İşimi yönetmeye gelince hiçbir zaman özellikle anlayışlı olmadım. para. İyi bir yaşam kuruyorum, ama yine de kendimi borç. Artık orta yaştayım ve lise çağında çocuklarım var, onların aynı çıkmaza düşmediğinden emin olmak istiyorum. bazılarının ne olduğunu merak ediyorum yaygın finansal hatalar benim gibi 40'lı yaşlarındaki insanlar içindir. Bu konuda nasıl daha iyi ebeveynler olabiliriz? – Ben, Schaumburg, IL
20'li yaşlarınızda parayla mücadele etmek, kurs için eşittir. 30'lu yaşlarında birkaç kemik kafalı karar mı veriyorsun? Bu bir öğrenme deneyimidir.
Ancak sizin yaşınızda geride kalmak, nadir olmamakla birlikte, bir uyandırma çağrısı olmalıdır. Yaşlandıkça, geçmişteki hataları telafi etmek için daha az zamanımız olur. Yanlış yöne yelken açmak gibi; er ya da geç gemiyi düzeltmezseniz, kendinizi limandan çok uzakta bulamayacaksınız.
40'lı yılların en sık nerede hata yaptığına dair düşüncelerini almak için üç deneyimli finans uzmanına ulaştım. İşte söylemek zorunda oldukları şey.
“Baba Bankası”
bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderinbabacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahisler olduğuna dair tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
1. Çocuklarınızla Para Hakkında Konuşmamak
Sizin gibi birçok yetişkinin hiçbir zaman çok fazla finansal zeka geliştirmemiş olmasının bir nedeni var - bu tam olarak Amerikan eğitim sisteminin odak noktası değil.
Pennsylvania, Yardley'deki Penn Investment Advisors başkanı Christian Wagner, "Okullarımız STEM ve İngilizce öğretme konusunda harika bir iş çıkarıyor, ancak çocuklarımıza parayı öğretmiyoruz" diyor. "Bu pek çok soruna yol açar." Ve bunlar gelecekte size mal olabilecek sorunlardır, çünkü finansal okuryazar olmayan genç yetişkinler fazla harcama yapabilir ve yetersiz yatırım yapabilir.
Eyaletlerin yarısından daha azı, lise öğrencilerinin tek bir ekonomi dersi almalarını şart koşuyor ve kişisel finans dersi almaları için sadece 17 görev. Bu yüzden boşluğu doldurmak ebeveynlere kalmış.
Çocuklara bir doların değerini öğreterek başlar. 5 yaşına geldiklerinde, evde para kazanmalarını ve şeker veya LEGO için ödeme yapmalarını sağlayabilirsiniz. New York City merkezli bir para koçluğu olan Financial Gym'in CEO'su Shannon McLay, mağazada işletme.
“Genç olduklarında, ev ve tatil bütçelerini ve bunları nasıl oluşturacağınızı tartışmaya başlayabilirsiniz” diyor. "Onlara gerçekten açık olmak istiyorsanız, ev bütçesini oluşturmanıza yardımcı olabilirler veya bir sonraki aile tatili için bütçenize yardımcı olmalarını sağlayabilirler."
2. Üniversite Hakkında Eleştirel Düşünmemek
Üniversitenin başarıya ve yüksek ücretli bir kariyere giden bilet olduğu erken yaşlardan itibaren bize öğretildi. Atlanan kısım: Diplomalarını aldıktan sonra ne kadar öğrenci borcunun yıllarca onları engelleyebileceği.
Geçen yıl, ortalama bir üniversite öğrencisi mezun oldu Yaklaşık 30.000 dolar kredi. Öğrenim ücretinin baş döndürücü hızı arttıkça, çocuklarınız üniversite çağına geldiğinde bu rakamın daha da artacağını hayal etmek zor değil.
Özellikle de hangi kariyeri sürdürmek istediklerini bilmiyorlarsa, herkesin hemen pahalı bir üniversiteye gitmesi gerekmez. Wagner, "Yüksek öğrenim için ödeme yapmanın birçok yolu var" diyor. Wagner, “Bence en iyisi iki yıllığına bir topluluk kolejine gitmek” diyor. "Zaten ihtiyaç duydukları temel dersleri alacaklar ve sonra başka bir okula geçebilirler."
Daha uygun fiyatlı bir parkuru tercih etmek, çocuklarının seçkin bir eğitim almasına yardımcı olmak için genellikle külfetli krediler alan anne ve babaların yükünü de hafifletebilir. Wagner, "Bu ebeveyn kredileri birçok insanın sorununun kaynağı oldu" diyor.
3. Üniversite Tasarruflarını Emeklilikten Önce Koymak
Evet, ABD'de üniversitenin maliyeti yüksek - çılgınca yüksek. Ancak çözümünüz, kendi emeklilik hesabınız pahasına fonları 529'a yönlendirmekse, yolda çok fazla gönül yarası içinde olabilirsiniz. Wagner, “Bu korkunç bir hata” diyor. “Emeklilik kredisi diye bir şey duymadım ama kesinlikle öğrenci kredisi duydum.”
Daha iyi bir yaklaşım, uzun vadeli büyüme potansiyellerinden yararlanarak önce emeklilik hesaplarınıza konsantre olmaktır. Hedeflerinize ulaştıktan sonra, üniversite hesaplarını güçlendirmeye başlayabilirsiniz.
