32 yaşındayım ve karım ve ben gerçekten benim durumumu ele geçirmeye başlıyoruz. finans. Yakın zamanda paramızı ödedik öğrenci kredileri ve kredi kartları ve şimdi aktif olarak aynı parayı - ve sonra bazılarını - onlara ayırdığımız parayı kurtarmaya çalışıyorlar. aylık faturalar. Tasarruf konusunda pek çok farklı yaklaşım gördüm ama açıkçası bunlar bana hazımsızlık veriyor. Sizce ne kadar param olmalı kaydedildi her yaşta? Yardım lütfen. — Frank D., Raleigh, Kuzey Carolina
Emeklilik temelli bir sistemden uzaklaşmanın sonuçlarından biri emeklilik sistem şu ki çoğumuz artık kendi aktüerimiz olmak zorundayız. Dışarıda bir lise cebir sınavını (karar vermeden) zorunda kalsa geçemeyen birçok ebeveyn var ve şimdi emeklilikleri karmaşık bir matematik problemini doğru bir şekilde çözmeye dayanıyor.
Neyse ki, dünyanın neresinde olduğunuzu ölçmenize yardımcı olacak bazı pratik kurallar var. tasarruf departman. Fidelity Investments'ın yarattığını özellikle beğendim çünkü hedef yuva yumurtanızı mevcut maaşınızla ilişkilendiriyor.
Örneğin, 30 yaşına geldiğinizde yıllık maaşınıza eşit bir miktar ve yatırımlarınız 35 yaşına kadar maaşınızın iki katı – 67 yaşına gelene kadar, maaşınızın on katına sahip olmanız gerekirken aylık maaş. Bu tutarlar, bu arada, tüm yatırımlarınızı içerir. kombine401(k), IRA, emekli maaşı veya başka bir kaynaktan gelsinler. Çok kolay, değil mi?
Sadakat Yatırımları
"Ortalama" yatırımcının kalıbına uyuyorsanız, yani 67 yaşında emekli oluyor ve emeklilikte tipik bir yaşam tarzı sürüyorsanız, yaşınızdan başlayarak her yıl maaşınızın yüzde 15'ini (işveren katkıları dahil) keserseniz, bu kriterlere ulaşın 25.
“Baba Bankası” bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderinbabacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahisler olduğuna dair tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
Sadakat, bu sayılara ulaşmak için birkaç temel varsayıma dayanır. Modeli, hedeflenen tarih fonlarıyla kabaca aynı varlık karışımına sahip biri etrafında inşa edilmiştir (ağırlıklı olarak piyasadaki hisse senetlerine dayanırlar). başlar, ancak zaman içinde yavaş yavaş tahvillere yönelir) ve uzun vadeli tarihsel eğilimlerle uyumlu getiriler üretir.
Fon şirketi ayrıca, kendilerinden önceki nesil gibi genç işçilerin de gelirlerini Sosyal Güvenlik ile tamamlama olanağına sahip olacaklarını öngörüyor. Ne düşündüğünüzü biliyorum: Emekli olduğumda bu iflas etmeyecek mi?
Hayır. Sosyal Güvenlik, 2034 yılına kadar güven fonu rezervlerini tüketse bile, şimdi düşünüldüğü gibi, denetçileri, bundan sonra beklenen faydaların yüzde 79'unu ödemeye hala yeterli olacağını söylüyor. Bu yüzden programı uzun vadeli planlarınıza dahil etmek için iyimser olmanıza gerek yok.
Tabii ki, bunun gibi herhangi bir temel kuralın sınırları vardır. Hiçbir iki yatırımcı tam olarak aynı değildir, bu nedenle tasarruf ettikleri miktar aynı olmayacaktır. En büyük değişkenler emeklilik Fidelity'nin İşyeri Düşünce Liderliği Direktörü Eliza Badeau, yaş ve emeklilik yaşam tarzı, diyor. Başka bir deyişle, 50 yaşında emekli olup dünyayı dolaşmak için 80'li yaşlarında çalışan birinden daha fazla para biriktirmeye ihtiyacı olacak. Yani, elbette, bu çarpanları buna göre ayarlayın.
Bu yönergeler yararlı olsa da, hedefin çok altında kaldığınızı görürseniz depresyona girmek kolaydır. Sizi zihinsel bir pus haline getirmesine izin vermeyin - yaşlandıkça kaybedilen zamanı telafi etme fırsatları vardır. Badeau, "Matematik yine de geçerli olacak, ancak oraya nasıl ulaşacağınız değişebilir" diyor.
Pek çok insanın emeklilikten önceki yıllarda önemli ölçüde daha yüksek maaş alacağını ve bu da yuva yumurtanızı genç bir yetişkinken olduğundan biraz daha kolay hale getirdiğini unutmayın. öğrenci kredilerini ödüyor.
Dahası, IRS, orta yaşlı işçilerin paralarının daha fazlasını vergi avantajlı emeklilik planlarına yönlendirmesine olanak tanıyan bir telafi hükmü sunuyor. 50 yaş ve üstü yatırımcılar, 401(k) tarzı planlarına yılda fazladan 6.000$ ve ek olarak 1.000$ koyabilirler. IRA'larına. Geride kaldıysanız, yararlanmak size düşer.
Bu nedenle, yatırım hesaplarınız arkadaşlarınızı tam olarak kıskanç bir öfkeye sokmuyorsa, cesaret edin. Şimdi koyabileceğiniz her küçük parça yardımcı olur. Badeau, “Önemli olan erken başlamaktır” diyor. “Kariyeriniz boyunca ilerledikçe uyum sağlamak için zamanınız olacak.”
Umarım bu basit ölçüm çubuğu size en azından nasıl yaptığınıza dair geniş bir fikir verir. Karmaşık matematik gerekmez.
