Ніхто не думає мати справу з втрата одного з батьків буде приємно. Ми очікуємо купу незнайомих і незручних емоцій. Ми очікуємо безпрецедентного горе. Але нас ніхто не попереджає про те, скільки математики і оформлення документів, що це тягне за собою.
Розбирання батьківського майна після їхнього смерть це повільний, іноді виснажливий процес, який починається, коли ви сумуєте, а потім затягується на місяці. Навіть якщо твої батьки залишили позаду ясну план маєтку і інструкції щодо їхніх побажань, вам все одно можуть доручити складний список обов’язків.
Важко знати, з чого почати. Келлі Крейн, Генеральний директор компанії Napa Valley Wealth Management радить спочатку зосередитися на найважливіших і невідкладних речах, таких як організація похорону та доступ до короткострокових грошей для оплати похорону.
Процес буде здаватися нестерпно заплутаним, поки він відбувається, але запис ваших кроків може допомогти вам зрозуміти його, коли він закінчиться.
«У час горя може бути важко згадати, чому ви прийняли певні рішення, тому занотуйте всі свої рішення», — каже Крейн. «Відстежуйте витрати, як з вас стягують і як ви будете їх платити. Це може бути особливо важливим, якщо є інші брати і сестри, з якими ви хочете пізніше примиритися, як і чому були вирішені домовленості».
Нижче ми створили фінансовий контрольний список, щоб допомогти вам пережити цей важкий час.
Подивіться, чи були у ваших батьків план
Ваша робота пройде гладко, якщо ваші батьки наведуть лад у своїх справах, поки вони були живі. Усі необхідні документи та інформація можуть бути організовані в одному місці, легко доступному. Більше того, вони залишили б заповіт і, можливо, живий траст, в якому вказали б, як їх активи мають розподілятися, і назвали б виконавця, особу відповідальний за розпорядження майном померлої особи (докладніше про це нижче).
«Якщо вони помруть і у них не буде заповіту, вам потрібно знайти адвоката, щоб когось призначили виконавцем», — бухгалтер із Нью-Джерсі Трейсі Беверідж каже, відзначаючи, що відведення майна до смерті або психічної непрацездатності є менш дорогим і менш обтяжуючим у довгостроковій перспективі. Таким чином, кожен знає, хто що отримує і хто що робить. Крім того, сім’я, що вижила, може уникнути заповідання, коли суд розподіляє майно, що має спадщину. «Ви врятуєте своїм дітям багато душевного болю та багато роботи».
Отримати свідоцтво про смерть
Свідоцтво про смерть є ключовим документом для того, що чекає попереду. Документ, виданий урядом, містить підпис судово-медичного експерта, лікаря або коронера та підтверджує смерть. Процедури, пов’язані витрати та формати свідоцтв про смерть відрізняються залежно від штату; корисний посібник для кожного штату тут. Директори або адвокати похоронних бюро зазвичай готують їх і подають у державні або місцеві відділи документації. Отримайте 10 або більше завірених копій. Ціни залежать від штату, але ви можете розумно розраховувати платити від 5 до 15 доларів за завірену копію. Зробіть свідоцтво про смерть якомога раніше. Залежно від того, де ви живете, це може бути повільним процесом. «Свідоцтво про смерть зазвичай займає пару тижнів», — базується в Каліфорнії радник з питань багатства Брент Томас каже.
З’ясуйте, хто головний
Управління маєтком здійснює виконавець. Вони часто є вцілілими дітьми або близькими членами родини померлого. В ідеалі померлий перед смертю оголошує свого призначеного виконавця. На жаль, це не завжди так. Томас каже, що бачив, як кілька членів сім’ї були здивовані вибором виконавця. «Ми завжди заохочуємо наших клієнтів переконатися, що [виконавець] це знає наперед, і що всі знають це наперед», — каже Томас. «Щоб брати і сестри не були здивовані, що той, кого вони вважали довіреною особою або вважали виконавцем, не та особа».
