Çok az şey, finansal hayatınızın iyi bir kredi puanı kadar ayrılmaz bir parçasıdır. Bu üç basamaklı ifade, borç verenlere mali durumunuzun iyi olduğunu ve bir daire kiralamaktan araba kiralamaya ve iyi bir mülkü güvence altına almaya kadar her şey için gerekli olduğunu bildirir. ipotek veya faiz oranı. Kısacası oldukça önemli. Ve yine de ortalamanın altında kredi ile yönetebilseniz de, iyi kredi, gereksiz maliyetlerden kaçınmanıza ve büyük zamanlı satın alımlar için pazarlık yaparken size daha fazla kaldıraç sağlamanıza olanak tanır. Biraz kredi geçmişiniz varsa (çok az gecikmiş veya kaçırılmış ödeme yapmayı içerir), iyi durumdasınız. Ama daha iyisini yapabilirsin. İşte nasıl.
Kullanılabilir Kredinizin Yüzde 30'undan Az Harcayın
Alacaklılar, paralarını harcamanızı sever çünkü bunun için bir prim ödeyeceksiniz. Ama sırf sana vermiş olmaları, onu harcaman gerektiği anlamına gelmez. Aslında, kredinizin üçte birinden fazlasını harcamak sizi riskli gösterir ve gerçekten ihtiyacınız varsa kredinin orada olmayacağı anlamına gelir. Kredi uzmanı Jeff Richardson, "İhtiyacınız olmayan kredileri harcamayın" diyor.
Kredi Sorgularını İki Hafta İçinde Tutun
Siz veya bir başkası kredinizle ilgili her sorgulama yaptığında, puanınız hafif bir şekilde etkileniyor. Richardson, "Yeni kredi alan kişilerin riskli olduğu istatistiksel olarak kanıtlanmıştır" diyor. Yeni bir araba satın alıyorsanız ve yapmanız gerektiği gibi birkaç ödeme seçeneği keşfediyorsanız bu devreye girebilir. İşte yasal boşluk: İki haftalık bir süre içinde yapılan sorgulamalar tek bir örnek olarak sayılır. En küçük etki için alışveriş ve satın alma sürecini iki haftadan kısa sürede başlatın ve bitirin.
Eski Hesapları Ne Zaman Kapatacağınızı Bilin
Monica Lewinsky haberlerde çıktığından beri kullanmamış olsanız ve yakın zamanda kullanmayı düşünmüyorsanız bile, eski kredi limitlerini açık tutmak genellikle en iyisidir. Ancak, Richardson, rahatsız edici derecede yüksek yıllık ücreti olan hesaplar için bu kuralı çiğnemek isteyebilirsiniz. “Kapatmak puanınızı etkileyecek. Ancak zamanla bu telafi edilebilir” diyor. "Kişisel mali durumunuz üzerinde fazla bir etkisi yoksa, açık tutun ve idareli kullanın."
700'den Fazla İçin Çalışın
Amerikalı tüketiciler arasında "İnsanlar iyi kredileri olduğunu düşünüyor ve 700, temelde ortalama bir değer" diyor. Howard Kesici, bir kredi danışmanı. Geçinmek için yeterli olabilir, ancak zaten bunu iyi yapıyorsanız, onu daha zorlu bir bölgeye sokmak için daha fazla çalışmanız gerekmez.
'Yüksek Başarılılar' Olarak Yapın
Kredi puanı 780 ile 850 (mümkün olan en yüksek puan) arasında düşen mükemmeliyetçiler, gerçek kredi gücü komisyoncusu FICO tarafından “yüksek başarılılar” olarak bilinir. Cutler, sıfır hobiniz olmadıkça asla 850 tavanına ulaşamazsınız, ancak sorun değil, diyor Cutler. 780'i kırdığınız sürece en üst seviyede olacaksınız ve en iyi oranları almaya hak kazanacaksınız. "FICO'nun yüksek başarıları ile aynı temel davranışlara girmek istiyorsunuz" diyor.
İşte onları ayıran şey:
1. Asla Bir Ödemeyi Kaçırmayın (…Yine)
“Yüksek başarılılar” hiçbir zaman bir ödemeyi kaçırmadı. Bir veya iki değil. Hiçbiri. Bu yüzden bir daha asla kaçırmayın. "Bu tüketicilerin sadece yüzde 1'i şimdiye kadar bir iflas, vergi haciz veya mahkeme kararına ilişkin bir tahsilat veya kamu kaydına sahip oldu."
2. Üç Kredi Hesabına Sahip Olun. Ne fazla ne az.
Cutler, "FICO'ya göre, yüksek başarılılar için optimum kredi kartı sayısı üçtür" diyor. Daha da spesifik olarak, bu hesapların ortalama yaşı 11'dir. Bu nedenle, hesapları kapatmak kredi geçmişinizi sınırlar, bu da puanınızı etkileyen faktörlerden biridir. Bu, yaşlı insanlara karşı önyargılıdır, ancak bu hedef ortalamaya ulaşmaya çalışmak güçlü bir yol gösterici ilkedir. Bu, her yeni bir kredi hesabı açtığınızda, ortalama kredi yaşınızın düştüğü anlamına gelir. "28 yaşında biri buna sahip olmayacak, ama bunun için çabalamalısın."
3. Yüzde Beş Sihirli Sayıdır
Cutler, asla mevcut kredinizin yüzde 5'inden fazlasını kullanmayın, diyor. "Her ay ödemeniz önemli değil, bunu izleyen bilgisayarlar hala kullandığınız kredinizin yüzdesini takip ediyor." Yüzde beş kulağa çok fazla gelmiyor. Öyle olmadığı için. Kredi raporları tarafından takip edilmeyen “Banka kartı kullanmanın yanlış bir tarafı yok” diyor.
4. Gerçekten İhtiyacınız Olmadıkça Krediye Başvurmayın
Kredi başvurusu yapmak, kredi notunuzu düşürür, çünkü kendinizi fazla abartıyormuşsunuz gibi görünür. "Yüksek başarılılar" arasında, en son açılan kredi limiti yaklaşık iki buçuk yıl önce oluşturuldu. Özetle, yüksek başarılı rol modellerinizi takip edin. Cutler, "Yeni hatlar açmayın" diyor.
Bu ipuçlarını aklınızda bulundurun ve finansal hayatınız çok daha parlak görünecektir.
