«Bank of Dad» — це щотижнева колонка, яка прагне відповісти на питання про те, як розпоряджатися грошима, коли у вас є сім’я. Хочу запитати про ощадні рахунки коледжу, доступні ідеї для нічних побачень або де купити іграшки по дешевому? Надішліть запитання на Bankofdad@батьківський.com. Хочете поради щодо того, які акції є безпечними ставками? Запитайте свого брокера. А потім розкажіть нам. Ми хотіли б знати.
Якими фінансовими навичками повинна володіти дитина, перш ніж вступити до коледжу? — Лоуренс, П., Омаха
Якщо вони все ще знаходяться в процесі пошуку в коледжі, метою номер один має бути зробити їх розумним споживачем. Звісно, чудово ходити в цю знамениту школу, якщо ви можете поступити, але переконайтеся, що ви отримуєте те, за що платите. «Моя порада сім’ям — вести цю важку розмову», — каже Сьюзен Тірінк, директор відділу фінансової допомоги Університету Маркетт у Мілуокі. «Скажіть: «це те, що ми можемо собі дозволити»» і поставте очікування».
Якщо ваші діти беруть кредити, щоб оплатити рахунок, важливо навчити дітей позичати лише те, що їм дійсно потрібно. Коли школи видають федеральні позики, вони враховують додаткові витрати, такі як проживання, харчування та підручники. Тому після оплати навчання деякі студенти отримують гроші назад у вигляді повернення студентської позики.
Перш ніж вони почнуть витрачати ці гроші на новий гардероб, вони повинні зрозуміти, що після закінчення навчання їм доведеться повернути ці гроші — з відсотками. Тірінк каже, що вони можуть попросити свій офіс фінансової допомоги отримати лише частину винагороди або просто повернути частину відшкодування, щоб зменшити залишок кредиту.
Перебуваючи в кампусі, також важливо розвинути хороші навички складання бюджету. Це допоможе їм уникнути іншої пастки, в яку можуть потрапити студенти: накопичення великих рахунків за кредитними картками.
Кілька років тому федеральний закон під назвою Закон про КАРТІ заборонив компаніям відкривати магазини посеред кампусу та пропонувати безкоштовні футболки та фрісбі, щоб залучити студентів. Але ті самі емітенти карток все ще можуть орієнтуватися на дітей у сусідніх тусовках, не кажучи вже про соціальні мережі та інші цифрові платформи.
Тому завчасно поговоріть зі своїм сином чи дочкою про те, як керувати їхніми витратами. Якщо у них є робота, яка дозволить їм виплачувати залишок кожного циклу, наявність однієї кредитної картки, ймовірно, не зашкодить. Якщо ні, хороший спосіб отримати кредит – це захищена картка, яка дозволяє витрачати лише суму, що повертається.
Важко навчити підлітків, що рішення, які вони приймають сьогодні, мають довгострокові наслідки. Але чим більше ви готові брати участь у них зараз, тим більше у вас шансів уникнути будь-якого катастрофічного вибору.
Спонсор Чарльз Шваб
Ваш посібник із сімейних фінансів
Щоб виховати фінансово підкованих синів і дочок, батькам потрібні правильні інструменти. Увійдіть у SchwabMoneyWise, всеосяжне та неупереджене джерело фінансової освіти, рекомендацій та інтерактивних інструментів, які можуть стати вашим посібником.
Я читав, що батьки платять хлопчикам за надбавку вдвічі більше, ніж дівчаткам. Як я можу переконатися, що не повторюю цю помилку? — Джеррі, Нью-Йорк
Досить погано, що жінки на робочому місці отримують менше, ніж чоловіки. Але думка про те, що відмінності в оплаті праці починаються з мами і тата? Це досить шокує.
Тим не менш, це те, на що вказує ряд останніх висновків. Одне опитування 10 000 сімей у США показало, що хлопчики заробляли в середньому 13,80 долара на тиждень, а дівчата — лише 6,71 долара. Правильно: чоловіки отримують від батьків вдвічі більше.
Як саме це відбувається? По-перше, хлопцям часто платять за завдання, які не виконують дівчата, наприклад, чищення зубів чи прибирання кімнати. Якщо більшість американських домогосподарств подібні до мене, вам не потрібно так часто переслідувати дівчат, щоб зробити це. А оскільки справедливості в цьому світі насправді немає, то їхня винагорода за хороші звички — менше грошей.
Ще одне цікаве відкриття полягало в тому, що батьки, як правило, призначають хлопцям роботу, яка вимагає розгинання м’язів, наприклад, стрижку газону. І батьки, як правило, платять за це більше, ніж за прибирання посуду чи складання білизни, завдання, які дівчата, швидше за все, отримують.
Щоб виправити все це, ми дійсно повинні усвідомлювати ці несвідомі упередження. «Легка відповідь — платити однакову щотижневу надбавку для всіх, незалежно від того, скільки справ по господарству вони виконують», каже Майк Прусінскі, президент BusyKid, компанії Kid’s Chore Chart App, яка також проводила опитування.
Звичайно, деяким батькам (в тому числі і мені) подобається система оплати за результати. Навіть тоді є способи уникнути недоплати своїй дочці. Наприклад, ви можете змішати роботу по дому і попросити дівчину виконати частину роботи у дворі, а ваш син вчиться складати одяг.
Крім того, переконайтеся, що ви регулярно оплачуєте вже виконані справи – наприклад, чисту спальню, – а не лише ті, які вам потрібні, щоб дошкуляти дітям. У будь-якому випадку ваші діти повинні отримати більшу винагороду за активність.
Чи є фінансові уроки, яким я можу навчити свою дочку, щоб дати їй фору? — Пол К., Канзас-Сіті
Коли справа доходить до великих фінансових уроків, які потрібно передати своїм дітям, насправді не повинно бути різниці в тому, що ви говорите хлопчикам чи дівчаткам. Дівчата йдуть на роботу в невигідному становищі? Більшість ознак все ще вказують на так. Але чи будуть вони ще більш знедоленими, якщо не отримають базових фінансових уроків щодо карантину? Напевно.
Тож, ризикуючи здатися власними батьками – або дідусями, бабусі чи прадідусі – почніть з навчання її цінності долара. Коли вона достатньо доросла, щоб братися за більші завдання, наприклад, доглядати за дітьми чи косити траву, я вважаю, що це чудово, коли діти починають заробляти власні гроші. Гарантую вам, 5 доларів, які вони заробили наполегливою працею, набагато дорожчі, ніж ті п’ять місць, які ви щойно засунули в їхні кишені.
Змусьте їх зберігати бюджет для будь-якого доходу, який вони заробляють. Тут ми не говоримо про детальну електронну таблицю, а лише про базовий план, який регулює, яка частина оплати йде на короткострокові потреби порівняно з довгостроковими.
Навіть якщо вона ставить просту мету, як-от покласти 50 центів за кожен зароблений долар на ощадний рахунок, це буде дуже важливо. Можливо, вона зможе визначити щось велике, на чому вона дійсно хоче заощадити, як-от новий телефон або дорогу пару взуття, як мотивацію.
Є деякі докази того, що простий акт керування ощадним рахунком допомагає сформувати відповідальні звички. Одне дослідження 15-річних підлітків у США, наприклад, показало, що ті, хто має обліковий запис, набрали на 22 бали краще фінансової грамотності, ніж ті, хто його не має.
Це досить просто, але немає важливішого фінансового уроку, ніж навчитися витрачати менше, ніж заробляєш. Як тільки вони зрозуміють це, вони зможуть приймати розумні рішення в коледжі та за його межами.
