Birçokları gibi, öğrenci kredisi borcu altında ezildim. Birkaç yıl boyunca iş bulmakta zorlandım ve maaştan maaşa birkaç işte çalıştım. Şimdi, öğrenci kredilerim 60 bin dolardan fazla ve artık düzenli bir işim ve ailem olmasına rağmen, onlara diz çökmüş hissediyorum. Aylık eve götürmem şu anda 4.500 dolar ama biz tek gelirli hane ve daha bir sürü masrafım var. En iyi seçeneklerim neler? konsolide eder miyim? Yoksa günlerimin geri kalanında onları sürükleyeceğimi mi kabul ediyorum? -Lucas, New York
İyi ya da kötü, büyük bir kulübün parçasısın. Öğrenci kredisi borcuABD'de şu anda toplam 1,5 trilyon ABD Doları olan (evet, bu "t" ile bir trilyondur), son dereceler üzerinde büyük bir ağırlık haline geldi. Bu nedenle, seçeneklerinizi değerlendirmek istemeniz mantıklıdır.
Birden fazla federal krediniz varsa, bunları tek bir kredide birleştirmek kesinlikle hayatınızı kolaylaştırmaya yardımcı olur. Ama faizi düşürmez. Aslında, borç verenlerin yeni finansman ücretlerinizi hesaplama şekli, mevcut kredilerinizin ağırlıklı ortalamasını alıp yuvarlamaktır.
birkaç uzmanla temasa geçtim. Öğrenci Kredisi Kahramanı, aylık ödemenizi potansiyel olarak azaltabilecek başka seçenekler önerdi. Öğrenci Kredisi Kahramanı Rebecca Safier'e göre bir yol, Gelire Dayalı ve Kazandıkça Öde planları gibi gelir odaklı bir geri ödeme planı seçmektir. Aylık ödemelerinizi maaşınıza ve aile büyüklüğünüze göre ayarlarlar, bu da birçok borçlu için rahatlama sağlar.
Safier, "Bu planlar ayrıca geri ödeme sürenizi 20 veya 25 yıla kadar uzatır ve vadenizin sonunda hala bir bakiyeniz varsa geri kalanını affedersiniz" diyor. "Yıllar içinde daha fazla faiz ödeyecek olsanız da, gelir odaklı bir plan, diğer giderlerinizi karşılamanıza ve öğrenci kredisi temerrüdünden kaçınmanıza izin verebilir."
“Baba Bankası” bir aileniz olduğunda parayı nasıl yöneteceğinizle ilgili soruları yanıtlamaya çalışan haftalık bir sütundur. Üniversite tasarruf hesapları, ters ipotek veya öğrenci kredisi borcu hakkında soru sormak ister misiniz? Bankofdad@'a bir soru gönderinbabacan.com. Hangi hisse senetlerinin güvenli bahis olduğu konusunda tavsiye ister misiniz? Öneririz The Motley Fool'a abone olmak ya da bir komisyoncuyla konuşmak. Harika bir fikriniz varsa, konuşun. bilmek isteriz.
Öğrenci Kredisi Kahramanı Elyssa Kirkham, özel bir borç verenle yeniden finanse etmeyi de düşünebilirsiniz. İstikrarlı geliri ve iyi bir kredi puanı olan borçlular genellikle bu şekilde daha düşük bir oran alabilirler. Ayrıca, geri ödediğiniz süreyi uzatabilirsiniz.
“Geri ödeme sürenizi uzatmak, aylık öğrenci kredisi ödemelerinizi azaltacak ve bütçenizde size biraz daha fazla yer bırakacaktır” diyor. "Ancak bir uyarı: Bu aynı zamanda toplam anapara ve geri ödenen faizi artırmak ve biraz daha uzun süre borçta kalmak anlamına da gelecek."
