Наступне було створено разом із нашими друзями на TD Ameritrade, який протягом 40 років надає ресурси для виходу на пенсію, інструменти для торгівлі та багато іншого, щоб допомогти батькам досягти своїх фінансових цілей, надаючи їм більше часу, щоб зосередитися на тому, що дійсно важливо в житті.
Батьки зберігають фотографії. Батьки зберігають мистецькі проекти. Відомо, що батьки навіть рятують ситуацію. Одна з найважливіших речей, які батьки можуть заощадити, часто є однією з найбільш стресових: гроші.
Американська асоціація психологів виявила, що гроші є першим, про що турбуються батьки. Зараз гроші не вирішують усіх проблем, але, будуючи фінансовий план і дотримуючись його, батьки можуть знайти певну фінансову стабільність і, сподіваюся, душевний спокій. Кінцева мета — фінансова безпека — цілком варта зусиль, оскільки вона дає батькам можливість насолоджуватися безстрессовими моментами з тими, кого вони люблять щодня.
Це, безумовно, непросте завдання, і зробити математику може здатися неможливим. Сімейний підрозділ має багато потреб і хоче, щоб усі змагалися за однакові фінансові ресурси. Наприклад, батьки часто хочуть віддати перевагу заощадженням для дитячого коледжу, навіть якщо доцільніше інвестувати для вашого
Ось тут і приходить планування. Виходячи за межі з’ясування економії коштів від скорочення, скажімо, замовлень і переходу діалогу до визначення своїх цілей. Незалежно від того, чи йдеться про дошкільні заклади, витрати на навчання в коледжі, бажання переїхати, відремонтувати чи відновити, ці питання змушують батьки подумають про життя, яке вони хочуть, щоб їхня сім’я вела, і зіткнутися з тим, що їм доведеться зробити, щоб дозволити собі це.
Для TD Ameritrade головний ринковий стратег і керуючий директор Джей Джей Кінахан, ця складна місцевість – знайома територія. Як батько трьох дітей у віці від 20 до 25 років і ветеран фінансової індустрії, Кінахан знає, як час може піти від батьків. Перш ніж ви цього усвідомите, минули роки, і діти виросли і прокладають свій власний шлях у світі. Ось чому він давно виступає за те, щоб батьки прискорили процес фінансового планування.
Перш ніж розпочати, деякі основні найкращі методи включають уникнення боргів по кредитній картці та створення фонду надзвичайних ситуацій. «Ви будете здивовані, скільки впевненості ви отримаєте від створення фонду надзвичайних ситуацій — витрати на три-шість місяців, якщо, не дай Боже, щось трапиться», — каже Джей Джей. Звідси ви можете почати фінансове планування, дивлячись на роки і роки вперед.
Перш за все заплати собі
Кінахан визнає, що тисячоліттям та іншим молодим батькам, які мають справу з боргом за студентською позикою, може бути все важче думати про пенсійні заощадження. Але він також знає, що гроші, вкладені рано — у віці від 21 до 40 років — можуть з часом зростати завдяки складним відсоткам.
«Інвестиції у ваш вихід на пенсію мають бути пріоритетом номер один, навіть над студентськими позиками», – каже Кінахан. «Людям не подобається бути в боргах, але вони повинні розуміти, що, зосередившись на інвестуванні на ранніх стадіях, у них буде більше часу, щоб виростити своє пенсіонерське яйце».
TD Ameritrade та інші брокерські пропозиції IRAs з різними перевагами, але багато експертів кажуть, що ви просто не можете сперечатися з рентабельністю інвестицій роботодавця, що дорівнює 401 тис. Узгоджені кошти, по суті, є безкоштовними грошима. Якщо він є у вашій компанії, ви повинні розглянути можливість зробити максимальний внесок із першого дня роботи. Тоді, коли ваш бюджет дозволяє, працюйте над тим, щоб зробити свій внесок у IRA. Це допоможе завершити ваші пенсійні заощадження та налаштувати вас на шляху до досягнення ваших цілей.
«Інвестиції у ваш вихід на пенсію мають бути пріоритетом номер один, навіть над студентськими позиками».
