Günümüz ekonomisinde başarı için bir üniversite eğitimi giderek daha gerekli hale geliyor. Ayrıca giderek pahalı.
Üniversite diplomasına sahip Amerikalılar ortalama olarak, Hayatları boyunca 1 milyon ABD doları daha fazla olmayanlardan daha. Aynı zamanda, dört yıllık bir okula gitmenin maliyeti enflasyon oranının her yıl yüzde 2 ila yüzde 3 üzerine tırmanıyor.
Ne yazık ki, Amerikan aileleri bu artan maliyetleri karşılayacak kadar tasarruf etmiyor. Yarıdan fazla hiç üniversite birikimi yok. Genellikle bunu yapmayanlar, bir çocuğun bile bir yıl boyunca üniversiteye gitmesi için ödeme yapmaya yetecek kadar para ayırmazlar.
Birkaç on yıl önce Michigan bunu değiştirmeye çalıştı eyalet sakinlerinin üniversite için para biriktirmesine yardımcı olarak. Bu sonunda 529 planına dönüştü. Yine de 20 yıldan fazla bir süre sonra, hanelerin sadece yüzde 2,5'inde bir tane var.
Bu makale ilk olarak şu adreste yayınlandı: Konuşma. Okumak orijinal makale tarafından Robert H. III. Scott, Ekonomi Doçenti, Monmouth Üniversitesi ve Steven Pressman, İktisat Profesörü, Colorado Eyalet Üniversitesi
Başarısızlığın bir kısmı iletişim eksikliğidir, bu nedenle çoğu eyalet bu üniversite tasarruf seçeneği hakkında farkındalık yaratmaya çalışmak için 29 Mayıs'ta “529 Günü”nü kutlar. Ancak bu kadar az ailenin onları kullanmasının asıl nedeni, 529'ların aslında üniversiteyi daha uygun hale getirmemesidir.
Üniversitede ekonomik kriz
Bir kolej eğitiminin artan maliyeti - yeterli tasarruf eksikliğiyle birleştiğinde - öğrencilerin bir derece ile mezun oldukları anlamına gelir. büyük borç.
Toplam öğrenci borcu 1,44 trilyon dolara yükseldi Mart ayında, borçlu başına yaklaşık 33.000 $, 2008'deki seviyenin iki katından fazla.
Bu her ikisine de sahip kişisel ve ekonomi çapında sonuçlarkrediyi mahveden temerrütlerden ve önemli finansal stresten, bir ev satın almak veya emekli olmak için yeterli birikim yapma yeteneğini bozmaya kadar. Bu kredileri geri ödemek için harcanan para, daha az tüketici harcaması anlamına gelir, bu da ekonomik büyümeyi yavaşlatır.
529'lar kurtarmaya mı geldi?
529'u girin. Planın adı, onu oluşturan ABD vergi yasasının 529. bölümünden geliyor.
1986'da, 529'lar var olmadan önce, Michigan eyalet sakinlerinin ön ödeme yapmalarına izin vererek artan kolej maliyetleriyle başa çıkmalarına yardımcı olmaya çalıştı. Michigan'ın planlarının vergi muafiyeti için uygun olup olmadığı konusundaki bir mücadele, Kongre'nin 1996'da bu planlardaki kazançları federal vergilerden muaf tutan 529. bölümü geçmesine yol açtı.
Bugün 50 eyaletin tamamı 529 planı sunuyor. Aileler vergi sonrası gelirlerini bir üniversite tasarruf planına koyabilir ve bu da vergiden muaf olarak büyür. Arizona, Kansas, Missouri, Montana ve Pennsylvania da 529 tasarruf planına konan para için eyalet gelir vergisi kesintileri sunuyor.
529'lar neden çalışmadı?
Niyetleri iyi olsa da, pratikte kolej için en çok yardıma ihtiyaç duyanlar için çok az şey yaptılar.
Yeni başlayanlar için, ailelerin yarısı üniversite için para biriktiriyor 529'ların var olduğunu bile bilmiyorumve yatırım seçenekleri çok karmaşık olduğu için onları anlamadıklarını söyleyenler.
Daha da önemlisi, 529 plan, düşük ve orta gelirli ailelere yardım etmek için yetersiz tasarlanmıştır. Ana satış noktaları vergi tasarruflarıdır, ancak bu, çok para kazanmayan ve dolayısıyla büyük bir vergi yükümlülüğü olmayan ailelere yardımcı olmaz. 529'da da tasarruf ailelere karşı saymak mali yardım için başvurduklarında ve para üniversite masraflarını ödemek için kullanılmazsa vergi cezaları vardır.
Bu yüzden sadece hanelerin yüzde 0,3'ü gelir dağılımının alt yarısında (2015'te 56.516 doların altında) 529 hesap varken, en üstteki yüzde 5'in yüzde 16'sı var.
Tüm bunlara ek olarak 529 plan federal hükümete mal oldu Çoğunlukla üst gelirli ailelere yardımcı olan bir fayda için yılda 2 milyar dolara yakın vergi geliri kaybı.
529'u bitirmek
Bu yüzden Başkan Obama önerilen ortadan kaldırılması 2015 yılında 529 vergi indirimi. Ancak, güçlü iki partili muhalefetle karşılaştıktan sonra bu fikirden çabucak vazgeçti.
529'u başka bir şeyle değiştirmeden öldürmeyi önermek kötü bir politika olsa da, bize göre planları sona erdirmek yapılacak doğru şey. Federal hükümetin 2 milyar dolar yatırım yapması ve üniversiteyi daha ekonomik hale getirmesi için daha iyi yollar var.
Mükemmel bir yol, şu anda 5,920 $ olan Pell Grant'i artırmak olabilir. üniversiteye kayıt oranlarını artırmak zengin ailelerden gelmeyen öğrenciler için.
Başka bir seçenek de New York örneğini takip etmektir. son zamanlarda ücretsiz eğitim 125.000 doların altında hane geliri olan sakinler için devlet devlet kolejlerinde. Tennessee'deki bir program, tüm eyalet lisesi öğrencilerine ücretsiz topluluk koleji sağlar. kayıt oranlarını önemli ölçüde artırdı.
Özetle, 529 plan, düşük ve orta gelirli hanelerin kolej için ödeme yapmasına yardımcı olmadı. Bunun yerine, bu planlar finans endüstrisine (yüksek yönetim ücretleri yoluyla) ve yardıma ihtiyacı olmayan varlıklı ailelere fayda sağlar.
Onları, üniversiteyi daha uygun fiyatlı hale getirmeye yardımcı olacak bir şeyle değiştirmenin zamanı geldi.
