Які найважливіші уроки про гроші варто навчити дітям? Це гарне питання для розгляду, особливо тому, що через явну відсутність широкої програми фінансової грамотності у школах батьки повинні бути тими, хто прищеплює основні концепції витрачання, заощадження та поводження з грошима загальний. Хоча, звичайно, є уроки, які всі батьки повинні навчати дітей про гроші, ми задалися питанням, що робити фінансові планувальники, бухгалтери та інші, хто працює у фінансовій галузі, навчають своїх дітей гроші? Які поняття є важливими і як їх дестилювати, щоб їх могла зрозуміти, скажімо, семирічна дитина?
Ось чому ми запитали багатьох фінансових професіоналів: «Які уроки про гроші ви даєте своїм дітям?» Різноманітні відповіді включають все, починаючи від систем конвертів і розуміння бажань і потреб до створення підроблених дебетових карток і простих інженерних уроків про складні інтерес. Усі вони містять натхнення та вказівки щодо того, як допомогти дітям почати шлях до фінансового успіху, і служать нагадуванням про те, що ніколи не рано починати навчати дітей про гроші.
1. Використовуйте систему винагород за схемою наклейок
«Ми використовуємо діаграму наклейок система винагород з нашими дітьми, які навчаються в дитячому садку і в другому класі. Ви отримуєте наклейку для виконання домашніх завдань, тренувань, домашніх справ тощо. Здобувши 20 наклейок, кожна дитина зможе вибрати іграшку, досвід, смаколики тощо. за власним вибором (на суму до $). Це основоположна цінність у нашому домі; щоб прищепити, що потрібні зусилля та наполеглива праця, щоб заслужити багато «бажань» у житті. І це потребує часу». — Ронсі Чаула, фінансовий радник За Sterling Capital Management.
2. Включіть фінансові теми в повсякденне життя
«Це може бути так само просто, як відвести моїх дітей до банку, щоб відкрити чековий/ощадний рахунок, залучаючи двох моїх дітей — у мене є 14-річний син і 11-річна донька — у розмовах про складання сімейного бюджету під час походу в магазин або планування сім’ї відпустка. Важливо ділитися уроками та тим, що ви дізналися зі свого досвіду управління грошима, а глибина цієї розмови залежить від вашої окремої родини. Також варто почати заощаджувати раніше. Розвиток розумних звичок заощаджувати є першим кроком до того, щоб стати розумним у грошах. Заохочення дітей робити реальні внески на заощадження, навіть якщо це лише 20 доларів на місяць, — це простий спосіб направити їх на правильний шлях майбутнього фінансового успіху». —Деніел Кехілл, старший віце-президент, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Довіртеся Lemonade Stand
«З моїми власними дітьми, яким на той час було чотири та шість років, ми відкрили лимонадні кіоски, як би це не було кліше. Він навчає їх буквально про плоди їхньої праці. Завдяки допомозі на кожному кроці був лимонад зі справжніми лимонами, поки продукт не був готовий до продажу. Вони засвоюють уроки «розташування, місцезнаходження, місцезнаходження», розуміючи, що те, де вони встановлюються, може значно змінити трафік, який вони можуть очікувати. Розташування на розі створює певний трафік, але не такий великий, як біля сусіднього поля в спекотний день, де купа дітей тренується з футболу.
Коли вони закінчують, вони повертають свій прибуток додому та підраховують його. Це допомагає їм визначити та зрозуміти, що означають різні монети та паперова валюта. У них також є скарбнички, які розбиті на чотири різні камери – заощаджуйте, інвестуйте, витрачайте та жертвуйте. Це допомагає їм зрозуміти різну користь грошей, миттєвого задоволення, відкладеного задоволення та внеску в інтереси інших». — Чет Шварц, RICP, зареєстрований представник Strategies for Wealth, фінансовий радник Park Avenue Securities і фінансовий представник Guardian Life Insurance
4. Навчіть їх заощаджувати, але й насолоджуйтеся винагородами
«Щоб уточнити, все починається з відповідальності, наполегливої праці та заробітку. Але ця конкретна порада стосується того, що я роблю з цими заробленими грошима. Коли я отримую якийсь бонус або одноразовий дохід, я завжди, в обов’язковому порядку, виділяю невелику суму цього бонусу для себе, моєї дружини та моєї дочки, і ми всі разом виходимо на вулицю і купуємо щось цікаве для себе, те, що ми б інакше не купили, тому що ми вважали це легковажним або важким виправдати. Ми зберігаємо основну частину, але правило полягає в тому, що ми повинні витратити меншу виділену суму на щось веселе, і ми повинні робити це разом, як сім’я.
