Ніхто не хоче розмірковувати про власну смертність, але це прикрий факт життя. І не планувати свою остаточну кончину підготовка заповіту, особливо як батьки, може в кінцевому підсумку поставити ваших близьких у біду. Якщо ви помрете без волі, це може призвести до конфлікту між вашими близькими, які вижили, оскільки вони намагатимуться з’ясувати, як найкраще розділити ваші особисті речі та фінанси.
«Як практикуючий адвокат я бачив сім'ї воюють над великими активами, такими як автомобілі, до невеликих активів, як-от колекція нібито рідкісних книг», – говорить Девід Райшер, есквайр. адвокат та генеральний директор LegalAdvice.com. «Я зіткнувся із сварками через дрібні предмети сентиментальної цінності до великих справді цінних речей, таких як рідкісні бейсбольні картки. Здається, що сім’ї сваряться за все і за все. Тому завжди пам’ятайте — нехай померлий виконає останню волю перед тим, як залишити цей світ, щоб визначити його намір, як розподілити всі речі, що залишилися в спадщині».
Є й інші причини, щоб переконатися, що у вас є остання воля. Якщо у вас є особи на утриманні або ви бажаєте залишити будь-яку частину свого майна комусь поза сім’єю, заповіт особливо важливий, каже Ендрю Джексон, виконавчий директор IMC Financial Services. «Закони про заповідь дотримуються процесу щодо того, хто отримує вигоду від вашої смерті, тому, якщо у вас є конкретні запити, вони не будуть виконані, якщо ви не напишете заповіт», — каже він.
Крім того, смерть без заповіту залишає ваш маєток відкритим для поділу відповідно до законів про заповідь вашого штату, що може залишити ваших близьких у зв’язку. Наприклад, у деяких штатах ваш чоловік/дружина може отримати лише половину вашого майна, а решта дістається вашим батькам. Якщо батьки померли, то ця частина дістанеться вашим братам і сестрам. І, залежно від ліквідності активів, ваш чоловік може бути навіть виселений зі свого будинку, щоб задовольнити поділ майна.
Тому зрозуміло, що воля важлива. Однак 60 відсотків людей, чи то через уникнення міркувань про свою смертність, чи через лінь, все ще не намагаються його скласти, тому що кроки здаються складними. Але написати заповіт необхідно. Фахівці рекомендують не намагатися робити це самостійно, а скористатися послугами адвоката з питань спадщини або спадщини. Коли ви це зробите, ось ще кілька кроків, про які слід пам’ятати.
Не відкладайте це
Це варто повторити. Смерть без заповіту змушує державу брати участь у вашому маєтку і розділити його відповідно до своїх правил. Проте всі люди різні, і їхні правила можуть не стосуватися вашого способу життя. Наприклад, що, якщо частина вашого маєтку має відійти вашому брату, але ви не бачили його десять років? «Створення вашої волі дає вам можливість перекреслити правила держави своїми власними правилами, які відповідають вашим власним потребам і цінностям», — говорить Філіп Дж. Рус, адвокат із планування нерухомості та власник юридичного офісу Stone Arch в Міннесоті. «Якщо ви не хочете, щоб конкретна особа отримувала ваші гроші чи речі, прийміть рішення зараз зробити щось із цим, перш ніж ваша держава вирішить за вас».
Складіть план для кожного сценарію
Плануючи свій заповіт, пам’ятайте про всі різні сценарії та непередбачені ситуації, які можуть виникнути після того, як вас не буде. «Гарно продуманий план включає, коли і куди ви хочете, щоб ваші активи були спрямовані», — каже Рус. «Я бачив, як люди отримували 100 000 доларів, коли їм виповнилося 18 років, і вони зникли за два роки. Коли ви даєте комусь гроші до того, як вони будуть готові, вони не знають, що з ними робити». Будьте розумними щодо того, як розподілити свої активи, кому вони будуть передані та коли. Ви можете створити план розподілу свого багатства на певні віки, щоб забезпечити відповідальне поводження з ним.
