Один з найбільш важливий вибір, з яким зіткнуться батьки це те, як вони фінансують навчання вашої дитини в коледжі. І важливо зазначити, що цей вибір потрібно зробити набагато раніше, ніж багато хто може припустити. «Ми вступаємо в час, коли маємо a вища освіта цілком може бути найважливішим показником майбутнього успіху для вашої дитини», — пояснює Керол Стек, співавтор Посібник з фінансової допомоги: отримати потрібну освіту за ціною, яку ви можете собі дозволитиd. Вона зазначає iНелегко впоратися з витратами, які, цілком імовірно, становлять кілька десятиліть у майбутньому. Тим не менш, все починається з кількох кроків, і як тільки процес запущено, все, здається, стає простіше.
Розпочати зараз.Якщо є певність щодо коледжу, так це те, що він не буде безкоштовним. Фактично, з середини 1980-х років вартість відправлення дитини до університету зросла щороку постійно зростає. Тільки в цьому столітті середня вартість навчання, а також проживання та харчування в чотирирічних державних та приватних коледжах зросла на 64 та 37 відсотків відповідно.
«Якщо у вас є дитина будь-якого віку, ви повинні відкладати гроші на навчання в коледжі прямо зараз», — каже Стек. «Навіть кілька доларів на день можуть зробити величезну зміну».
Саме сила складних відсотків робить так важливо, щоб почати заощаджувати якомога швидше. Оскільки заощаджені гроші отримують прибуток, гроші, зароблені на відсотках, також отримують прибуток. Він може швидко наростати. Якби батьки інвестували лише 1000 доларів на рік при передбачуваному темпі зростання 7,5 відсотка, до дев’ятнадцятого віку дитини це дало б 42 000 доларів. день народження.
Коледж – це великі витрати, які потребують ретельного планування. «Коли ви створюєте свій сімейний бюджет, заощадження в коледжі мають бути частиною цього», — каже Стек. «Як тільки ви знаєте, скільки ви хочете заощадити щомісяця, вам потрібно зрозуміти, де це знайти».
Створіть бюджетДеякі пропозиції, які має Stack, включають скорочення щоденного відвідування Starbucks; натомість батьки можуть приготувати каву вдома. Заощаджені щодня 3,00 доларів США додають до 780 доларів США в кінці року. Інша ідея — будувати канікули навколо відвідувань коледжу, коли діти стають старшими. Батьки також можуть попросити членів сім’ї подарувати гроші в фонд коледжу замість того, щоб купувати дітям купу іграшок.
«Коли мої діти виросли, ми ніколи не купували нові автомобілі, натомість ми брали заощадження від водіння наших поточних автомобілів і вкладали це в їхні фонди коледжу», — каже Стек.
Дізнайтеся про план 529Існують різні способи заощадити гроші для навчання в коледжі. Батьки можуть відкрити банківський рахунок, створити траст або заповнювати матрац, але найпопулярніший спосіб – відкрити план 529. «Приблизно 80 відсотків з усіх спеціалізованих планів заощаджень для коледжу є певною формою плану 529», – говорить Браян Робертс CFA і головний партнер Nelson Roberts Investment радники. «Вони є чудовим інструментом, який дає змогу грошима зростати без оподаткування, а розподіл кваліфікованої освіти після середньої освіти не оподатковується».
Кожен штат пропонує певну форму плану 529, спеціально розробленого для заохочення заощаджень для майбутніх витрат на навчання в коледжі. Заощаджені в них гроші можуть бути використані на «витрати кваліфікованої вищої освіти», за даними Комісії з цінних паперів. Це означає, що заощаджені кошти можуть бути спрямовані на навчання, обов’язкові збори, проживання та харчування, книги та комп’ютери.
Ще одним позитивним моментом є те, що немає вікових обмежень для розсіювання коштів, немає вимог щодо місця проживання щодо того, куди витрачаються гроші, а багато планів дозволяють інвестиції на суму понад 200 000 доларів США. Але батьків слід попередити, що плани залежать від штату: деякі пропонують кращі податкові пільги, ніж інші. Звернення до професіонала, щоб знайти найкращий план, є ключовим.
Знайте свій план заощаджень
Коли батьки вирішують заощадити гроші на майбутнє дитини, необхідно переконатися, що вони точно знають, що пропонує їхній план. Багато планів мають ліміт внесків у розмірі 14 000 доларів США на дитину на одного з батьків на рік відповідно до щорічного виключення податку на подарунки. Крім того, податкові наслідки відрізняються від штату до штату.
Деякі штати все ще пропонують передоплачені плани навчання, які дозволяють придбати кредити в школах, щоб використовувати їх для майбутнього навчання. Вони є чудовим способом заощадити на навчання, але кількість штатів, які їх пропонують, скорочується, як і державні гарантії інвестицій.
Якщо батьки вирішують відкрити шкільний рахунок на ім’я своєї дитини, вони повинні розуміти, що, коли дитина досягає повноліття, кошти не потрібно використовувати для навчання в школі. Гроші належать їм, і вони мають безперешкодний доступ у певний момент у віці від 18 до 25 років.
Існують освітні ощадні рахунки, які можна використовувати для середньої школи або приватних початкових шкіл. Ощадний рахунок Coverdell Education (ESA) можна використовувати для більшої широти витрат на освіту, але має суворіші ліміти внесків і кваліфікацію доходу.
Вивчіть план 529.
Подібно до будь-якого фонду заощаджень, слід уважно розглянути часовий горизонт, варіанти, розподіл активів, інструменти інвестування та вартість інвестицій, вибраних у рамках Плану 529.
Більшість планів 529 мають таку структуру, як 401k, з вибором у меню пайових фондів або біржових фондів, які відрізняються за стилем та вартістю. Інвестори можуть вирішувати, куди вкладати гроші протягом усього терміну дії плану.
«Освіта є важливою метою заощаджень, і вам потрібно зробити домашнє завдання про те, куди і на що йдуть інвестиції», – каже Робертс.
Робертс приділяє особливу увагу адміністративним зборам за фінансовані державою планам і співвідношенням витрат у меню вибору інвестиційних інструментів для клієнтів. його фірми. «Врахування плати, пов’язаної з вибором інвестицій, дає змогу накопичити максимальну суму доларів для отримання освіти бенефіціара».
