Her ne kadar Başkan Biden'ın Kapsamlı kredi bağışlama planı Yaklaşan bir Yüksek Mahkeme savaşıyla yasal çamura saplanmış olabilir, İdarenin öğrenci kredilerinin yükünü hafifletmeye yardımcı olmak için toplu kolunda hâlâ bazı hileleri vardır. Böyle bir hile, Biden Yönetimi tarafından Gelir Odaklı Geri Ödeme programını yenilemek için duyurulan yeni bir plandır. aylık öğrenci kredisi ödemelerinizi uygun olması gereken bir oranda belirlemesi gereken öğrenci kredileri, gelir.
yeni plan, Salı günü duyurulan, özellikle Gelir Odaklı Geri Ödeme (IDR) planlarından yararlananlar olmak üzere düşük ve orta gelirli borçlular için ödeme miktarlarını sınırlamaya odaklanacak.
Gelir Odaklı geri ödeme planları, düşük ve orta gelirli federal borçlular için aylık öğrenci kredisi ödemenizin gelirinize ve aile büyüklüğünüze göre belirlendiği ödeme planlarıdır.
Bu planların amacı, eve ne kadar getirdiğinize bağlı olarak ödemenin karşılanabilir olmasını sağlamaktır - ve teorik olarak 20 ila 25 yıllık tutarlı ödemelerden sonra kredileriniz tamamen ödenir.
Tabii uygulamada bu kadar basit değil. IDR ile ilgili sorunlar anlatılıyor: Çoğu kişi için, genellikle aylık ödemeleri isteğe bağlı gelirin %10'u olarak belirleyen mevcut formül, nerede yaşadıklarına ve paralarının onları ne kadar götüreceğine bağlı olarak hala karşılanamaz geliyor. Ve, bürokratik sorunlar bunların tümü kayıp evrak işlerine, faiz artışına, IDR işlemlerinde gecikmelere ve yağmacı kredilere yol açtı tutarlı olmasına rağmen borçluların kredilerini iptal etmelerini nihayetinde engelleyen hizmetler ödemeler.
Eğitim Departmanından alınan bilgilere göre, Gelire Dayalı Geri Ödeme planlarındaki borçlular aşağıdakileri bekleyebilir:
- Saatte 15 ABD Dolarından az veya yılda yaklaşık 30.600 ABD Doları kazanan tek borçlular, ayda 0 ABD Doları ödemeye hak kazanacaktır.
- Yılda yaklaşık 62.400 ABD Dolarından daha az kazanan dört kişilik bir ailede evli borçlular ayda 0 ABD Doları almaya hak kazanacaktır.
- Kazançları yukarıda belirtilen eşikleri aşanların aylık lisans kredisi ödemeleri %50 oranında kesilecektir.
- Aylık 0 ABD Doları ödemeleri için gelir gereksinimlerini karşılamayan IDR planları olanlar için teklif düşecektir. aylık gelirin %10 ila %5'i arasında gerekli aylık ödeme — Lisans düzeyinde borç alanlar için %5 ve mezunlar için %10 borçlular
- Bir borçlunun aylık IDR ödemesi, bu kredilerin faizini tam olarak karşılamıyorsa, faiz affedilecek
- 12.000 $'dan daha az orijinal borcu olan öğrenciler, kalan bakiyelerin yirmi yıl yerine on yıllık ödemelerden sonra silindiğini göreceklerdir. başına NerdWallet
Buna göre ABC Haberleri, düşük gelirli borçlular, borçlu oldukları dolar başına ödemelerin 0,83 $ kadar düştüğünü görebilir ve en yüksek gelirli borçlular borçlu oldukları dolar başına 0,05 $ düşüş görebilir.
"Bugün, Biden-Harris yönetimi, öğrenci kredisinin geri ödenmesini kolaylaştıracak tarihi değişiklikler öneriyor. ABD Eğitim Bakanı Miguel Cardona, her zamankinden daha uygun fiyatlı ve yönetilebilir" dedi. ifade. "Pandemiden önce sahip olduğumuz aynı bozuk sisteme geri dönemeyiz, bir milyon borçlu kredilerini bir yılda temerrüde düşürdü ve çığ gibi büyüyen faiz, milyonları başlangıçta olduğundan daha fazla borçlu bıraktı ödünç alındı.”
Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı teklifi faizi nasıl etkiler?
Önemli ölçüde. Yeni plana göre, ödemeler planlandığı gibi yapıldığı sürece ödenmemiş faiz affedilecek.
Plan ayrıca ele alınacak faiz kapitalizasyonu sorunu, ödenmemiş faizi öğrenci kredisine çevirerek anapara bakiyelerinin artmasına neden olan gizli bir teknik dengeler, böylece faiz üzerine faiz uygular ve aylık ödemeler yapıldığında bile bakiyelerin yükselmesine neden olur. zaman.
"Önerilen bu düzenlemeler, lisans öğrencilerinin aylık ödemelerini yarı yarıya azaltacak ve bağışlanma için daha hızlı yollar yaratacak. Cardona, geri ödemeyi daha iyi yönetebilir, temerrüde düşmekten ve temerrüde düşmekten kaçınabilir ve kendileri ve aileleri için daha parlak gelecekler inşa etmeye odaklanabilir” dedi. söz konusu.
Analistler, değişikliklerin kredilerle sonuçlanmasını bekliyor alındıktan 10 ila 20 yıl sonra ödeniyor, mevcut düzenlemeler kapsamında beklendiği gibi 20 ila 30+ yıl ile karşılaştırıldığında.
Bir kerelik öğrenci kredisi affına ne dersiniz?
Biden Yönetiminin Pell hibesi alanlar için borçlu başına 10.000 $ ve borçlu başına 20.000 $'a kadar bağışlama hedefi şu anda test ediliyor olsa da mahkeme, yeni Eğitim Departmanı teklifi, borçluların halihazırda kurulmuş olan aracılığıyla tam öğrenci kredisi iptalini sağlamasını kolaylaştıracak programlar.
Bürokratik bürokrasi ve bürokrasi ile kuşatılan Kamu Hizmeti Kredi Bağışlama programına katılanlar, idari aksaklık, şu anda Kamu Hizmeti Kredisi tarafından vaat edilen sürenin yarısından daha az bir sürede af elde etmeye hazır Bağışlama programı.
Başkan Biden, merakla beklenen öğrenci kredisi bağışlama programını geçen Ağustos ayında duyurdu, ancak Cumhuriyetçi ülkenin dört bir yanından milletvekilleri, anayasaya uygunluğuna meydan okuyarak ve sonuçta tamamıyla sonuçlandı. programı durma noktasına taşlama.
Yargıtay iddiaları dinleyecek Biden Yönetimi aleyhine Şubat ayında açılan ve kararın Haziran ayında gelmesi beklenen iki davayla ilgili. O zamana kadar, pandemi dönemi öğrenci kredisi ödeme duraklaması en az Haziran 2023'e kadar devam edecek. giderek istikrarsızlaşan ekonomik ortamda gelecek için plan yapmak için biraz daha zamana sahip borçlular.