Koç. Danışman. Sırdaş. Bir finansal danışman birden fazla önemli rol oynayabilir ve ana dalınıza doğru bir yol oluşturmanıza yardımcı olabilir. finansal hedefler, kişiselleştirilmiş bir yatırım stratejisi geliştirmek ve iniş ve çıkışları duygusal olarak yönlendirmek Market.
İyi bir taneye sahip olduğunuzda, o planlayıcılar ağırlıkları kadar altın değerindedir. Ancak, herkese uyan tek bir hizmet veya şüpheli yatırım rehberliği aldığınızda? Birdenbire, ödediğiniz ücretlerin bir kara deliğe çekildiğini hissetmeye başlayabilir.
Peki, mali danışmanınızla ilişkinizi bitirme zamanının geldiğini nasıl anlarsınız? İşte bazı anlatı işaretleri - ve ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanı nasıl bulacağınız.
1. Sizi veya ailenizin ihtiyaçlarını anlamıyor gibi görünüyorlar.
İyi bir mali müşavir, iş yaratmadan önce bir birey ve aile hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenecektir. Angeles Wealth'in Manhattan ofisinin başındaki Harry Grand'a göre bir yatırım programı Yönetmek. “Mevcut yaşam tarzınız, harcamalarınız, aile üyeleriniz ve emeklilik hedefleriniz hakkında derin bir dalış ve keşif olana kadar yatırımlar hakkında hiçbir tartışma yapılmamalıdır” diyor.
Ancak bir müşteriyi tanımak da tek seferlik bir olay değildir. Örneğin, danışmanınızdan bir üniversite öğrenim faturasını ödemek veya farklı bir okulda emekli olmak için farklı stratejiler tasarlamasını istemeniz gerekmez. Entegre Finans için finansal planlamadan sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Raymond Lucas, bu sorunların önüne geçmeleri gerektiğini ekliyor. Ortaklar. “Hizmet teklifleri ve tavsiyeleri gelişmezse, metalaştırıldığınızı bilirsiniz” diyor.
2. Yatırımlarınız uygun şekilde çeşitlendirilmemiş.
Bir danışmanın işinin bir kısmı, piyasaların doğasında var olan oynaklığı tanıyan bir yatırım stratejisi oluşturmaktır. Grand, bir varlık sınıfına doğru net bir eğim fark eden sizseniz, bir kırmızı bayrak yükseliyor olmalı, diyor Grand.
Örneğin Grand, ABD küçük sermayeli hisse senetlerinin 2013, 2016 ve 2020'de daha büyük emsallerinden daha iyi performans gösterdiğine dikkat çekiyor. Asya ve Güney Amerika gibi bölgelere odaklanan yükselen piyasa hisse senetleri, 2017'de yerel hisse senetlerinden daha iyi performans gösterdi. Tahviller de dahil olmak üzere farklı kategorilerin uygun bir karışımına sahip olmak, portföyünüze ihtiyaç duyduğunuz dengeyi sağlar.
Grand, "Herhangi bir yılda asla en büyük kazancı elde edemeyecek olsanız da, büyük kayıplardan kaçınacaksınız" diyor. Ve tarih, bir yıldan diğerine daha tutarlı getirilerden faydalanacağınızı gösteriyor.
3. Seni köşedekilere hazırlamıyorlar.
Piyasalar her zaman bir akış halindedir. Vergi kanunu ve mülklerle ilgili kanunlar da öyle. Yatırımlarınızı yönlendiren kişi bu değişikliklerde gezinme konusunda proaktif değilse, muhtemelen paranızın karşılığını alamıyorsunuzdur. Grand, “Yatırımlarınızı veya finansal planınızı tartışmak için danışmanınızı arayan kişi siz olmamalısınız” diyor.
Genellikle daha fazla danışmanlık ücreti ödeyen daha yüksek gelirliler, varsayımsal olarak “ne? "if" senaryoları, potansiyel vergi kanunu değişikliklerine veya piyasalarda yeni bir yöne hazırlanmalarına yardımcı olacak, diyor Lucas. “Bu, sizi finansal hedeflerinize ulaşmaya hazırlamak için mümkün olan tüm adımları attıklarını gösteriyor” diyor.
4. Şeffaflık Eksikliği var.
