واحدة من أكثر اختيارات مهمة سيواجهها أحد الوالدين هي الطريقة التي سيمولون بها تعليم ابنك الجامعي. ومن المهم ملاحظة أن هذا الاختيار يجب أن يتم في وقت أقرب بكثير مما قد يفترضه الكثيرون. "نحن ندخل وقتًا يكون فيه شهادة جامعيه قد يكون جيدًا جدًا أهم مؤشر على النجاح المستقبلي لطفلك "، تشرح كارول ستاك ، المؤلفة المشاركة كتيب المعونة المالية: الحصول على التعليم الذي تريده بالسعر الذي يمكنك تحملهد. هي تلاحظ أنايمكن أن يكون أمرًا شاقًا للتعامل مع التكاليف التي من المحتمل جدًا أن تستغرق بضعة عقود في المستقبل. ومع ذلك ، يبدأ كل شيء بخطوات قليلة ، وبمجرد بدء العملية ، يبدو أن كل شيء يصبح أسهل.
ابدأ الآن.إذا كان هناك يقين واحد حول الكلية ، فهو أنها لن تكون مجانية. في الواقع ، منذ منتصف الثمانينيات كانت تكلفة إرسال الطفل إلى الجامعة نمت باستمرار كل عام. في هذا القرن وحده ، ارتفع متوسط تكلفة التعليم ، بالإضافة إلى الإقامة والمأكل ، في الكليات العامة والخاصة لمدة أربع سنوات بنسبة 64 في المائة و 37 في المائة على التوالي.
يقول ستاك: "إذا كان لديك طفل في أي عمر ، فيجب عليك توفير المال لتعليمه الجامعي في الوقت الحالي". "حتى بضعة دولارات في اليوم يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا."
إن قوة الفائدة المركبة هي التي تجعل من المهم للغاية بدء الادخار في أسرع وقت ممكن. نظرًا لأن الأموال التي يتم توفيرها تحقق عائدًا ، فإن النقد المكتسب على الفائدة يكسب أيضًا عائدًا. يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة. إذا استثمر الآباء 1000 دولار فقط سنويًا بمعدل نمو مفترض 7.5 في المائة ، فسيتم إضافة ما يصل إلى 42000 دولار من قبل الطفل التاسع عشر عيد الميلاد.
الكلية هي مصاريف رئيسية وتتطلب تخطيطًا دقيقًا. يقول ستاك: "عندما تبني ميزانية أسرتك ، يجب أن تكون مدخرات الكلية جزءًا منها". "بمجرد أن تعرف المبلغ الذي تريد توفيره كل شهر ، فأنت بحاجة إلى معرفة مكان العثور عليه."
ضع ميزانيةتتضمن بعض الاقتراحات التي قدمها Stack الاستغناء عن تشغيل Starbucks اليومي ؛ بدلاً من ذلك ، يمكن للوالدين صنع القهوة في المنزل. 3.00 دولارات يتم توفيرها كل يوم تضيف ما يصل إلى 780 دولارًا في نهاية العام. فكرة أخرى هي بناء إجازات حول زيارات الكلية عندما يكبر الأطفال. يمكن للوالدين أيضًا أن يطلبوا من أفراد الأسرة تقديم أموال إلى صندوق جامعي بدلاً من شراء مجموعة من الألعاب للأطفال.
يقول ستاك: "عندما كبر أطفالي ، لم نشتري أبدًا سيارات جديدة ، وبدلاً من ذلك كنا نأخذ المدخرات من قيادة سياراتنا الحالية وندخلها في صناديق جامعتهم".
تعرف على خطة 529هناك طرق متنوعة لتوفير المال للكلية. يمكن للوالدين فتح حساب مصرفي ، أو إنشاء صندوق ائتمان ، أو إدخال الأشياء في المرتبة ، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي فتح خطة 529. "حوالي 80 بالمائة من بين جميع خطط الادخار المخصصة للكلية شكل من أشكال خطة 529 "، كما يقول Brian Roberts CFA والشريك الرئيسي في Nelson Roberts Investment المستشارون. "إنها أداة رائعة تمكّن الأموال من النمو معفاة من الضرائب ، وتوزيعات التعليم بعد الثانوي المؤهل معفاة من الضرائب."
