الأمريكيون الذين يمولون كلية أطفالهم بخطة ادخار 529 تعرضوا لضربة في الآونة الأخيرة بسبب الأخيرة الانكماش في سوق الأسهم. لكن الخبراء الماليين يقولون إن هناك طرقًا لتجنب المزيد من الخسائر بالتخطيط المناسب والمعرفة.
بفضل مزايا مثل عمليات السحب المعفاة من الضرائب وخصومات ضريبة الدخل الحكومية ، أصبحت 529 خطة ادخار شائعة بشكل متزايد. في الواقع ، بلغ حجم الأموال المستثمرة في 529 خطة في الولايات المتحدة أعلى مستوى له على الإطلاق في عام 2018 عند 328.9 مليار دولار موزعة على 13.6 مليون حساب.
فكيف يمكن للآباء حماية أموالهم أثناء هبوط السوق؟ 529 كلية خطة التوفير مستشار فينس سوليفان SavingForCollege.com يقول إن الخيار الأفضل هو إنشاء حساب قائم على العمر ، حيث يتم استثمار الأموال بشكل أكثر تحفظًا كلما اقترب الطفل من سن الكلية.
"باستخدام نهج قائم على العمر ، يتم تقليل المخاطر تلقائيًا في عمر / سنوات محددة حتى فترات التسجيل ، من الأسهم إلى الأوراق المالية ذات الدخل الثابت إلى المحافظ من نوع سوق المال ،" سوليفان يقول. "كلما احتاج [الآباء] إلى الوصول إلى أموالهم مبكرًا للوفاء بالتزام مسبق (مثل الكلية) ، قلت المخاطر التي يجب تحملها بهذا المبلغ من المال."
ومع ذلك ، بالنسبة للآباء الذين ليس لديهم حساب قائم على العمر ، فلا داعي للذعر — حتى الآن. هناك طرق أخرى للتغلب على هبوط السوق دون التعرض لخسائر كبيرة.
"إذا كنت تعتقد أن السوق سوف ينخفض ويستمر في الانخفاض إلى الأبد حتى يصل إلى الصفر ، فربما يجب أن تشعر بالقلق" ، نائب رئيس الأبحاث في SavingForCollege. كوم ، مارك كانترويتز ، يشرح. "ولكن إذا كنت تعتقد أن هذه لحظة عابرة ومن ثم في نهاية المطاف سوف يتعافى السوق ، فعليك مواصلة الاستثمار."
ويقول إنه بدلاً من بيع الأسهم بخصم ، يمكن للوالدين تأخير التوزيعات واستخدام النقد أو القروض بدلاً من ذلك لدفع فواتير التعليم المعلقة. بعد ذلك ، يمكنهم تعويض أنفسهم من حساب 529 الخاص بهم قبل نهاية عام 2019 لتجنب فرض عقوبة.
هناك خيار آخر لأي شخص لا يحتاج إلى سداد دفعة فورية وهو انتظار تعافي السوق قبل دفع توزيع غير مؤهل. بينما سيتعين على الآباء دفع ضريبة وغرامة ضريبية على التوزيع ، كانترويتز ملحوظات أن "الأسرة ليست أسوأ حالًا مما ستكون عليه في حساب خاضع للضريبة".
بغض النظر عن كيفية اختيار الآباء للرد على الانخفاضات في مؤشر داو جونز ، يحثهم الخبراء على أن يتذكروا أن وسط المدينة ليس طبيعيًا فحسب ، بل إنه أمر لا مفر منه. يقول Kantrowitz أن الأبحاث تظهر أن السوق سيشهد ثلاثة تصحيحات على الأقل وسوق هابط واحد خلال فترة 17 عامًا.
