หนี้ สามารถรู้สึกกดดัน วันนั้นจะมาถึงไหม คุณสงสัยไหมว่าเมื่อคุณได้ชำระเงินกู้นักเรียน ค่าจำนอง สินเชื่อรถยนต์นั้น และ ใช่แล้ว บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงที่น่ารำคาญที่คุณใช้ซื้อผ้าอ้อม รองเท้าเล็ก ๆ หรือหลังเลิกเรียน กิจกรรม? นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้คนนับล้านยกมือขึ้นและหลีกเลี่ยงการออมและการลงทุนเพื่ออนาคต มีวิธีที่ดีกว่า
ก่อนปิด? รู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร ใส่หนี้ทั้งหมดของคุณลงในกระดาษแผ่นเดียว (ถ้าใส่ไม่ได้ในแผ่นเดียว ให้โทร 911) จากนั้น ดูว่าคุณสามารถแก้ไขเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยใดๆ ได้หรือไม่
หลังจากนั้น ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้ คุณมีคุณสมบัติสำหรับ การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ เกี่ยวกับหนี้นักเรียน? คุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้ใด ๆ ได้หรือไม่? (ในอุดมคติแล้ว คุณต้องการได้อัตราที่ต่ำกว่า ไม่ใช่แค่การผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำลงเท่านั้น การรวมบัญชีเงินกู้นักเรียนอาจเป็นความผิดพลาด ถ้ามันหมายความว่าคุณจะถือหนี้นานขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในที่สุด) หากคุณมี หนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง โทรหาบริษัทบัตรแล้วบอกว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือของคุณและปล่อยไว้จนกว่าพวกเขาจะลดค่าของคุณ ประเมินค่า. บอกพวกเขาว่าผู้ออกบัตรรายอื่นกำลังเรียกร้องธุรกิจของคุณ (ถึงแม้คุณจะไม่ได้ยินก็ตาม) สิ่งนี้มักจะได้ผล บางครั้งการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระหนี้บัตรที่มีอัตราสูงอาจสมเหตุสมผลหากคุณสัญญากับตัวเองว่าคุณจะชำระยอดบัตรรายเดือนทั้งหมดนับจากนี้เป็นต้นไป
ตามทฤษฎีแล้ว คุณควรเปรียบเทียบผลตอบแทนหลังหักภาษีของการชำระหนี้ (จ่ายเพิ่ม 100 ดอลลาร์ต่อบัตรเครดิต 15 เปอร์เซ็นต์ หารายได้ คุณ 15 เปอร์เซ็นต์) พร้อมผลตอบแทนหลังหักภาษีจากการลงทุน แต่เนื่องจากคุณไม่รู้ว่าการกลับมาของตลาดหุ้นจะเป็นอย่างไร ความคิดดังกล่าวอาจทำให้คุณมุ่งความสนใจไปที่การชำระหนี้มากกว่าที่ควรจะเป็น
ต่อไปนี้คือกฎเกณฑ์บางประการที่ควรปฏิบัติตาม:
1. เมื่อนายจ้างเสนอให้จับคู่ 50 หรือ 100 เปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบของคุณกับแผน 401 (k) คว้าข้อตกลง
เสมอ. นี่เป็นโอกาสเดียวที่คุณจะต้องได้รับเงินของคุณทันที 50 หรือ 100 เปอร์เซ็นต์ ชีวิตควรทำงานแบบนี้เสมอ แต่แน่นอนว่าไม่เป็นเช่นนั้น
2. มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีอัตราสูง (มากกว่าแปดเปอร์เซ็นต์)
ทำให้เป็นลำดับความสำคัญหลัก มิฉะนั้นคุณแค่สูญเสียเงิน