Зосередьтеся на витратах на похорон
Маєток часто оплачує витрати на похорон, але ці гроші можуть бути отримані лише через кілька місяців після похорону. Тим не менш, похоронні бюро очікують оплати за послуги, коли вони організовані. Тому той, хто бере на себе відповідальність за рахунок, повинен триматися за квитанцію і терпеливо ставитися до відшкодування. «Ви повинні з’ясувати, хто є виконавцем або довіреною особою, і цій людині знадобиться документація, щоб фактично сплатити ці витрати», – каже Томас. Крім того, страхування або пенсії ваших батьків можуть включати положення про витрати на поховання.
Зберіть документи
В ідеалі померлий вже організував свої життєво важливі документи. Якщо ні, вам доведеться вистежити їхні свідоцтва про народження, шлюб та смерть, а також копію їхньої картки соціального страхування, податкові декларації та виписки з банківських та інвестиційних рахунків.
Робота з адвокатами та бухгалтерами
Якщо ви не можете відстежити активи чи рахунки, їхній фінансовий радник, податковий радник чи адвокат часто можуть допомогти вам знайти та інвентаризувати документи та рахунки щодо активів. І оскільки вони зацікавлені в продовженні управління маєтком, вони можуть зголоситися, щоб допомогти розібратися. «Ми вже збираємо довірчі документи та переглядаємо нещодавню інвентаризацію їхніх активів, тож коли член сім’ї звертається до нас, і ми можемо сказати: «Привіт, давайте допоможемо вам у цьому процесі», — Томас каже.
Доступ до онлайн-рахунків
Не у всіх є достатньо статків, щоб потрібен менеджер. Набагато більше інвесторів мають рахунки через такі сервіси, як Vanguard або Fidelity, до яких вони мають доступ в Інтернеті. Оскільки люди можуть не повідомити своєму виконавцю свої паролі – або навіть якщо обліковий запис існував спочатку – вам, можливо, доведеться щось розшукувати. «Сідайте за їхній стіл або там, де вони сплачували рахунки», — каже Крейн. «Ви шукаєте список рахунків або виписки з окремих рахунків, щоб створити список активів, номерів рахунків та контактів. Щоб отримати пенсії, знайдіть контактну службу з персоналу компанії або адміністратора пенсійного забезпечення».
Податкові форми також можуть дати підказки. «Якщо ви все ще можете отримати такі речі, як річні податкові декларації, тоді ви можете побачити, що минулого року у них було 1099 з брокерського чи пенсійного рахунку», — каже Томас. Отримавши свідоцтво про смерть батьків і номер соціального страхування, отримати доступ до облікових записів буде досить безболісно. Інтернет-брокери, як Авангард і Вірність ми вже мали справу з цим сценарієм і створили прості системи для передачі права власності на обліковий запис.
Звертайтеся до державних органів
Державні установи, які виплачували допомогу померлим, як-от Соціальне забезпечення або Адміністрація допомоги ветеранам, повинні бути повідомлені про смерть якомога швидше. Похоронні директори часто займаються соціальним забезпеченням, але ви можете знайти інформацію про те, як зв’язатися з ними тут. Можливо, вам доведеться повернути або доручити банку повернути виплати соціального страхування, зроблені після смерті ваших батьків, і ви можете мати право на виплату соціального страхування в розмірі 255 доларів США. Адміністрація ветеранів пропонує різноманітні пільги для вижилих членів сім’ї. Ви можете знайти контактну та іншу інформацію тут.
Здійснюйте страхування життя
Після цілого життя сперечатися зі страховими компаніями щодо вартості кореневих каналів і перебування в лікарні, мати справу зі страхуванням життя надзвичайно просто. Вони вже домовилися, що вони платять, коли настане смерть. Поки ви надасте свідоцтво про смерть, вони надішлють чек поштою. «Ви телефонуєте і кажете, що ця людина померла, зазвичай надсилаєте факсом копію свідоцтва про смерть, і вони видають бенефіціару чек», – каже Беверідж. «Зазвичай це так просто».