Для мене це важливо, оскільки, по-перше, якщо ви не насолоджуєтеся деякою частиною своїх грошей «зараз», ви можете ніколи не отримати і по-друге, це змушує нас, як сім’ю, робити щось, що порушує нормальні правила економії та витрати. Звичайно, я прагну заощаджувати, але я також хочу насолоджуватися винагородами від наполегливої праці, і ось що це насправді. Якщо ви погано ставитеся до себе, то, чорт візьми, не варто сподіватися, що це буде від когось іншого». — Ден Стампф, віце-президент, Особистий капітал Готівка
5. Використовуйте «Пропустити підрахунок»
Існує більше ніж один спосіб порахувати до 100. Ви можете піти довгим шляхом, починаючи з номер один. Або ви також можете рахувати на дві, десятки, двадцять, навіть п’ятдесят, щоб досягти цього швидше. Навчання «пропускати рахунок» є важливим попередником розвитку вільного розрахунку, сприйняття чисел і основи множення та ділення, не кажучи вже про підрахунок грошей. Просто висипте купу монет на стіл і розкладіть їх у купки за типом монети (пенсі, монети, дайми та кварти). Попрацюйте з дитиною, щоб «пропустити підрахунок», використовуючи різні монети та цінності, закріплюючи те, що вона навчилася. Наприклад, запитайте їх, чи помічають вони якісь шаблони (наприклад, під час рахунку на 2, 5 і 10). Якщо «пропуск підрахунку» все ще надто складний для ваших дітей, продовжуйте вправлятися, змінюючи кількість монет, які вони рахують. Це спонукатиме ваших дітей визначити іншу загальну цінність». —Джеремі Квіттнер, постійний фінансовий експерт і редакційний директор, Сховок
6. Використовуйте кишенькові гроші з користю
«Важливо навчити своїх дітей економії та потенційним перевагам. Я вважаю, що цікавий спосіб зробити це – це їхні кишенькові гроші. Скажімо, ви даєте своїй дитині 10 доларів на вихідні. Після того, як він витрачений, він зникає. Але я хочу представити пропозицію, що якщо для кожної зміни, яку вони повертають наприкінці кожного тижня, це здача порівнюється з моїх грошей і зберігається, поки вона не досягне 100 доларів, і вони зможуть собі щось купити спеціальні. Наприклад, якщо вони приносять мені 2 долари здачі, я відкладаю для них 4 долари, і цей банк зростає, поки не досягне 100 доларів. Тут є можливість для дітей по-справжньому подумати про те, на що вони витрачають свої гроші на, а також бачачи, що економія може призвести до кращої покупки, яка насправді потрібна в кінець». — Ендрю Родерік, генеральний директор компанії Компанії з ремонту кредитів
7. Використовуйте символічну економіку з малюками
«Робіть гроші весело. Малюки можуть почати відчувати «жетонну економіку», вдаючи, що грають у продуктових магазинах чи банках: ігри, які можуть активно залучити вашу дитину до гри та почати розуміти гроші. Важливо також визнати, що може бути більш конструктивним створити інші заняття для старших дітей, познайомивши їх із легкими для читання фінансовими книгами, як ця. Поясніть їм, як ваша родина підходить до інвестування, сплати податків і отримання фінансової поради від консультанта» – Діллон Фергюсон, CFP, керівник продукту, Зої Фінансова
8. Зробіть концепцію визначення пріоритетів вирішальною
«Ми просимо наших трьох дітей займатися вдома певними справами, які виходять за межі їхніх звичайних справ, за що ми їм компенсуємо невеликі суми грошей. Таким чином вони дізнаються, що для того, щоб заробляти гроші, потрібно докладати додаткових зусиль і багато працювати. Вони також дізнаються, що гроші, які вони заробляють вдома, можна витратити на різні речі, але ми навчаємо їх концепції пріоритетності, оскільки гроші є дефіцитним ресурсом. Найважливіше те, що ми навчаємо їх, що найкраща інвестиція, яку вони можуть зробити, це власна освіта, оскільки освіта веде до кращих можливостей працевлаштування та кращої якості життя.
