Uğursuz ekonomik haberler her yerde. İşsizlik oranları Büyük Buhran'dan bu yana görülen en yüksek oran. Emeklilik hesaplar büyük bir haymaker tarafından vuruldu. Borsa şubattaki kadar dalgalı değil ama kesinlikle güven veren bir şey değil. NS koronavirüs bakış açısına çok şey kattı. Ve hepimizin kendimiz için doğru kararları vermemiz gerekiyor. finansal Sağlık.
Dolayısıyla, finansal hayatınızı kapsamlı bir bahar temizliği yapmak için bir yıl olsaydı, bu o yıl olurdu. Ama bu ne anlama geliyor? Nereden başlarsın? Ne önemli ve ne değil? Ne para yerinde kalmalı ve ne hareket ettirilmelidir? İyi haber şu ki, yeniden müzakere etmek de dahil olmak üzere yapılacak akıllıca hamleler var. öğrenci kredisi faiz oranları, şirketlerle pazarlık kredi kartı borcu, ve konuşurken sigortacılar indirimler hakkında. Zaman kesinlikle zor. Ama herkesin yapması gereken şeyler var.
Bazı cevaplar sunmak için, burada 12 parça mali tavsiye herkes koronavirüs sonrası düşünmeli. Nasıl alacağınıza dair bir rehber olarak düşünün.
1. Paranızın Nereye Gittiğini Bilin
“Ekonomik koşullardan bağımsız olarak paranızın nereye gittiğini bilmenin ve bir şeyler için harcama yaptığınızdan emin olmanın büyük bir savunucusuyum. Michigan merkezli Elevate Financial Grand Rapids'in danışmanı John Bush şunları söylüyor: Planlama. Bunun gibi zamanlar, durumunuzu iyice gözden geçirmek için mükemmel bir bahane sunar. bütçe ve satın aldığınız şeye öncelik verdiğinizden emin olun. Bush, size en çok neşe getiren şeylerin bir listesini yapmanızı önerir. Ardından, biraz düşündükten sonra, son birkaç aya ait bütçenizi gözden geçirin - veya en azından banka hesap özetlerinizi gözden geçirin - ve harcamalarınızı yeniden yapılandırın.
2. Mantıklı Olduğu Yerden Kes
Yakın zamanda işini kaybetmiş veya işi tehlikede olan herkesin (yani hemen hemen herkesin) bir şeyler yapması gerekiyor. bütçe düzene sokma. Bu, sizin gibi isteğe bağlı olmayan harcamalar arasında güzel ve düzgün bir çizgi çizmek anlamına gelir. ipotek ve paket yemek ve kıyafet gibi temel olmayan kategoriler. Bush, bugünlerde kullanılmayan ikinci bir araba için sigorta ödemenin bile gereksiz olabileceğine dikkat çekiyor. Onsuz yapabilirsen, o dolarları bir yağmurlu gün fonu.
3. 'Deneme' Emekliliği Gerçekleştirin
Emeklilik için birikim yapmanın zorluklarından biri, çoğumuzun gelecekteki harcamaları tahmin etmeye gelince karanlıkta çekim yapıyor olmamızdır. Kurucusu Kitty Bressington için Ihlamur Mali Müşavirleri Rochester, New York'ta karantina altındaki yaşam, herkese iş gücünden ayrıldıktan sonra ne harcayacaklarına dair uygun bir simülasyon sunar ve hayat biraz yavaşlar. Ulaşım ve eğlence maliyetleri gibi bazı harcamalar düşebilirken bazıları artabilir. “Daha gençseniz, emeklilik için gerekli kaynakları oluşturmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine dair bir fikir verir” diyor.
4. Faiz Oranlarınızı Düşürün
Tarihsel standartlara göre, faiz oranları fevkalade düşükler. Bu nedenle, yararlanmak için mükemmel bir zaman. Bu, özellikle öğrenci kredileri, Milwaukee merkezli Erik Kroll diyor Hilltop Mali Müşavirleri. İyi bir kredi notunuz olduğu sürece, mevcut kredilerinizi önemli ölçüde daha düşük ücretlerle yeni bir özel krediye yeniden finanse edebilirsiniz. Halihazırda federal bir krediniz varsa, özel krediler gelir odaklı geri ödeme planları veya kredi bağışlama seçenekleri sunmadığından dikkatli olmak isteyeceksiniz.
Bir ipotek ödüyorsanız aynen. 30 yıllık sabit bir kredinin ortalama oranı şu anda yaklaşık yüzde 3,57'dir, bu yüzden bunu şu anda ödediğinizle karşılaştırmak isteyeceksiniz. Kapanış masraflarını ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın - kredinin kendisine aktarılabilseler de - bu nedenle numaraları gerçekten kredi memurunuzla birlikte çalıştırmanız gerekir. Kroll, "Birisi oranlarını yüzde 0,5 veya daha fazla düşürebilirse, en azından bir bakarım" diyor.
5. Kredi Kartı Şirketinizle Pazarlık Yapın
Birçok Amerikalı kendi uyarıcı kontroller kredi kartı borcunu kapatmak için. Öyle olsa bile, ortalama bir hane şu anda evlerinde 6.354 dolarlık bir bakiye taşıyor. kredi kartlarıgelen yeni verilere göre Kartları Karşılaştır. Kroll, anapara tutarınızın tamamını ödeyemiyorsanız, çoğu durumda en azından daha düşük bir faiz oranı elde edebileceğinizi söylüyor. senin kadar kredi notu kartı çıkardıktan sonra düzeldiyse, kartı veren kuruluştan sizi daha düşük oranlı bir kademeye koymasını her zaman isteyebilirsiniz. Farklı bir şirkete geçme tehdidi, onların kolunu bükmek için yeterli olabilir.