Yeniden finansmanın başka dezavantajları da vardır. Bunu yaparak, federal bir krediyle emrinizde olan sayısız geri ödeme planından vazgeçersiniz ve her özel borç veren, işinizi kaybederseniz veya başka bir ekonomik durumla karşılaşırsanız müsamaha göstermenize izin verecektir. zorluk. Dahası, hükümet tarafından istihdam edilenler veya vergiden muaf kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için iyi bir avantaj olan Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programına katılamazsınız.
Bu yaklaşımlardan herhangi birinde risk ve ödül arasında bir denge vardır, bu nedenle bir karar vermeden önce ödevinizi yapmak isteyeceksiniz. Ancak, neyse ki, seçenekleriniz var. İyi şanlar!
Eşim ve ben birkaç ay içinde ilk çocuğumuzu bekliyoruz ve eklenen sorumluluk beni vadeli bir hayat sigortası poliçesi yaptırmaya ikna etti. Ne kadar kapsama ihtiyacım var? Karım, en azından okula gidene kadar küçük oğlumuzla evde kalmayı planlıyor. – Alan, Eden Prairie, MN
Soru için teşekkürler, Alan. Aklınıza gelmeyen bir şey olursa ailenizin korunacağını bilerek çok daha rahat uyuyacağınıza eminim.
Bazen, en azından hanenizde geçimini sağlayan bir kişiyseniz, ihtiyacınız olan teminat miktarının maaşınızın yaklaşık 10 katı olduğunu duyacaksınız. Bazı temel finansal kuralların yardımcı olabileceğini düşünüyorum, ancak bu özel kılavuz bana oldukça yararsız görünüyor.
Bir hayat sigortası poliçesi, durumunuzun özelliklerini gerçekten dikkate almalıdır. Başlangıç noktası olarak, vefat etmeniz durumunda eşinizin veya çocuklarınızın yasal vasisinin karşılaması gereken büyük masrafları toplamanız gerekir. Bunlar şunları içerir:
- çocuk bakımı masrafları
- Özel okul harcı (varsa) ve gelecekteki üniversite masrafları dahil olmak üzere eğitim masrafları
- Öğrenci kredileri ve araba kredileri dahil olmak üzere ödenmemiş borçlar
- Cenaze masraflarınız ve tıbbi faturalarınız gibi nihai masraflar
- Kira/ipotek ödemeleri, yiyecek ve diğer rutin harcamaları karşılamaya yardımcı olmak için gelir ikamesi
Oradan, tasarruf hesapları, vergiye tabi yatırım hesapları ve 529 üniversite tasarruf planı dahil olmak üzere geride bırakacağınız tüm varlıkları düşebilirsiniz.
Açıkçası, çocuğunuz okula gidebilecek yaşa geldiğinde birçok şey eşinizin kazanç potansiyeline bağlıdır. Diyelim ki, oğlunuzun veya kızınızın üniversite kariyerinin yaklaşık yarısında sona erecek olan 20 yıllık bir poliçe satın almayı planlıyorsunuz.
1-5 yılları arasında ailenizin yaşam giderlerinin yüzde 100'ünü karşılamanız gerekebilir. Ancak, çocuğunuz anaokuluna ulaştığında iyi bir gelir elde edebilirse, poliçenin geri kalanı için gelirini desteklemek için yalnızca yeterli ölüm yardımına ihtiyacınız vardır. Vadeli sigorta genellikle genç, sağlıklı yetişkinler için oldukça uygundur. Örneğin, 30 yaşında sigara içmeyen bir erkek, iyi bir tıbbi geçmişi olduğu varsayılarak, ayda yaklaşık 25 dolar karşılığında 500.000 dolar değerinde 20 yıllık bir dönem poliçesi alabilir.
İdeal olarak, eğer artık orada değilseniz, ailenizin tüm ihtiyaçlarını karşılayan bir poliçe istersiniz. Ama gerçek şu ki, bir şey hiç yoktan iyidir. Gerçekten ödeyebileceğiniz tek şey ayda 10 dolarsa, almanız gereken politika budur.