«Дуже мало людей спочатку платять собі. Ви можете зробити це для себе, інвестуючи на пенсію», – каже Кінахан. «Створіть бюджет, виділіть гроші на пенсію та дотримуйтесь свого плану. Ви будете здивовані, як багато ви можете відкласти на своє майбутнє, але при цьому матимете те, що вам потрібно для короткострокового повсякденного життя».
Потім приходить борг
Після надзвичайного фонду та пенсійних заощаджень молоді батьки можуть бути краще підготовлені до погашення боргу за студентським кредитом. У певному сенсі це складніший процес, але це також більш практичний процес складання бюджету та наполегливої роботи. Головне правило: витрачайте менше і сплачуйте борг якомога швидше.
Студентський борг, який зріс до 1,3 трильйона доларів неоплачених американських позик, тепер змушує 20 і 30 років брати участь у прискореному курсі бюджетування. Особливо молодшим батькам доводиться вміти поєднувати нагальні потреби (і бажання) з довгостроковими цілями. Найкращим підходом є помірність, а не суворість.
Потім приходять великі квитки
Крім інвестування на пенсію, ви можете почати інвестувати в інші довгострокові, вигідні товари (подумайте: навчання вашої дитини в коледжі чи канікули). Мета полягає в тому, щоб відкласти гроші, не відчуваючи, що цей процес зачіпає, або, ще краще, не відчуваючи значного впливу на якість вашого життя. Кінахан вважає, що послідовність — це ключ.
«Люди ображають себе за щомісячні внески, — каже він, — але насправді мова йде про формування корисних звичок».
Подумайте про те, щоб відкласти узгоджену суму грошей на узгодженій основі і обов’язково додайте це як рядок у своєму бюджеті. Сума може змінюватися залежно від того, скільки отримує сім’я, але існують певні пороги, які, здається, мають сенс для різних груп доходів.
«Трьох-п’яти відсотків на місяць або на зарплату недостатньо, щоб змінити свій спосіб життя, але ви будете рухатися до своєї мети», — каже він. «І з часом ви побачите, що заощадили значну суму з мінімальними зусиллями. Ось що насправді означає «в межах ваших можливостей».
«Трьох-п’яти відсотків на місяць або на зарплату недостатньо, щоб змінити свій спосіб життя, але ви будете рухатися до своєї мети».
Щодо останнього пункту, Кінахан пропонує намагатися уникати роздумів «або/або» на користь того, як розтратити гроші за доступною ціною, що може здатися трохи оксюморонним, але це не так.
«Ви можете побалувати себе та відправитися на дороге сафарі, або витратити на кілька тисяч доларів менше на ще один насичений пригодами відпустку і все одно мати чудовий досвід», — іронізує він. Все залежить від того, що ви цінуєте, і що ви готові платити за цей досвід.
Передати його на
«Це» не повинні бути грошима. «Це» може бути важкою мудрістю. Реальність, з якою стикається все більша кількість батьків, полягає в тому, що одна з їхніх основних витрат у пізньому віці — це допомога дитині встати або втриматися на ногах. Хоча фінансове планування сім’ї нічого не може вплинути на те, що відбувається з роботою чи ринком тенденції, батьки можуть багато чого зробити, щоб навчити своїх дітей мати з ними здорові стосунки гроші. Проводити такі розмови рано і часто важливо, і Кінахан не з чуток знає, наскільки важливою може бути така освіта.
«Моїй старшій дитині 25 років, і всі троє почали робити невеликі інвестиції пенсійні рахунки», – гордо каже він. «Я наголосив на повідомленні 401k, і воно чітко пройшло».
Зрештою, створення та інвестування фінансового плану – це інвестування у ваше майбутнє. Завдяки чіткому плану ви зможете зосередитися та насолоджуватися більш якісним часом із сім’єю. Батьки зазвичай можуть собі це дозволити лише тоді, коли знають, що вчинили правильно як їхні діти, так і вони самі. Це багато, але в кінцевому підсумку це здійсненно і того варте.
TD Ameritrade, Inc., член FINRA/SIPC
