ฉันเพิ่งได้งานในอีกรัฐหนึ่งและต้องนำบ้านของเราออกสู่ตลาด แม้ว่าจะต้องใช้เวลาสักระยะในการเตรียมบ้านให้พร้อม ฉันรู้ว่าต้นฤดูใบไม้ผลิถือว่าเป็นบ้านที่ดีที่สุด ฉันพลาดเรือในแง่ของการได้ราคาที่ดีที่สุดหรือไม่? — ทอม พลาโน เท็กซัส
คุณพูดถูกที่คำใบ้แรกของสภาพอากาศที่อบอุ่นมักจะดึงดูดผู้ซื้อจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่ไม่มีสินค้าให้เลือกในช่วงฤดูหนาว แต่ฉันก็จะไม่ตื่นตระหนกเช่นกัน
Zillow ที่จริงแล้วแบ่งผลกระทบของวันที่แสดงราคาขายตามเมืองตามเมือง และในเกือบทุกตลาด รวมทั้งในดัลลาส ช่วงเวลาที่เหมาะในการลงประกาศบ้านคือระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม ถึง 15 พฤษภาคม (ในเมืองใหญ่บางแห่ง เช่น นิวยอร์กและชิคาโก จริงๆ แล้วคือช่วงปลายเดือนเมษายน)
พวกเขาไม่ใช่คนเดียวที่จะได้ข้อสรุปนั้นเช่นกัน ในการวิเคราะห์ยอดขายบ้านเกือบ 15 ล้านหลัง พบ ATTOM Data Solutions การทำธุรกรรมในเดือนพฤษภาคมได้เก็บเกี่ยวพรีเมี่ยมผู้ขายที่ใหญ่ที่สุดเหนือมูลค่าตลาดโดยประมาณ 5.9% ตามมาด้วยมิถุนายนด้วยพรีเมี่ยม 5.8% เมื่อช่วงฤดูร้อนผ่านไป ก็มีผู้ซื้อไม่มากนักที่จะเสนอราคากันเองและผลักดันราคาให้สูงขึ้น
โดยปกติจะใช้เวลาสองสามเดือนกว่าจะได้บ้านของคุณในแบบรายการ แต่ตราบใดที่คุณได้รับลูกบอลกลิ้งตอนนี้ คุณก็ควรจะโอเค กุญแจสำคัญคือการหลีกเลี่ยงการวางป้าย "ขาย" ในช่วงกลางถึงปลายฤดูร้อน เมื่อความต้องการโดยทั่วไปลดลงเล็กน้อย
“ธนาคารพ่อ” เป็นคอลัมน์รายสัปดาห์ที่พยายามตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินเมื่อคุณมีครอบครัว ต้องการถามเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย การจำนองย้อนกลับ หรือหนี้เงินกู้ของนักเรียนหรือไม่ ส่งคำถามไปที่ Bankofdad@Fatherly.com. ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับหุ้นตัวไหนที่เดิมพันได้อย่างปลอดภัย? เราแนะนำ สมัครสมาชิก The Motley Fool หรือพูดคุยกับนายหน้า หากคุณได้รับแนวคิดดีๆ ให้พูดออกมา เราชอบที่จะรู้
แม้ว่าการดูชุดข้อมูลขนาดใหญ่เช่นนี้จะมีประโยชน์ แต่พึงระลึกไว้เสมอว่าอาจมีปัจจัยในพื้นที่ในปีนี้ที่จะบิดเบือนผลลัพธ์ในพื้นที่ของคุณ บางทีนายจ้างรายใหญ่ที่อยู่ใกล้คุณอาจมีการจ้างงานแบบสายฟ้าแลบ ดึงดูดผู้หางานใหม่จำนวนมากในช่วงฤดูร้อน หรือการตัดสินใจแบ่งเขตโรงเรียนใหม่ทำให้แผนกย่อยมีความต้องการมากขึ้น แน่นอนว่าไม่เจ็บที่จะรักษาชีพจรของคุณกับปัจจัยในท้องถิ่นเหล่านั้นด้วย
ลูกสะใภ้ของฉัน เกษียณแล้วและกำลังพิจารณาการจำนองย้อนกลับเพื่อให้ครบกำหนด ฉันได้ยินเรื่องที่ขัดแย้งกันเกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้ คุณทำอะไร? — J.B., Cape Girardeau, MO
A “ย้อนกลับ จำนอง” เป็นคำทั่วไปที่ใช้กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการแปลงค่าบ้านของ FHA หรือ HECM เป็นเวลานานแล้วที่คำสี่ตัวอักษรที่สกปรกที่สุดในการบริหารความมั่งคั่ง
HECMs เปิดโอกาสให้ผู้สูงอายุได้ใช้ประโยชน์จากส่วนได้เสียในบ้านโดยไม่ต้องมี เพื่อชำระหนี้เงินกู้ จนกว่าพวกเขาจะขายมันหรือเสียชีวิต หากต้องการซื้อ คุณต้องมีอายุ 62 ปีขึ้นไป ใช้ทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณและมีเงินทุนจำนวนมากที่สร้างขึ้น และคุณต้องสร้างรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมสิ่งต่างๆ เช่น ภาษีทรัพย์สินและการประกันเจ้าของบ้าน