Візьміть до уваги вашу сімейну динаміку
Важливо бути дуже конкретним при складанні заповіту, особливо якщо сімейні обставини унікальні. Наприклад, каже Рус: «Діти від попередніх шлюбів, які не були законно усиновлені подружжям, можуть бути позбавлені спадщини. Якщо ви хочете переконатися, що вони отримають гроші або особливу реліквію, ви повинні створити заповіт із зазначенням конкретних деталей». Крім того, якщо ви та ваш чоловік/дружина не перебувають у законному шлюбі, ваша друга половинка може позбутися спадщини від ваших активів після того, як ви пішов.
Не забудьте назвати опікуна своїх дітей
Звучить очевидно, але це важливий крок. Якщо ви не виберете опікуна для своїх дітей (у разі самотнього батьківства або в разі смерті обох батьків), ви можете поставити їх у дуже погану ситуацію «Правила штату за замовчуванням визначать, хто отримає ваших дітей», — говорить Ruce. «Цей процес може призвести до тимчасової прийомної опіки».
Бути специфічним
Ваша воля - це можливість для вас вирішити, кому що дістанеться до останнього копійка і чотчке. І краса в тому, що вам дозволено бути настільки конкретним, наскільки ви хочете. «Якщо у вас є цінна колекція вінілу, укажіть, хто її отримає у заповіті. Якщо ви хочете, щоб Джонні отримав Rolex, запишіть це у заповіті, інакше він не підлягає виконанню», — каже Рус. «Деякі штати дозволяють вам включити письмовий список цих особистих речей, які ви можете додати до свого заповіту, що дозволить вам вносити зміни, коли захочете».
Не забувайте про охорону здоров’я
Почніть планувати свій заповіт, коли ви здорові, щоб у гіршому випадку ви вже могли назвати фінансову довіреність та агента охорони здоров’я. Якщо ви занадто захворіли, щоб самостійно приймати рішення, вам потрібно буде знайти когось, хто зможе прийняти ці рішення за вас. «Якщо у вас немає цих документів, можуть виникнути складні судові розгляди», — каже Рус. «Наявність ваших планів дозволяє втілити в життя ваші бажання».
Зрозумійте правила для неповнолітніх
Неповнолітні можуть володіти майном, але не зможуть контролювати його, поки їм не виповниться 18 років. «Якщо подружжя залишить власність, як дім для своєї неповнолітньої дитини, у подружжя, що вижило, виникнуть проблеми, якщо вони захочуть його продати», — каже Філіп Дж. Райс, державний адвокат з питань планування та власник юридичного офісу Stone Arch в Міннесоті. Аналогічно, якщо дитина названа бенефіціаром a поліс страхування життя, IRA або 401(k), ці активи потраплять на захищений обліковий запис. «Батьки можуть створити траст, який дозволить отримати доступ до коштів і зберегти активи під захистом, доки дитина не стане достатньо дорослою, щоб самостійно розпоряджатися грошима».
Не робіть це самі
Цей момент не можна підкреслити достатньо. Багато людей, які хочуть скласти a, підуть простим шляхом і завантажать загальну форму онлайн. Це налаштування для катастрофи. Як зазначає Рус, якщо ви замінили дах неправильно, ви дізнаєтеся про це під час першого дощу. Так само, якщо ваша воля складена погано, ваша сім’я постраждає від наслідків. «Універсальні форми, знайдені в Інтернеті, є просто загальними. Але сім’ї не є загальними. Знайдіть ліцензованого юриста з планування нерухомості, який допоможе вам орієнтуватися в тому, що може бути складним процесом. Більшість людей задають питання, чи є заповіт дійсним. Але це набагато більше. Чи дає воля правильні речі потрібним людям у правильний спосіб у потрібний час. Якщо якась частина залишиться, заповіт не зробить того, що вам потрібно».