Ми відкрили ощадні рахунки в університеті для всіх трьох дітей через UNest, і наша старша вже робить внески на свій рахунок. Ми показуємо їй, як гроші ростуть з часом, і навчаємо концепції інвестування, складних відсотків і зростання без оподаткування. Крім того, наголошуємо, що відсутність заощаджень може призвести до студентської заборгованості. Позичені гроші можуть коштувати дуже дорого, а необхідність виплачувати студентські позики призведе до невдач у житті та відкладе прийняття інших важливих рішень, як-от покупка будинку чи створення сім’ї. Відкладаючи невелику суму щомісяця та інвестуючи в освіту, ми вчимо наших дітей дисциплінованості та мотивуємо їх мислити довгостроково». — Ксенія Юдіна, генеральний директор і засновник UNest
9. Навчіть їх про монети — і про чотири стовпи
«Я вважаю, що шість років — це хороший вік, щоб почати вчити дітей про гроші. Чудова перша мета — навчити їх монетам. Хоча це може здатися простим, це не така проста тема, як ви думаєте. Зробіть крок назад і добре подумайте: чому великий нікель коштує менше, ніж маленький цент? Я думаю, що весело грати в ігри з дітьми, коли вони розуміють цінність кожної монети, пропонуючи їм складати різні комбінації, щоб отримати один долар. 10 копійок. 20 нікелів. Чотири чверті. Сто копійок. П'ятдесят пенні і дві чверті.
Почніть з навчання їх одному з чотирьох стовпів фінансової грамотності: заощадження, витрати/бюджет, інвестиції та благодійність. Для дітей молодшого віку економія є найпростішою, оскільки ви можете просто використовувати прозору банку, куди вони можуть покласти монети та побачити, як вони накопичуються. Пам’ятайте, що уроки повинні відповідати віку, і що розвиток кмітливості щодо грошей не є вправою для створення наступного Уоррена Баффета. Йдеться про те, щоб вони відчували себе комфортно, розмовляючи про гроші, розуміючи базовий грошовий словник і, зрештою, засвоїли хороші звички, які залишаться на все життя. Ви хочете уникати методу навчання, коли ви завчасно накопичуєте забагато інформації. Скоріше подумайте про те, щоб використовувати метод «крап-кап-крап», оскільки, починаючи з молодого віку, ви матимете достатньо часу, щоб вони побудували чудову основу». — Томас Дж. Хенске, партнер, Lenox Advisors
10. Будьте відкритими щодо своїх фінансових цілей
«Коли мої діти були молодшими, ми з дружиною домовилися про агресивну мету виплатити наш будинок за певну кількість років. Коли ця мета була досягнута, ми погодилися взяти сім’ю в подорож до Disney World. Ми купили пазл Міккі Мауса, зібрали його та розібрали таким чином, що на кожну 1000 доларів, яку ми зменшували за кредитом, ми складали стільки шматочків пазла. Це створило візуальне уявлення про наш прогрес. Ми пояснили дітям нашу мету зрозумілими для них термінами, щоб вони побачили прогрес і нагороду в кінці після кількох років роботи. Хоча діти тепер розуміють фінансову сторону мети, найбільше їм запам’ятається візуальне зображення головоломки». — Філ Кернен, CFA | менеджер портфоліо, Мітчелл Капітал
11. Навчіть їх про складні відсотки
«Моїх дітей, як спеціаліста з фінансового планування та вибагливого інвестора, з дитинства вчать про складні відсотки. Коли моя п’ятирічна донька отримує гроші на день народження від наших родичів, я показую їй, як, відклавши 25 відсотків своїх грошей, вона може отримати більше Барбі та ляльок у майбутньому. Чи краще б ви купили одну Барбі сьогодні чи змогли б купити п’ять Барбі пізніше? Навіть дитина може зрозуміти, що, відклавши миттєве задоволення сьогодні, вона зможе насолоджуватися більшою розкішшю пізніше». — Танасі Панайотакопулос, фінансовий планувальник, Кероване життя
12. Ніколи не кажіть «немає грошей»
«Натомість скажіть, що гроші цінні, і їх потрібно використовувати з розумом. Або гроші не на вітер. Причина полягає в тому, що діти не повинні рости з мисленням обмежень, а з мисленням достатку, одночасно навчаючись обережно поводитися з грошима. Говорячи «немає грошей», дитина говорить про те, що коли вони отримують гроші в руки, вони можуть їх викинути, а це погано». — Кокаб Рахман, автор автора Бухгалтерський облік для початківців
13. Не забувайте про силу відкладеного задоволення