ปัญหาคือค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของพวกเขาสร้างความเสียหายให้กับผู้กู้เป็นจำนวนมาก ในบ้านมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ ผู้กู้สามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้สูงถึง 5,000 ดอลลาร์ (แม้ว่าอาจจะน้อยกว่า) เบี้ยประกันจำนอง 6,000 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายในการปิดที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 2,000 ถึง 3,000 ดอลลาร์ เพิ่มค่าใช้จ่ายต่อเนื่องสองสามรายการ — เบี้ยประกันจำนองที่รวม 0.5 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงค้าง ยอดรายปีและค่าบริการที่จำกัดไว้ที่ $35 ต่อเดือน — และพวกเขาจะหักเงินก้อนใหญ่ของคุณ เงินกู้.
แต่ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่ง รวมถึงนักวิจัยและนักเขียนชื่อดัง Wade Pfau มักจะมองว่าพวกเขาอยู่ในเกณฑ์ดี อย่างน้อยก็เมื่อใช้อย่างมีกลยุทธ์ ในกรณีส่วนใหญ่พวกเขาแนะนำให้ตั้งค่าเงินกู้เป็นวงเงินสินเชื่อก่อนเกษียณอายุมากกว่าที่จะเป็นก้อน ผลรวมซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่คุณยืม (น่าเสียดายที่คุณยังคงจ่ายล่วงหน้า ค่าใช้จ่าย) เมื่อเวลาผ่านไป เครดิตที่มีอยู่ของคุณจะเพิ่มขึ้น ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้นกับมูลค่าบ้านของคุณ
ข้อดีอย่างหนึ่งของ HECM คือผู้กู้สามารถใช้เงินกู้เพื่อชำระสินเชื่อบ้านที่มีอยู่ได้ ทำให้มีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้น คุณสามารถชำระเงินเป็นประจำเพื่อลดยอดจำนองย้อนกลับได้ แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำ ดังนั้นหากเงินแน่น คุณก็ไม่ต้องกังวลว่าธนาคารจะเคาะประตูบ้านคุณหากคุณข้ามไปสองสามเดือน
มีเหตุผลอื่นๆ อีกหลายประการที่กฎหมายของคุณอาจต้องการเข้าถึงความมั่งคั่งในบ้านของพวกเขาด้วย ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถ:
- ดึงวงเงินสินเชื่อเมื่อตลาดหันไปทางใต้ แทนที่จะดึงเงินออกจากบัญชีการลงทุนเมื่อราคาตกต่ำ
- ใช้เงินทุนเพื่อชะลอสวัสดิการประกันสังคมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับเช็คที่มากขึ้นจากรัฐบาลในภายหลังเมื่อเกษียณอายุ
- ใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อ จ่ายค่าดูแลที่บ้านโดยตรง หรือเก็บ นโยบายการดูแลระยะยาวที่มีอยู่จากการหมดอายุ
เป็นเวลานานแล้วที่ไข่รังของวัยเกษียณถูกทุบด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย แต่ด้วยการจำนองย้อนกลับ อัตราที่ต่ำจริง ๆ แล้วเป็นคุณธรรม - พวกเขาอนุญาตให้เจ้าของบ้านยืมบ้านของพวกเขามากขึ้น ตราบใดที่คุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายคืออะไร พวกเขาก็สามารถเข้าใจได้สำหรับบางคน
หากกฎหมายของคุณตัดสินใจว่าเป็นการเคลื่อนไหวที่ถูกต้อง แนะนำให้พวกเขาไปซื้อของ การเปรียบเทียบราคากับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอื่น ๆ นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นพวกเขาจึงจำเป็นต้องติดต่อผู้ริเริ่มหลายรายเพื่อให้แน่ใจว่า พวกเขากำลังได้รับ dea ที่ดีที่สุดล. ยิ่งพวกเขาค้นคว้ามากขึ้นและถามคำถามมากขึ้นเท่าไร ผลลัพธ์ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
