
สำหรับสินเชื่อที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด ฝ่ายการศึกษาจะให้เครดิตการปรับค่าใช้จ่ายแก่สินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางที่มีคุณสมบัติ IDR หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษาของครอบครัวของรัฐบาลกลาง (FFEL) ตามที่ระบุไว้ด้านล่าง
ตาม StudentAid.gov, “ทการปรับบัญชีจะนับเวลาเพื่อปลดหนี้ IDR รวมถึง”:
- “เดือนใดๆ ในสถานะการชำระคืน โดยไม่คำนึงถึงการชำระเงิน ประเภทเงินกู้ หรือแผนการชำระคืน
- “อดทนติดต่อกัน 12 เดือนขึ้นไป หรืออดทนสะสม 36 เดือนขึ้นไป
- “เดือนใดก็ตามที่ใช้ไปกับความยากลำบากทางเศรษฐกิจหรือความล่าช้าทางทหารในปี 2556 หรือหลังจากนั้น
- “เดือนใด ๆ ที่ใช้ในการเลื่อน (ยกเว้นการเลื่อนในโรงเรียน) ก่อนปี 2013” และ
- “เวลาใด ๆ ในการชำระคืน (หรือการชะลอหรือผ่อนผัน ถ้ามี) สำหรับเงินกู้ก่อนหน้านี้ก่อนที่จะรวมเงินกู้ยืมเหล่านั้นเป็นเงินกู้รวมบัญชี”
บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดคือแผนกการศึกษายังตั้งข้อสังเกตว่าผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมส่วนใหญ่จะได้รับเครดิตมูลค่าประมาณสามปีเพื่อปลดหนี้ — ในขณะที่ผู้กู้หลายพันรายที่มีเงินกู้เก่า ผู้ที่ผ่อนชำระมาเป็นเวลา 20-25 ปี มีแนวโน้มที่จะได้รับการปลดหนี้ในส่วนที่เหลือทั้งหมด ยอดคงเหลือ
ผู้กู้ที่ลงทะเบียนในโครงการ Public Service Loan Forgiveness (PSLF) ซึ่งเป็นบริการสินเชื่อที่มีปัญหาและจัดการอย่างไม่ถูกต้อง การให้อภัยแก่ผู้กู้ที่ทำงานในบริการสาธารณะหรือภาคส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไรเป็นระยะเวลาหนึ่งจะได้รับประโยชน์จากกฎใหม่เช่นกัน ตามหน่วยงานช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง การชำระเงินทั้งหมดที่เครดิตกับเงินกู้ IDR จะถูกโอนไปยังสินเชื่อ PSLF ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด ตราบใดที่เงื่อนไขการจ้างงานตรงตามเงื่อนไข ฝ่ายการศึกษาประเมินว่าการปรับบัญชีเหล่านี้จะส่งผลให้ผู้กู้ PSLF ประมาณ 40,000 รายได้รับการปลดหนี้อย่างสมบูรณ์
สำหรับผู้กู้หลายราย การปรับค่าใช้จ่ายจะถูกนำไปใช้โดยอัตโนมัติ แต่สำหรับคนอื่น ๆ บางขั้นตอนอาจจำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติหรือเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด:
- ผู้กู้ที่มีสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางและสินเชื่อ FFEL ที่รัฐบาลสนับสนุนควรได้รับการปรับโดยอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องมีขั้นตอนใดๆ
- ผู้กู้ที่มีเงินกู้ FFEL ในเชิงพาณิชย์ สินเชื่อ Perkins ที่ให้บริการโดยสถาบันการศึกษาของตน หรือ สินเชื่อความช่วยเหลือด้านการศึกษาด้านสุขภาพ (HEAL) ควรรวมเงินให้กู้ยืมเหล่านั้นเป็นเงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลาง มีคุณสมบัติ
- ผู้กู้ FFEL ที่ต้องการมีคุณสมบัติสำหรับ PSLF ควรรวมเป็นเงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลาง เนื่องจากเงินกู้ FFEL ไม่มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรม PSLF
- ผู้กู้ที่มีเงินกู้หลายรายการและมีประวัติการชำระหนี้ต่างกันควรพิจารณารวมบัญชีเป็น การปรับปรุงจะถูกรวมเข้าด้วยกันและให้เครดิตที่มีนัยสำคัญมากกว่าการแยกระหว่างกัน เงินกู้หลายรายการ
ฝ่ายการศึกษาคาดการณ์ว่าการปรับปรุงจะเริ่มต้นจนถึงปี 2024 แต่ผู้กู้ที่ต้องการรวมบัญชีจะต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในสิ้นปี 2023 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรวมสินเชื่อ โปรดไปที่ StudentAid.gov.