«Наразі моїм дітям 2 і 4 роки, і поки ще зарано навчати якихось значних грошей уроки для дворічної дитини (крім того, як показати йому, як класти монети в скарбничку), чотирирічна дитина ще історія. Нещодавно я спробував цей простий метод навчання економії, і він добре спрацював. Кожного вечора я давав їй четверту частину за те, щоб вона прибирала іграшки перед сном. Вона могла використати чверть, щоб отримати ласощі з цукерок, але якщо вона зберегла п’ять своїх четвертинок, ми могли б зробити щось особливе на вихідних (сходити в зоопарк, улюблений ресторан тощо). Відкладене задоволення — це така цінна навичка, якій потрібно навчитися в молодому віці, і я планую використовувати більш складні способи стимулювання заощаджень, коли вона стане старшою». — Метт Франкель, CFP, Сходження
14. Перетворіть фінансові помилки на моменти, які можна навчити
“Ми не платимо нашим дітям за щоденну роботу, як-от застелити їм ліжко, годувати собак або підбирати за собою. Але я плачу їм за те, що вони косять подвір’я (мій 10-річний хлопчик) або допомагають рубати дрова (всі мої діти), речі, які перевищують їхні звичайні сімейні внески, які вони наполегливо працювали, щоб отримати. Також важливо дозволяти їм робити помилки. Нещодавно мій 10-річний хлопчик хотів купити новий фільм за 19,99 доларів, тож я дозволив йому. Наступного дня він хотів купити відеогру. Я сказав, що обов’язково заплати мені, і він зможе це купити. Тоді він зрозумів, що витратив усі свої гроші на фільм. Це час, щоб добре поговорити про це. Чи було воно того варте? Що ти міг би зробити інакше?» — Джоел Ходжес, CPA, Інтуїт, менеджер податкової контент-групи
15. Поясніть різницю між потребами та бажаннями
Один із найважливіших уроків щодо грошей, яким я вже навчаю своїх маленьких дітей, — це різниця між потребами та бажаннями. Якщо вона піднесе щось у магазині — скажімо, щось із лавки з цукерками — я запитаю: «Тобі це потрібно чи хочеш?» Знадобилося кілька спроб, але вона впоралася. Може бути корисно встановити жорстке обмеження на «бажання», наприклад, одне на тиждень, показуючи, що ми завжди дбаємо про свої потреби».— Метт Франкель, CFP, Сходження
16. Представляйте ідею грошей завчасно та часто
«Вдома ми цінуємо відверту розмову про наше фінансове життя та цінність заощаджень, щоб наші діти вчилися на власному прикладі. Чудовий спосіб навчити нашу 4-річну дитину про гроші — це дати їй зрозуміти цінність покупки. Днями мій син хотів, щоб ми купили йому нову гру для iPad. Щоб «переконати нас», ми попросили його пройти через значення по відношенню до фактичної вартості гри. Вашим дітям ніколи не рано розуміти ціну речей. “- Андрес Гарсіа-Амайя, засновник, Зої Фінансова
17. Залучіть систему конвертів
«Діти ніколи не бувають надто малими, щоб навчитися поводитися з грошима. Один із цікавих способів дізнатися про гроші — це попросити їх розділити свої кошти на те, на що вони хочуть витрачати. Вони можуть зробити це, маючи маленькі конверти та розміщуючи певну суму зі своїх надбавок. Це допомагає їм дізнатися про бюджетування та цінність грошей, коли цей певний конверт досягає цільової суми. Дітям також дозволено мати банківські рахунки, тому добре, щоб вони мали свої рахунки, щоб вони могли рано почати вчитися заощаджувати. — Леонард Енг, CMO, Управління iProperty
18. Спробуйте підхід «Банку тата».
«Коли моя донька пішла в початкову школу, у неї щотижня виконувалася робота по дому, за яку вона отримувала невелику грошову допомогу, і вона могла отримати дивну купюру в 10 доларів у вигляді пасхальної листівки від бабусі та дідуся. Замість скарбнички ми дивилися вперед, і завдяки повсюдному поширенню дебетових карток я створив «Банк». тата». Використовуючи стару картку-ключ від готелю, я зробив удавану дебетову картку Bank of Dad, і вона відкрила "обліковий запис".
У 12 років і давній клієнт Bank of Dad вона точно була готова до справжнього рахунку. У нашому банку рахунок був пов’язаний з рахунком батьків, тому ми мали змогу бачити все. На початку ми сіли та представили основи бюджету. Ми говорили про розуміння того, скільки вона «заробила», як усім потрібні заощадження на випадок надзвичайної ситуації/дощу день, і як також заощаджувати на щось «велике», як-от ці модні нові вишиті та блискучі джинси, які вона просто мав мати.
Тепер, коли мені було 24 роки, моя донька прийшла до мене і запитала, чи можу я допомогти їй виправити електронну таблицю, яку вона створила, тому що вона хотіла спробувати погасити свої студентські позики достроково, але не могла змусити формули працювати. Якщо є щось, що робить батьків-бухгалтерів щасливішим, ніж почути «Привіт, тату, ти перевіриш мою електронну таблицю?» Виявляється вона була дуже близькою, але те, що вона виконувала роботу і пояснювала мені це, зробило для неї сенс і наділило силою виправлення її помилки її. — Грег Гембл, Інтуїт, менеджер з розробки податкового контенту Lacerte
Ця стаття була спочатку опублікована на
