У серпні 2022 р. Президент Байден нарешті оголосив його пакет прощення боргу за студентську позику, пропонуючи мільйонам американців принаймні невелику, якщо не повну, відстрочку від нищівної студентської заборгованості.
Пакет передбачає прощення до 10 000 доларів США для позичальників із федеральними прямими позиками та до 20 000 доларів США для одержувачів гранту Пелла. Одинокі позичальники, які заробляють 125 000 доларів США або більше, і домогосподарства, які заробляють 250 000 доларів США або більше на рік, не мають права на прощення кредиту. Це скасування знищить частину боргів для 43 мільйонів людей. Двадцяти мільйонам із них борг буде повністю анульовано.
Для багатьох прихильників студентських позик це багатообіцяючий перший крок до виправлення фінансової помилки, яка десятиліттями пригнічувала працюючих сімей.
Але поки що подробиці як люди отримають прощення за студентські позики, коли вони це зроблять, і що вони повинні робити тим часом було рідко на землі, змушуючи багатьох задаватися питанням, що саме їм потрібно зробити, щоб скористатися перевагами програма. Ось що вам потрібно знати про подання заявки на прощення студентської позики.
Чи маю я право на прощення студентської позики?
Перш ніж подати заявку на прощення, трохи покопайте, щоб визначити, чи маєте ви на це право. Є два основних критерії:
- Дохід менше 125 000 доларів для фізичних осіб або 250 000 доларів для подружніх пар
- Ваша позика є федеральною прямою позикою та/або ви отримали грант Пелла
Якщо ви не маєте права на прощення федеральної позики або маєте приватну позику, зв’яжіться зі своїм кредитним центром дізнайтеся, які програми вони пропонують для зниження процентних ставок або консолідації, щоб заощадити гроші довгий строк. Якщо у вас є консолідована позика або позика FFEL, читайте далі.
Я консолідував позики з дружиною. Чи маємо ми право на прощення?
На жаль для тих, хто позичав у 1990-х і на початку 2000-х років, консолідоване подружжя позики є не відповідає вимогам на прощення. Коли позики були консолідовані, вони стали приватними позиками, навіть якщо вони спочатку були федеральними позиками.
Наразі не існує жодної програми, яка б дозволяла розділити ці позики, навіть якщо ви більше не зі своїм чоловіком.
Сенат прийняв законопроект, який дозволяє відокремлювати ці позики та рефінансувати їх у федеральні позики, але законопроект ще не пройшов через Палату представників. Якщо він буде прийнятий і стане законом, позичальники з консолідованими кредитами зможуть розділити свої кредити та подати заявку на прощення, але лише якщо це станеться до того, як вікно прощення кредитів закриється.
Я маю позику FFEL. Чи маю я право на прощення?
Одна з найперших форм кредитування освіти, Федеральні сімейні позики на освіту (FFEL), були комерційні позики, які були забезпечені урядом. Позики FFEL були скасовані в 2010 році, але мільйони американців досі несуть свої борги. Оскільки технічно позики є комерційно утримуваними, вони не підлягають прощенню.
Усвідомлюючи, що виключення кредитів FFEL залишить мільйони позичальників у холоді, Департамент освіти оголосив що він вивчає рішення, які дозволили б власникам FFEL подати заявку на прощення, але жодного рішення ще не знайдено. Однак ці позики можуть бути консолідовані у федеральні позики, що робить їх придатними для прощення.
Якщо ви маєте позику FFEL, зверніться до свого кредитного спеціаліста або перейдіть до StudentAid.gov щоб почати процес консолідації.
Я маю право на PSLF. Чи маю я право на прощення?
Позичальники, які мають право на прощення позик на державні послуги, також можуть скористатися пакетом прощення позик Байдена. У рамках широкої низки реформ, запроваджених на початку цього року, звільнення від обмежень PSLF було продовжено до 31 жовтня.
«Позичальники, які прагнуть скасування через PSLF або погашення, орієнтоване на дохід (IDR), які також мають право на скасування згідно з президентським планом допомоги отримають вигоду від президентського плану так само, якби вони також не домагалися скасування через PSLF/IDR», – пояснив Беркман-Брін.
«Їхній баланс буде списаний на суму до 10 000 доларів — 20 000 доларів, якщо вони були одержувачами Pell. Це особливо важливо для позичальників із вищими залишками, для яких [прощення боргу] не призведе до повного анулювання. З цієї причини надзвичайно важливо, щоб позичальники, які відповідають вимогам PSLF, вжили заходів для отримання доступу до PSLF Waiver до кінцевого терміну 31 жовтня».
Коли я можу подати заявку на прощення студентської позики? Як подати заявку?
Управління освіти повідомило, що прийом заявок на прощення відкриється на початку жовтня. Позичальники студентського кредиту можуть подати заявку на прощення до 31 грудня 2023 року.
але! Управління освіти закликає позичальників подати заявку на списання кредиту до 15 листопада 2022 року, щоб забезпечити обробку їхніх заявок до закінчення поточної паузи у виплаті студентської позики 31 грудня цього року рік. Під час тривалої паузи виплати за кредитами були призупинені, відсотки за цими кредитами не стягувалися, а за простроченими кредитами стягнення припинилося. Коли виплати відновляться 1 січня 2023 року, нічого з цього більше не буде правдою.
Якщо ви боїтеся, що пропустите оголошення про запуск програми, ви можете встановити нагадування безпосередньо в відділі освіти щоб отримати сповіщення, коли програма відкривається. Коли додаток буде опубліковано, ми оновимо цю статтю.
Що робити, якщо я сплатив свої кредити під час призупинення платежів через пандемію?
Якщо ви продовжували виплачувати свої студентські позики під час паузи у виплаті студентської позики, щоб скористатися перевагами відсутність нарахування відсотків і сплату залишку до 10 000 доларів США або повну погашення кредиту протягом цього часу, ви можете подати запит на відшкодування цих платежів, щоб отримати свої гроші назад.
Відшкодування буде перераховано на ваш платіжний рахунок, а баланс вашої студентської позики збільшиться, що дозволить вам повністю скористатися сумою прощення позики. Потім ви можете подати заявку на списання непогашеної суми кредиту, коли портал заявок запрацює.
Просто переконайтеся, що ви не запитуєте суму відшкодування, через яку ваш баланс перевищить 10 000 доларів США. Щоб дізнатися більше про те, як подати запит на відшкодування платежів, здійснених під час паузи, зв’яжіться зі своїм кредитним центром.
Чи потрібно мені сплачувати мої позики після початку погашення?
Позичальникам, прощення яких не було схвалено до початку погашення, ймовірно, доведеться сплачувати свої позики, доки прощення не буде схвалено.
«Наше поточне розуміння полягає в тому, що позичальники повинні будуть платити за своїми кредитами, коли платежі призупиняться резюме», Вінстон Беркман-Брін, заступник директора Центру захисту студентів-позичальників з адвокації та політики Радник, розпов Батьківський. «Однак ми сподіваємося, що Департамент швидко приступить до скасування обробки після того, як у жовтні стане доступною форма, якою повинен користуватися позичальник».
