Ви ніколи не відчували себе більш дорослими. Ваша кар'єра процвітає, а ваша сім'я зростає. Люди сприймають вас серйозно як професіонала та батька. Добре подумавши про своє майбутнє, ви впевнені, що готові до цього купити будинок. На жаль, щоб зважитися на цей крок, потрібно зробити те, що залишилося позаду з дитинства: зателефонувати мамі й татові й попросити у них позику.
Звучить знайомо? Просити позику у батьків стає все більшою реальністю для сучасних дорослих людей. Батьки входять до десятки найбільших кредиторів на житло в Сполучених Штатах. Причини, чому мілленіали звертаються до мами й тата, щоб зробити важливі життєві кроки, очевидні: борг по студентській позиці, застійні зарплати, висока вартість догляду за дітьми та загальне занепокоєння з приводу майбутнє. Якщо мама й тато достатньо ліквідні, вони кращий кредитор, ніж банк.
Але навіть якщо всі залучені сторони згодні з угодою, гроші, які переходять із рук в руки, можуть змінити відносини.
«Може бути принизливо повертатися і просити допомоги», — каже
Хоча просити у батьків подарунок або позику може здатися нездоланним, але є хороші новини. Ви розумна доросла людина і вмієте використовувати витончені методи переконання, і поводження серед інших дорослих як дорослий може згладити багато незручностей.
Правда, є вагомі причини боятися звертатися до батьків по фінансову допомогу. Район затоки Сан-Франциско радник з питань багатства Брент Томас застерігає не покладатися на батьків, якщо цього не уникнути. Мама і тато можуть мати менше грошей, ніж ви думаєте. «Багато разів батьки справді не в змозі позичити грошей своїм дітям у стільки, скільки думають їхні діти», — каже він.
Після десятиліть роздачі грошей на школи, спортивну форму та обладнання, музичні інструменти, одягу, транспорту та брекетів Invisalign у батьків мало що залишиться після їхнього зрілого віку років заробітку. Коли вони отримають фіксований дохід, їхні грошові запаси можуть скорочуватися. У результаті допомога їхнім дітям сьогодні може поставити під загрозу майбутнє сім’ї завтра.
«Тепер вони не можуть заплатити за власну пенсію, вони не можуть заплатити за власну іпотеку, що б це не було», — каже Томас. «Це ніби запускає дійсно негативний сценарій».
Якщо ви впевнені, що ваші батьки можуть дозволити собі потрібну вам допомогу, найкращий план — зробити один раз і більше не питати — і мати чітке уявлення про те, що вам потрібно. «Краще попросити 10 000 доларів сьогодні, ніж продовжувати повертатися й казати: «Можна я маю 200 доларів, чи можу я отримати 500», — каже Беверідж. «Таким чином вам доведеться забруднити обличчя лише один раз».
Конкретика допомагає цим розмовам. Батьки майже напевно віддадуть перевагу активу, який принесе вам довгострокову користь, наприклад, будинку чи машині. Їм буде приємно інвестувати у відповідальну особу, яка будує майбутнє, а не в марнотратника, який не може впоратися зі своїми фінансами.
Просити велику суму — це страшно. Спокусливо уникнути цього особисто. Але ви не студент коледжу, який витратив гроші, на які мав би вистачити цілий семестр. Запит Venmo не впорається. Треба дивитися батькам в очі.
«Якщо ви збираєтеся просити гроші, це має бути особиста розмова один на один, а не писати їм смс», — сказав Томас.
Саме тут ваша дорослість стає вашим найбільшим активом. Спирайтеся на свій професійний досвід. Забудьте, що ці люди пам'ятають кожен неприємний момент з вашого дитинства. Ставтеся до розмови, як до презентації потенційним зацікавленим сторонам на діловій зустрічі.
Граф Кнехт з Управління капіталом долини Напа каже, що дітям потрібно показати батькам, що вони розуміють, чого вони просять. Якщо вони просять позику, вони повинні показати, що у них є план погашення. Якщо вони просять подарунок, вони повинні продемонструвати, як вони будуть розумно використовувати гроші.
«Кредитування всередині сім’ї може стати дуже складним і завдати багато болю, якщо з ним не поводитися належним чином, тому ставтеся до цього професійно, як і до будь-якого іншого кредитора», — каже Кнехт. «Якщо ви не дуже відповідально ставилися до грошей, ще важливіше показати, що ви ставитеся до цього серйозно».
Ви просите допомоги в іпотеці? Гаразд, коли ви очікуєте, що вони повернуть свою частку? Чи плануєте ви продати та чи буде ринкова вартість житла вищою? Покажіть свою роботу. Дайте їм номери. Скласти план погашення. Будьте максимально прозорими.
Ця робота не лише доведе твоїм батькам, що ти сприймаєш цю операцію як ділову справу, а також допоможе пом’якшити будь-який сором, який може виникнути в результаті запиту.
Якщо ви нервуєте, звертаючись до батьків за грошима, спробуйте попросити їх про іншу допомогу. Залучіть їх до пошуку будинку на ранніх стадіях. Розкажіть про свої фінанси та дослідження та скажіть, що вам потрібна їхня порада.
«Ви можете бути чесними і сказати, що вам потрібно отримати 20 000 доларів з якогось джерела, щоб компенсувати початковий внесок, а я їх ще не маю», — каже Томас. «І тоді це може бути розмова про те, що це означає, що ти або живеш у квартирі ще два роки, або ти знайдеш, де її позичити».
Розмова може допомогти вам оцінити їхню зацікавленість у допомозі грошима. І це дає батькам можливість добровільно заявити про свій намір допомогти; можливо, вам взагалі ніколи не доведеться їх запитувати.
«Це дає члену сім’ї можливість сказати: «Ну, знаєте, замість того, щоб платити орендну плату, я був би не проти позичити вам 20 000 доларів, щоб допомогти вам отримати свій перший внесок», — сказав Томас.
І якщо ви попросите, і вони скажуть ні, це може зашкодити. Тим не менш, ви повинні прийняти це і рухатися далі. «Може бути багато причин, чому вони скажуть «ні», і ви повинні дуже поважати це», — сказав Томас. «За лаштунками можуть бути причини, про які ви абсолютно не знаєте і просто не будете знати про те, чому вони цього не зроблять».
Якщо вони скажуть «так», зрозумійте, що ваша конфіденційність під загрозою. Вони, швидше за все, будуть цікавитися вашою покупкою та вкладатимуть у неї більше, ніж раніше. Це їхнє право, і у ваших інтересах також говорити про ці питання заздалегідь: як ви будете їх інформувати? Як виглядає реєстрація? Тому що хоча Банк мами й тата може не мати високого річного відсотка, позика від них приходить з іншим дрібним шрифтом.
Ця стаття була спочатку опублікована на