6. Sigortacınızdan Mola İsteyin
Kilitleme sırasında, birçok Amerikalı eskisi kadar araba kullanmıyor - hatta hiç. Bu nedenle, bazı otomobil sigortası şirketleri, poliçe sahiplerine otomatik olarak indirim yapıyor. Operatörünüz o kadar cömert değilse, Kroll müşterilere telefonu ellerine almalarını ve biraz baskı uygulamalarını tavsiye ediyor. Basitçe söylemek gerekirse, bu şirketler birkaç ay önce yaptıkları yükümlülüklerle karşı karşıya değiller. Kroll, "Büyük olasılıkla çok daha az araba kullanıyorsunuz ve yolda daha az insan var" diyor.
7. Ekstra Geliri İyi Kullanın
Şu anda genel ekonomik karışıklığa rağmen, pek çok hane, para veya aktivite harcamayı, dışarıda yemek yemeyi ve diğer benzeri şeyleri harcamayı bıraktıklarından, bütçelerinde daha fazla esnek alana sahip oluyor. İşsizlikle ilgili bazı insanlar, yardım faturasına atılan 600 dolarlık COVID-19 “bonusu” nedeniyle eskisinden daha fazla gelir getiriyor. Bir banka hesabında bir artış olursa, Bressington ebeveynleri bu fonları iyi bir kullanıma yatırmaya çağırıyor. emeklilik hesabı veya sürekli eğitim.
Mümkünse, bu paranın bir kısmını yerel topluluğunuza yardım etmek için de kullanabilirsiniz - sonuçta, virüs azaldıktan sonra kimse iş bölgesinin hayalet bir kasaba olmasını istemez. Bressington, zor zamanlardan geçen servis sağlayıcılara bahşiş vermek, yakındaki kuruluşlar için hediye kartları satın almak veya yiyecek depolarını desteklemek isteyebileceğinizi söylüyor. Bressington, "Biraz fazlasına sahip olanlarımız, bu belirsizlik döneminde diğer insanlara yardım edebilir" diye ekliyor.
8. Kendine yatırım yap
COVID-19 hakkında sevilecek pek bir şey yok, ancak pandemi belirli fırsatlar da açmış olsa da birçok yetişkinin hiç bu kadar boş zamanı olmamıştı. Bush, ebeveynleri kendilerine yatırım yaparak bu anları akıllıca kullanmaya teşvik ediyor. Bush, “Bilgi genellikle ücretsiz ve kolayca erişilebilir” diyor. "Şimdi, hobilerinizden ve tutkularınızdan para kazanan bir yan iş veya yeni bir girişim kurmayı keşfetmek için harika bir zaman olabilir."
9. Hala çalışıyor? Kaydetmeye Devam Et
İki tür yatırımcı vardır - kısa vadeli oynaklığı mideye indirenler ve ecza dolabını yırtıp Tums arayanlar. Bush, eski kampta olan genç yatırımcılar için şu anda "satışta" olan hisse senetlerinden yararlanmanın harika bir zaman olduğunu söylüyor. eğer bir 401(k)Bush, piyasanın nerede olduğuna bakılmaksızın dolar maliyeti ortalamasını veya her maaş çekine aynı miktarda yatırım yapılmasını önerir.
Yine de sızlananlar için Bressington, bir süre kenarda oturmanın sorun olmadığını söylüyor. “Muhafazakar bir insansanız, agresif bir yatırımcı olmayın çünkü bu sadece sizi endişelendirecek” diyor.
10. Ani Hareketlerden Kaçının
Piyasalar kaybettikleri zeminin çoğunu geri aldı, ancak şu anda içinde bulunduğumuz öngörülemeyen senaryo göz önüne alındığında, bir haftadan diğerine hangi yöne gideceklerini söylemek mümkün değil. Bressington, borsayı sabah yürüyüşü sırasında karşılaşabileceğiniz, herhangi bir hızlı hareketin maliyetli olabileceği çıngıraklı yılana benzetiyor. Onun tavsiyesi? “Durmanız, durumu değerlendirmeniz ve ardından yavaş yavaş değişiklikler yapmanız gerekiyor.”
11. Vergi Faturanızı En Aza İndirmek İçin Zararları Kullanın
Geleneksel bilgelik, yatırımcılara düşükten alıp yüksekten satmalarını söyler. Ancak Bressington, kaybedilen bir hisse senedi veya yatırım fonu satmak için çok iyi bir neden olabileceğini söylüyor - böylece bu sermaye kayıplarını sermaye kazançlarınıza veya vergilendirilebilir gelirinizin bir kısmına karşı sayabilirsiniz. Yine de bu, piyasadan çıkmanız gerektiği anlamına gelmez. IRS, "oldukça benzer" bir yatırım satın almadığınız sürece, kayıpları "hasat etmenize" izin verir; ve en az 31 gün beklerseniz, eskiden sahip olduğunuz menkul kıymetleri geri alabilirsiniz. Kurallar biraz zorlaşıyor, bu yüzden bu yola girerseniz bir profesyonelle temele dokunmaktan zarar gelmez.
12. Uzun Vadeli Bir Perspektif Tutun
İşler şu anda ne kadar kötü görünse de, gerçek şu ki, genç ebeveynlerin çoğunun önlerinde onlarca yıllık en iyi kazanç yılları olacak. Bush, karar verirken olaylara daha uzun süre bakmanız gerektiğini söylüyor. Bush, “Bunaldıysanız, durun, nefes alın ve iyileşmek için zamanınız olduğunu ve biraz esneklikle eskisinden daha güçlü bir şekilde geri dönebileceğinizi hatırlayın” diyor. “Aksilikler hayatın bir parçasıdır ve doğru kullanılırsa finansal görünümünüzü iyileştirmek için kullanılabilir.”
