Минулого тижня Міністерство освіти США опублікувало довгоочікувані вказівки щодо свого обтяженого погашення, керованого доходом (IDR). програма, ініціатива, спрямована на те, щоб допомогти людям із низьким рівнем доходу швидше погасити студентські позики та з меншим впливом на їхні щомісячні бюджет.
«Студентська позика ніколи не мала бути довічним ув’язненням, але позичальники, позбавлені права на списання заборгованості, мають право на це». – заявив міністр освіти США Мігель Кардона. «Сьогодні Департамент освіти почне виправляти багаторічні адміністративні провали, які фактично заперечували обіцянку прощення позики певним позичальникам, зареєстрованим у планах IDR. Ці дії ще раз демонструють відданість адміністрації Байдена-Гарріса досягненню результатів суттєве полегшення боргів і забезпечення чесного управління програмами федеральних студентських позик ефективно».
Роз’яснення проблем із програмою погашення, орієнтованої на дохід
За своєю суттю IDR базує виплати студентської позики на доходах і розмірі сім’ї та забезпечує шлях до прощення позики після 20-25 років відповідних виплат. Однак із самого початку програмою керували неправильно. Кредити, які повинні були бути списані, не були враховані через технічні та бухгалтерські помилки, а споживачі не були проінформовані їхніми кредитними службами про те, що періоди терпіння або відстрочення не зараховуються до прощення період. Подібним чином не було чітко повідомлено позичальникам про лазівки в консолідації кредитів, які призвели до фактичного скидання кваліфікаційних періодів IDR до нуля.
Захисники прав споживачів звинуватили компанії, що обслуговують позики, у навмисному введенні позичальників в оману з метою консолідації позик або іншим чином вжили заходів, які б зараховувалися до прощення позик. І є докази того, що ні уряд, ні підрядники з обслуговування позик, найняті урядом, точно не зафіксували платежі, які мали б піти на виконання цієї квоти прощення.
Минулого року президент Байден і Міністерство освіти оголосили про перегляд програми IDR, включаючи одноразовий кредит на позики, які були використані неправильно. Нарешті оприлюднили детальну інформацію щодо цього кредиту, хто на нього розраховує та скільки він буде.
Для відповідних позик Департамент освіти надасть кредит на коригування будь-якої федеральної прямої позики або федеральної сімейної позики на освіту (FFEL), яка відповідає IDR, як зазначено нижче.
Відповідно до StudentAid.gov, “ткоригування облікового запису зараховуватиме час до прощення IDR, включаючи:
- «будь-які місяці в статусі погашення, незалежно від здійснених платежів, типу кредиту або плану погашення;
- «12 або більше місяців послідовного терпіння або 36 або більше місяців сукупного терпіння;
- «будь-які місяці, проведені в умовах економічної скрути або військової відстрочки в 2013 році або пізніше;
- «будь-які місяці, проведені в будь-якій відстрочці (за винятком відстрочки в школі) до 2013 року»; і
- «у будь-який час погашення (або відстрочення чи терпіння, якщо застосовно) за попередніми позиками до консолідації цих позик у консолідаційну позику».
Мабуть, найголовніше те, що Департамент освіти також зазначив, що більшість відповідних позичальників отримають кредит приблизно на три роки до прощення — тоді як кілька тисяч позичальників зі старішими кредитами, які платять 20-25 років, швидше за все, побачать повне прощення залишків залишки.
Позичальники, які зареєстровані в програмі прощення позик державним службам (PSLF), ще одній проблемній та неналежній службі позик, яка обіцяла прощення позичальникам, які працювали на державній службі або в некомерційному секторі протягом встановленого періоду часу, також виграє від нового правила. Відповідно до Федерального агентства допомоги студентам, усі виплати, зараховані на позики IDR, також будуть зараховані на відповідні позики PSLF, якщо виконуються умови працевлаштування. За оцінками Департаменту освіти, ці коригування облікового запису призведуть до повного прощення приблизно 40 000 позичальників PSLF.
Для багатьох позичальників коригування будуть застосовані автоматично. Але для інших можуть знадобитися деякі кроки, щоб отримати кваліфікацію або максимізувати вигоду:
- Позичальники з федеральними прямими позиками та державними позиками FFEL мають побачити автоматичне коригування. Ніяких кроків не потрібно.
- Позичальники з комерційними кредитами FFEL, кредитами Perkins, які обслуговуються їхнім навчальним закладом, або Позики на допомогу освіті в галузі охорони здоров’я (HEAL) повинні об’єднати ці позики в федеральну пряму позику кваліфікуватися.
- Позичальники FFEL, які бажають отримати право на PSLF, повинні об’єднатися у федеральну пряму позику, оскільки позики FFEL не відповідають вимогам програми PSLF.
- Позичальники з кількома кредитами та різною історією погашення повинні розглянути консолідацію як коригування також було б консолідованим і забезпечувало б більш значний кредит, ніж якби його було розділено між багаторазові кредити.
За оцінками Департаменту освіти, коригування діятимуть до 2024 року, але позичальники, яким потрібна консолідація, повинні завершити процес до кінця 2023 року. Для отримання додаткової інформації про консолідацію кредиту відвідайте веб-сайт StudentAid.gov.
