Aylık ipotek ödemelerine yetişmek için mücadele eden ev sahipleri ekonomik ve COVID-19 pandemisinin yol açtığı sağlık sorunları, yalnızca ayın sonuna kadar kısa bir rahat nefes alabilir.
ABD hükümeti, bir haciz moratoryumunu 31 Temmuz'a kadar uzattı ve Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFBP) bu noktadan sonra moratoryumu devam ettirmiyor. Bunun yerine CFPB, ödemelerine devam etmek için zorluklarla karşılaşan ev sahipleri için koruyucu önlemler uygulamak için nihai bir kural yayınladı.
İşte Yeni Haciz Kuralları Hakkında Bilmeniz Gerekenler
CFPB önlemleri 31 Ağustos 2021'de yürürlüğe girecek ve yukarı yönlü etkileyecek 2 milyon ev sahibi kim ipotek müsamaha içinde. Ödemelerini 120 günden fazla geciktiren borçlular için, hacizden kaçınmak için aşağıdaki yönergeler geçerli olacaktır ve bunlara uyulmalıdır.
-
Başla bir kayıp azaltma uygulaması. Bu uygulama, ev sahibinin gelirini, giderlerini, hanedeki kişi sayısını ana hatlarıyla belirtir ve ev sahiplerinin mali zorluklarını açıklamalarına olanak tanır. Başvuru tamamlandıktan sonra, başvuru borçlu tarafından sunulmalı ve borç veren tarafından gözden geçirilmelidir.
- Borç verenlerin, haciz işlemine devam etmeden önce ev sahiplerine ulaşmaları ve onlarla iletişim kurmaları gerekmektedir. Borç veren, müsamaha süresinden önceki 90 gün içinde borçludan haber alamazsa, süreç hacizden en az 10, ancak en fazla 45 gün önce yazılı bir bildirim gönderdikleri sürece devam edin Referans.
- Varsa, borç verenler, haciz işlemlerine başlamadan önce mülklerin terk edildiğini doğrulamalı ve yerel ve eyalet yasalarına uymalıdır.
Bu kuralların birkaç istisnası vardır ve ayrıntıları, koşullarına bağlı olarak ev sahipleri için süreci daha kolay veya elde edilemez hale getirebilir.
Bu kurallar:
- Borçlu, 1 Mart 2020'den önce 120 günden fazla gecikmişse
- Ve yeni uygulanan tüm bu önlemler geçerli değildir 1 Ocak 2022'de veya sonrasında bir haciz sevki gerçekleşirse veya zamanaşımı 1 Ocak'tan önce sona ererse. 1.
CFPB Kararı Yardımcı Oluyor - Ancak Haciz Tehdidi Hala Ortaya Çıkıyor
Kural değişikliği, mücadele eden ev sahipleri için bir miktar rahatlama sağlarken, mevcut haliyle CFPB, haciz moratoryum tabutuna son çiviyi koydu. CFPB Müdür Vekili Dave Uejio CNBC'ye bu hafta başlarında söyledi "Açık konuşayım: son kuralımız haciz moratoryumu dayatmaz."
Mali durum, çocuk bakımı veya iş güvenliği konusunda endişe etmeyen ev sahipleri için pandemi, bol bol para ve servetini 14 trilyon dolara çıkardı. Ödeme yapmakta zorlanan ev sahipleri, aşağıdaki gibi komplikasyonlar yaşadı: yeniden finansman, verimli enerji ev geliştirme dolandırıcılığı, ve ezici pişmanlık çit satın almaları için.
Ev sahipliği de, pandeminin eşitsizlikleri nedeniyle ülkedeki birçok sistemde olduğu gibi ırksal çizgiler arasında keskin bir bölünme gördü. A Urban Institute raporu Siyah ev sahiplerinin yüzde 28'inin, beyaz ev sahiplerinin yalnızca yüzde dokuzuna kıyasla, Mayıs 2020'de ipoteklerini ödemediğini veya ertelemediğini buldu. Siyah ve beyaz aileler arasındaki ev sahipliği farkı, COVID-19 salgınının erken başlangıcında rekor seviyelere ulaştı. Bu arada, potansiyel ev sahipleri kavga ediyor özel yatırım firmalarının alanları ve bir sürekli patlayan konut piyasası.
Metro Philadelphia bölgesi, bir ev sahibi mikrokozmos sağlar. Dijital kiralama şirketi Roofstock, National Mortgage Database, Zillow Home Value'dan gelen verileri analiz etti Index ve ABD Sayım Bürosu'nun 2019 Amerikan Toplum Anketi ve Philadelphia'nın numara. En yüksek ipotek temerrüt oranlarına sahip 1 metro.
Philadelphia Hukuki Yardım düşük gelirli sakinlere işsizlik, aile güvenliği ve barınma gibi konularda ücretsiz medeni hukuk yardımı sağlar. NS PLA Tüketici Konut Birimi Eş Denetleyici Avukatı Joanne Werdel, yeni CFPB değişikliklerinin insanlara diğer aile birim maliyetlerinin yanı sıra finansal istikrarı yeniden kazanmak için ihtiyaç duydukları zamanı verdiğini söyledi.
Werdel, "İlk müsamaha talep etme süresinin uzatılması, bence bu boşluğu gerçekten kapatmaya yardımcı oluyor" dedi. Werdel, kuralların uzatılması bir rahatlama olsa da, bir haciz moratoryumunun etkilerinin şu anda görülebileceğini söyledi.
Werdel, "İpoteklerin ortalama olarak yaklaşık %70'i şu anda (federal) bir haciz moratoryumu tarafından korunuyor, ancak yaklaşık %30'u korunmuyor, bu nedenle hacizler dosyalanıyor" dedi. Werdel, borç verene ulaşmakta zorlanan ev sahiplerini seçeneklerini bulmaya ve gerekirse kendi alanlarında hukuki yardım.
Werdel, "İpoteklerini ödemekte zorlanan insanlar için yardım var" dedi. “Mutlaka müsamaha talep ediyor veya başka bir yardım talep ediyor olmalılar.”
