Коледж дорогий. Це не новина. Але якщо у вас є діти, це, звичайно, те, що ви враховуєте, оскільки ціни не стають нижчими. За даними, середній коледж у США коштує 35 551 долар на рік EducationData.org. Це втричі більше, ніж коштував рік навчання в коледжі 20 років тому. Як наслідок, заощадити на витрати вашої дитини на навчання в коледжі може бути складно — і відкрити очі.
«Багато батьків задихаються, коли чують, скільки сьогодні коштує навчання в коледжі», — каже Кріс Гуллотті, сертифікований фінансовий планувальник у Фремінгемі, штат Массачусетс. «Безумовно, є шок від наклейок».
Але ось де 529 рахунок заходить. «Це найкращий спосіб заощадити кошти на навчання в коледжі», — каже Марк Кантровіц, незалежний експерт із фінансової допомоги та колишній видавець Savingforcollege.com.
Щоб відновити знання, план 529 — це інвестиційний рахунок, який надає податкові пільги, якщо використовується для оплати витрат на кваліфіковану освіту для визначеного бенефіціара. Плани отримали свою назву через розділ податкового кодексу IRS, який створив їх у 1996 році.
Подібно до Roth IRA, внески після сплати податків до плану 529 інвестуються у взаємні фонди, ETF та інші подібні інвестиції, і фонд зростає на основі відстрочених податків. Заощаджені кошти можна витратити без оподаткування, якщо ці гроші використовуватимуться для оплати кваліфікованих витрат на вищу освіту, таких як навчання, проживання та харчування та необхідні підручники. Усі 50 штатів і округ Колумбія спонсорують 529 планів, але ви не обмежуєтеся інвестуванням у план свого штату. (Ви можете дізнатися про план кожного штату тут.)
Отже, скільки батькам потрібно відкладати на рахунку 529?
Рівень інфляції за навчання різниться залежно від того, хто їх обчислює, але Savingforcollege каже, що вартість навчання зростає приблизно на 5% щорічно. (Вони зросли на один відсоток під час пандемії, але експерти кажуть, що це незвично.) Тим не менш, скільки заощаджень вам потрібно створити в плані 529, залежить від вашої мети, каже Кантровіц. Наприклад, чи бажаєте ви оплатити повну вартість оплати навчання вашої дитини в коледжі чи лише частину? Визначення вашої мети заощаджень після народження вашої дитини може допомогти вам точно визначити, скільки вносити в її 529 щомісяця, щоб досягти своєї мети.
Як правило, за словами Кантровіца, батьки оплачують третину витрат на навчання своєї дитини в коледжі за рахунок заощаджень, решта надходить від їхніх доходів і студентських позик (взяти або батьками, або дитина). Оскільки витрати на навчання в коледжі збільшуються приблизно втричі протягом будь-якого 17-річного періоду, Кантровіц каже, що вашою метою заощаджень має бути повна вартість навчання в коледжі в рік народження вашої дитини. Якщо ваша дитина народилася в 2021 році і планує відвідувати приватний університет, загальна вартість за чотири роки становитиме 165 644 долари.
Скільки ви повинні робити внесок у план 529 щомісяця?
Звичайно, чим раніше ви почнете заощаджувати, тим краще, каже Гуллотті, «через силу нарахування відсотків». Не робіть цього зачекайте, доки ваш син чи донька підуть у середню школу, щоб почати відкладати кошти на навчання в коледжі, інакше ви відстаєте», — сказав він. додає. Дотримуючись оцінки, згідно з якою вартість навчання в коледжі зростає на 5% на рік, і правила однієї третини Кантровіца, один із батьків новонародженій дитині потрібно було б відкладати 250 доларів на місяць від народження, щоб її дитина відвідувала чотирирічну громадську школу в штаті. коледж.
Не хочете робити підрахунки для власного сценарію? Не бракує онлайн-калькуляторів вартості навчання в коледжах — Економія для коледжу, Вірність, і Рада коледжу у всіх є чудові інструменти, за допомогою яких можна визначити, скільки грошей ви повинні внести до плану 529 для вашої дитини на основі такої інформації, як вік вашої дитини, тип коледжу, на який ви заощаджуєте, і ваша родина дохід.
«Онлайн-калькулятори прості у використанні, тому я пропоную їх своїм клієнтам», — каже Гуллотті. І він, і Кантровіц рекомендують просту тактику налаштування автоматичних внесків до плану 529 з вашого банківського рахунку.
«У вас може виникнути спокуса пропустити кілька місяців, якщо ви не робите внески автоматично», — говорить Кантровіц.
Наскільки можливо, дотримуйтеся своїх 529 внесків, і ощадний рахунок вашої дитини в коледжі буде у відмінній формі.
Ця стаття була спочатку опублікована на