Bazı ebeveynler için mali yardımınızı ertelemek daha mantıklı olabilir. McLay, “Katkıda bulunmak istiyorsanız, ancak yalnızca emekliliğe hazır hissediyorsanız, üniversiteden sonra borcunu ödemelerinde onlara yardımcı olabilirsiniz” diyor.
4. Jones'lara ayak uydurmak
Ebeveynler olarak, ister en yeni video oyun konsolu ister Disneyland'e bir kasırga gezisi olsun, çocuklarımıza en iyisini vermeyi seviyoruz. Ancak harcamaları mutlulukla karıştırmanın bir tehlikesi var ve uzmanların çok fazla yetişkinin içine düştüğü bir düşünce tarzı var.
Wagner için sosyal baskılar büyük bir rol oynamaktadır. “İnsanlar kaybetme korkusu yaşıyor” diyor. Komşulara ayak uydurabilmek için, paranızın yetip yetmediğine bakılmaksızın büyük biletler için cüzdanımızı çıkarma eğilimi var.
İroni şu ki, bir rap yıldızı gibi para harcamak genellikle ilişkiniz için pek bir şey yapmaz. Bunun yol açtığı şey finansal bir karmaşa. Wagner, "İnsanlar çok fazla tüketici borcu taşıyor" diyor.
Ancak McLay, bütçemizi zorlayan yalnızca lüks tatiller veya pahalı aletler değil, diyor. Çoğu zaman, bir tekne dolusu paraya mal olan beyzbol ligleri ve kampları ile aşırıya kaçıyor. McLay, "Onlarla sohbet etmeli ve en sevdikleri etkinliklere öncelik vermelerini sağlamalısınız" diyor.
Ve özellikle biraz büyüdüklerinde, çocuklarınızın devreye girmesinde bir sorun yok. McLay, “Gençiniz evde daha fazla ev işi yaparak veya finansal olarak bunlara katkıda bulunmaya yardımcı olabilir” diyor.
5. Arabalarınız İçin Borca Girmek
Toplumumuzda arabalar bir ulaşım aracı olduğu kadar bir statü sembolüdür. Ancak en son Benz'de dolaşmak için büyük meblağlar ödünç almanın ödenmesi gereken bir bedeli var. Daha mütevazı bir şey aramak size prestij kazandırmayabilir - ama kesinlikle size huzur verecektir.
St. Louis merkezli Acropolis Investment Management danışmanı Michele Clark, idealin bir strateji oluşturmak olduğunu, böylece araçlarınız için hiç borç almanıza gerek kalmadığını söylüyor. Evli bir çift iki araba kredisi ile başlayabilir, diyor. Ancak bu borcu ödediğinizde, aynı büyüklükteki ödemeleri bir tasarruf hesabına yapmaya devam etmelisiniz.
Daha sonra, ihtiyacınız olan herhangi bir araba onarımını ödemek için bu paraya dokunabilir ve geri kalanını bir sonraki arabanın peşinat ve satış vergileri için kullanabilirsiniz. Clark, "Bir araba için faiz borcu ödemek yerine, bir araba için faiz tasarrufu yapın" diyor.
6. İpoteklerin Emekliliğe Taşınması
Aileniz büyüdükçe veya yer değiştirdikçe daha büyük bir ev satın almak nadir değildir. Ama bunu her zaman kaçınmak için bir hedef yapmalısın. ipotek Clark, emekli olduğunuzda borcunuz olduğunu söylüyor. Senin gibi yeni mülk satın al, konut kredinizin hedefinizden önce vadesinin dolmasını sağlayın emeklilik tarih.
Clark, evinizde eşitlik inşa ederken, bir sonraki satın alımınıza aktarın, diyor. Kredinin süresini uzatmadığınız sürece ödemeleri karşılayamayacağınızı düşünüyorsanız, bu, bütçenizi aşan bir ev satın aldığınızın kesin bir işaretidir.
7. Daha Küçük Giderleri Takip Etmemek
Gibi mobil uygulamalarla Bütçeye ve Darphaneye İhtiyacınız Var, ebeveynlerin her gün ne kadar harcadıklarını belgelememeleri için hiçbir mazeret olamaz - özellikle de Scrooge McDuck gibi para içinde yüzdükleri zaman. Ve yine de, birçok ebeveyn bunu yapmaz. Clark, nakitinizin nereye gittiğinin farkında olmanın, gerçekten ihtiyacınız olmayan anlık satın alımlardan ziyade emeklilik tasarrufları ve aile gezileri gibi daha değerli harcamalara odaklanmanızı sağladığını söylüyor.
Hesap verebilirlik, özellikle en yaygın bütçe bozuculardan biri olan dışarıda yemek yeme konusunda faydalıdır. Clark'ın restorana aşırı düşkünlüğü önlemek için bir ipucu var: Evde hazırladığınız yemekleri not almak için telefonunuzu kullanın. Her yemek yediğinizde ve ailenizle bir kazanan olduğunda, diyor, cihazınızı alın ve favoriler listenize ekleyin.
Clark, “Dört kişilik bir aileyi 20 dolar veya daha azına besleyebilirsiniz” diyor. "Dışarıda yemek yemek, bunun iki katına mal oluyor, hem de kolayca ve ekleniyor."