Danışmanınıza, sattıkları ürünlerden elde ettikleri danışmanlık ücretlerini veya komisyonlarını içerebilen tam olarak ne ödediğinizi bilmelisiniz. Grand, istediğiniz netliği elde edemiyorsanız, muhtemelen çıkış tabelasına yönelmenizin en iyisi olduğunu söylüyor.
Dışarıda çok sayıda dürüst komisyon kazanan profesyonel varken, gerçek şu ki, daha fazla ticaretle uğraştıklarında daha fazla para kazanıyorlar. Bu potansiyel çıkar çatışmalarının farkında olmak, fonlarınızı kimin yönettiği konusunda bilinçli seçimler yapmanıza yardımcı olabilir.
Grand ayrıca, danışmanların, hissedarların belirli bir zaman diliminde satış yapmasını engelleyen "kilitlenmeler" veya geri yüklenen ücretler içeren yatırımları tercih ettiklerinde özel dikkat gösterilmesini de tavsiye ediyor. Yatırımcılar, yatırım şartlarını ve likiditenin mevcudiyetini tam olarak anlamalıdır.
Bu, özellikle 2008 mali krizi sırasında doğrulandı. Grand, "Pek çok yatırımcı, karmaşık planların gelişmişliği ve aşağı yönlü korumayı işaret ettiğine inanıyordu" diyor. “Kriz ortaya çıktıkça, birçok insan durumu anlamadıklarının sert bir şekilde farkına vardılar. yatırım programlarının karmaşıklığı, yatırımlarının koşulları ve bunlarla ilişkili riskler onlara."
Yeni Mali Müşavir Nasıl Bulunur: Sorulması Gereken Sorular
Yani mevcut danışman-müşteri ilişkinizin yürümediğine karar verdiniz. Şimdi ne var?
Lucas, başka bir finansal planlama uzmanından yardım arıyorsanız, iyi bir tane almanın en iyi yollarından birinin bir tavsiye olduğunu söylüyor. Arkadaşlarına sor. Facebook'ta bir his bırakın. Artan sayıda danışmanlar müşterileri sanal olarak görüyor — yalnızca COVID tarafından hızlandırılan bir dönüşüm — yani coğrafi olarak eskisi kadar sınırlı değilsiniz.
Ancak yeni bir ilişkiye dalmanız gerektiğini düşünmeyin. Danışmanınız ileriye dönük finansal kararlarınızda büyük bir rol oynayacak, bu nedenle önceki profesyonelinizde eksik olan güvene ihtiyacınız var.
Özellikle konu portföyünüz olduğunda başarıyı nasıl ölçtüklerini sorun. Ve ister yalnızca ücretli bir yapı ister ürün satış komisyonları yoluyla olsun, nasıl ödeme aldıklarını tam olarak anladığınızdan emin olun.
Grand, müşterilerin özellikle bir finansal danışmanın genellikle müşterinin radarı altında uçan 12b-1 ücreti alıp almadığını sorması gerektiğini söylüyor. Yatırım fonlarının komisyonculara ve diğer kuruluşlara dağıttığı bu sözde "pazarlama ve dağıtım" ücretleri, yatırım uzmanları size yılda %1'e kadar mal olabilir, bu nedenle yatırımınız üzerinde büyük bir engel teşkil ederler İadeler.
Grand ayrıca müşterilere, danışmanın bağımsız bir emanetçi - menkul kıymetlerinizi gerçekten elinde tutan ve her yatırım işlemini kaydeden kuruluş - kullandığından emin olmalarını tavsiye eder. Grand, tek bir kişinin hem yatırımları yönlendirmeyi hem de tüm defterleri tutmayı başardığı Bernie Madoff skandalının, çek ve dengelere duyulan ihtiyaç hakkında büyük bir uyandırma çağrısı olduğunu söylüyor.
Lucas, yeni bir finansal planlayıcı ile ilerlemeye karar verdiğinizde, en son grup ve yatırım hesabı hesap özetlerinizi sağlayarak işleri kolaylaştırabilirsiniz, diyor Lucas. Varlıklarınızı doğrulayarak, sizin ve sizin finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak sağlam bir plan oluşturmak için daha kolay bir zamanları olacak.