3. เริ่มออมและ/หรือลงทุนแม้ในขณะที่ชำระหนี้ราคาแพง
เรากำลังโยนคณิตศาสตร์ออกไปนอกหน้าต่างที่นี่เพราะการออมและการลงทุนเป็นสิ่งที่น่าดึงดูด ขั้นแรก สะสมกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าครองชีพหกเดือน แล้วเปิดบัญชีเกษียณ เริ่มต้นเล็ก ๆ ก็ดี (ในทั้งสองกรณี ให้หักเงินจากเช็คเงินเดือนหรือบัญชีเงินฝากโดยอัตโนมัติ ถ้าคุณไม่เคยรู้สึกว่าคุณเป็นจริง มี เงินคุณจะพลาดน้อยลง)
ประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ของการลงทุนแม้ในขณะที่คุณยังมีหนี้ที่ไม่จำนอง: คุณจะรู้สึกราวกับว่าคุณกำลังก้าวหน้าทางการเงินมากกว่าที่จะติดอยู่กับลู่วิ่งหนี้ เป็นความรู้สึกที่ยอดเยี่ยมที่ทำให้การลงทุนเสพติด
perzonseo.com
4. อย่าหมกมุ่นอยู่กับหนี้เพราะกลัวการลงทุน
หลายคนทำผิดเพราะกลัว พวกเขาเลือกใช้ความแน่นอนในการลดหนี้แทนความไม่แน่นอนของการลงทุนในหุ้นในระยะสั้น
เข้าใจสิ่งนี้: สำหรับนักลงทุนรายใหม่มัน เสมอ ดูเหมือนลงทุนผิดเวลา วันนี้เราอยู่ปีที่ 9 ของตลาดกระทิง และเรามีประธานที่ เอ่อ ผิดปกติ เห็นได้ชัดว่าเป็นเวลาที่ไม่เหมาะสมในการลงทุนใช่ไหม?
ในช่วงตลาดหมี นักลงทุนจำนวนมากจะกลัวเกินกว่าจะลงทุน และในตลาดที่ราบเรียบหลายคนจะไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะทำเช่นนั้น ดังนั้นลูกแมวที่พวกเขาลงทุนจะสะสมไปเรื่อยๆ และยิ่งมันมากเท่าไหร่ก็ยิ่งผูกมัดยากขึ้นเท่านั้น เพราะตอนนี้คุณต้องสูญเสียมากขึ้น
วิธีแก้ปัญหา: หากคุณมีเงินสดก้อนใหญ่ที่มีรายได้น้อยหรือไม่มีเลย ให้ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรทีละน้อย—พูดหนึ่งในหกของจำนวนเงินในแต่ละหกเดือนข้างหน้า
5. อย่าจ่ายค่าจำนองราคาถูกหรือหนี้นักเรียนราคาถูกเลย ...
พอร์ตหุ้นและพันธบัตรที่สมดุลควรให้ผลตอบแทน 6-7 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ดังนั้นการเลือกรับผลตอบแทนที่รับประกันการชำระล่วงหน้าสามเปอร์เซ็นต์จึงไม่ฉลาด
6. …เว้นแต่การชำระหนี้จะช่วยให้คู่ของคุณนอนหลับตอนกลางคืน
ภรรยาและฉันเพิ่งรีไฟแนนซ์เพื่อจำนอง 2.75 เปอร์เซ็นต์ เธอต้องการลดยอดจำนองของเราลง 20 เปอร์เซ็นต์ มันจะทำให้เธอรู้สึกดีขึ้นแม้ว่าคณิตศาสตร์จะไม่เข้าข้างเธอ ดังนั้นเราจึงทำในสิ่งที่เธอต้องการ (หมายเหตุ: เรามีเงินในหุ้นเกือบทั้งหมดแล้ว) และหากตลาดเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 2.75 ต่อปี ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะเป็นเช่นนั้น ฉันสัญญาว่าจะไม่พูดว่าฉันบอกคุณแล้ว
Andrew Feinberg เป็นนักเขียนและผู้จัดการด้านการเงิน เขาเป็นผู้เขียนหรือผู้เขียนร่วมของหนังสือห้าเล่มเกี่ยวกับการลงทุนและการเงินส่วนบุคคล รวมถึง ลดขนาดหนี้ของคุณ. ผลงานของเขาได้ปรากฏอยู่ใน นิตยสารนิวยอร์กไทม์ส, GQ, Barron's, The New York Times, เพลย์บอย และ The Wall Street Journalท่ามกลางสิ่งพิมพ์อื่น ๆ