تقدم كل ولاية شكلاً من أشكال خطة 529 المصممة خصيصًا لتشجيع الادخار في تكاليف الكلية المستقبلية. يمكن استخدام الأموال التي يتم توفيرها في "تكاليف التعليم العالي المؤهلة" وفقًا لهيئة الأوراق المالية. هذا يعني أن الأموال المحفوظة يمكن أن تذهب إلى الرسوم الدراسية ، والرسوم الإلزامية ، والغرفة والمجلس ، والكتب ، وأجهزة الكمبيوتر.
ومن الأمور الإيجابية الأخرى أنه لا يوجد حد للعمر لتوزيع الأموال ، ولا توجد متطلبات إقامة حول مكان إنفاق الأموال ، والعديد من الخطط تسمح باستثمارات تزيد عن 200000 دولار. لكن يجب تحذير الآباء من أن الخطط تختلف باختلاف الولاية حيث يقدم بعضها حوافز ضريبية أفضل من غيرها. يعد الاتصال بأحد المحترفين لمعرفة أفضل خطة أمرًا أساسيًا.
تعرف على خطة التوفير الخاصة بك
عندما يقرر الآباء توفير المال من أجل مستقبل الطفل ، يجب التأكد من أنهم يعرفون بالضبط ما تقدمه خطتهم. العديد من الخطط لها حدود مساهمة تبلغ 14000 دولار لكل طفل ، لكل ولي أمر ، في السنة بموجب الاستثناء السنوي لضريبة الهدايا. بالإضافة إلى الآثار الضريبية تختلف من دولة إلى أخرى.
لا تزال بعض الولايات تقدم خططًا دراسية مسبقة الدفع تسمح بشراء الاعتمادات في المدارس لاستخدامها في الرسوم الدراسية في المستقبل. إنها طريقة رائعة للادخار من أجل المدرسة ولكن مجموعة الدول التي تقدمها تتقلص ، كما تضمن حكومات الولايات الاستثمار.
إذا قرر الآباء فتح حساب حضانة باسم طفلهم للمدرسة ، فعليهم أن يفهموا أنه بمجرد أن يبلغ الطفل سن الرشد ، لا يلزم استخدام الأموال للمدرسة. النقد هو ملكهم ولديهم وصول غير مقيد في مرحلة ما بين سن 18 إلى 25.
هناك حسابات توفير للتعليم يمكن استخدامها للمدارس الثانوية أو المدارس الابتدائية الخاصة. يمكن استخدام حساب توفير التعليم من Coverdell (ESA) على نطاق أكبر لتكاليف التعليم ، ولكن لها حدود مساهمة ومؤهلات دخل أكثر صرامة.
ادرس خطة 529.
على غرار أي مجموعة من المدخرات ، ينبغي النظر بعناية في الأفق الزمني ، والخيارات ، وتخصيص الأصول ، وأدوات الاستثمار ، وتكاليف الاستثمارات المختارة ضمن خطة 529.
تحتوي معظم الخطط البالغ عددها 529 على هيكل مثل 401k مع قائمة مختارة من الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة التي تختلف في الأسلوب والتكلفة. يمكن للمستثمرين تحديد مكان استثمار الأموال طوال عمر الخطة.
يقول روبرتس: "يعد التعليم هدفًا إدخاريًا مهمًا وعليك أن تقوم بأداء واجبك حول مكان وماذا تفعل الاستثمارات".
يولي روبرتس اهتمامًا خاصًا للرسوم الإدارية للخطط التي ترعاها الدولة ونسب النفقات ضمن قائمة اختيار أدوات الاستثمار للعملاء من شركته. "إن وضع في الاعتبار الرسوم المرتبطة باختيارات الاستثمار يتيح الحد الأقصى لمبلغ الدولارات لصالح تعليم المستفيد".
