التخطيط لموتك قد يكون مخيفًا. هذه العملية مرعبة من الناحية الوجودية ، بالطبع ، لأنها تجبرنا ليس فقط على التفكير في فناءنا ولكن أيضًا لوضع هذه الأفكار في وثيقة قانونية ، والتي يتعين علينا بعد ذلك التوقيع عليها. لكن التخطيط العقاري هي خطوة أساسية يجب على جميع الآباء اتخاذها لعائلاتهم. ومع ذلك ، فإن الأمر المخيف أيضًا هو أنه كوثيقة قانونية ، فإن الوصية ليست دائمًا وسيلة ممتازة لحماية نواياك وميراثك. قد يكون الخيار الأفضل هو الثقة.
في حين أن كلاهما طريقتان لتوزيع الممتلكات ، إلا أن هناك اختلافات واضحة بين الوصية والثقة. أ إرادة يعين من إرادة، في حالة وفاتك ، استلم متعلقاتك وممتلكاتك. كما يوفر لك شخصًا معينًا يتعامل مع نواياك. يدخل حيز التنفيذ بعد وفاتك ويتعامل فقط مع الأشياء التي باسمك. من ناحية أخرى ، تدخل الثقة حيز التنفيذ بمجرد توقيعك عليها وتمكنك من إضافة ليس فقط عناصرك ولكن أيضًا عناصر أفراد العائلة الآخرين. إنها وحدات أكثر بكثير وهي أيضًا أكثر خصوصية.
"بعبارات بسيطة ، الثقة هي شخص وهمي في شكل مستند قانوني يعتني برغباتك النهائية" ، كما يقول أنتوني دانا ، إسق. محامي التخطيط العقاري وكبار السن
عندما يدخل حيز التنفيذ لحظة التوقيع ، يعتني صندوق الثقة أيضًا برغباتك المعيشية أيضًا. عندما تكون على قيد الحياة ، فأنت "مانح" ثقتك و "الوصي" (على الأرجح أنت أو طفلك البالغ ، صديق أو قريب أو وصي محترف اعتمادًا على ظروفك) سيدير الثقة الخاصة بك التمنيات. تظل متحكمًا في صندوق الائتمان حتى لا تتمكن من القيام بذلك. في بعض الأحيان تتمنى رغباتك في الحفاظ على السيطرة وإجراء التغييرات خلال حياتك. هذه ثقة قابلة للنقض. في بعض الأحيان ، قد ترغب في أن يكون لديك قدر أقل من التحكم (ولكن لا يزال بعضًا). هذه ثقة لا رجعة فيها.
تقدم الثقة بعض الفوائد المهمة جدًا التي لا توفرها الوصية. وفي كثير من الحالات ، فإن إنشاء شخص ما سيجعل الأمر أسهل كثيرًا على أحبائك أثناء وفاتك وبعدها. إليك ما يجب معرفته.
الثقة توفر لك الوقت والمال
تتطلب الثقة والإرادة عمومًا نفس المستوى من التعقيد والصياغة والاستشارة القانونية. في حين أن الوصية هي بيان بنواياك النهائية ، لكي تصبح فعالة ، عليك أن تمر بعملية إثبات صحة الوصية في المحكمة للتحقق من صحة الوثيقة. قد تكون التكلفة الأولية لنفقات الوصية أقل تكلفة من الوصية ولكنها تصبح أكثر تكلفة عندما تضيف رسوم رفع الدعوى الإضافية للمحكمة وساعات المحاماة القابلة للفوترة. اعتمادًا على الحالة ، تختلف عملية إثبات الوصية ويمكن أن تستغرق ، في المتوسط من ثلاثة إلى ستة أشهر. يمكن أن يستغرق الأمر وقتًا أطول في كثير من الأحيان. تقول دانا: "الثقة ، من ناحية أخرى ، تكون فعالة على الفور ولا تحتاج إلى المصادقة عليها أو الموافقة عليها من قبل المحكمة". لا يزال صندوق الائتمان يدفع ضرائب الدخل على الرغم من أنه يمكن تصميمه لاستخدام معدلات ضريبة الدخل الشخصية. يمكنه تقليل ضرائب الدخل المستحقة عند الوفاة وكذلك إذا كانت ثقة مستمرة. الوصية لا تفعل شيئًا بالنسبة لضرائب الدخل ومن المحتمل أن ينتهي بك الأمر بدفع ضرائب أعلى على العقارات.
كما أنه يوفر المزيد من الخصوصية
الثقة هي وثيقة خاصة تماما. نظرًا لأن الوصية تمر بعملية إثبات صحة الوصية ، فهي متاحة للجمهور للعرض. يمكن لأي شخص الذهاب إلى محكمة المقاطعة والوصول إليها. ان الذين يفعلون مثل هذا الشيء؟ تقول دانا: "حسنًا ، هناك الكثير من الكتب المكتوبة بإرادة المشاهير والأثرياء". "ولكن ، في اللحظة التي تقدم فيها وصية ، من المرجح أن يتم الاتصال بالمنفذ والمستفيدين من قبل دور المزادات وسماسرة العقارات والأفراد تتطلع إلى انتزاع الممتلكات بسعر رخيص ". ودعونا لا ننسى أفراد الأسرة "الضائعين منذ زمن طويل" الذين قد يأتون بالزحف من الأعمال الخشبية جدا. هذا هو مستوى الانزعاج اليومي الذي يتم إجراؤه بواسطة robo-call والذي لن ترغب في التعامل معه خلال وقت الحداد.
الثقة تحمي أولئك الذين لا يستطيعون حماية أنفسهم
تعتبر الصناديق مثالية لضمان أن أولئك الذين لا يجيدون المال بسبب تقدمهم في السن (صغارًا جدًا أو أيضًا كبار السن) ، والذين يظهرون ضعفًا في اتخاذ القرارات المالية ، أو ذوي الاحتياجات الخاصة أو العجز. يمكن أن تحدد الثقة بالضبط مقدار ومتى يمكن توزيع الأموال والأصول. يمكن أن يشمل ذلك الانتظار حتى يبلغ الطفل من العمر 35 عامًا وأكثر مسؤولاً عن شؤونه المالية أو صرفه بمبالغ أصغر على أساس شهري مثل البدل.
تقول دانا: "نريد التأكد من أن الأصول تساعد أطفالنا ، لكن المال يمكن أن يفسد". "أنت لا تريد إلقاء الكثير من المال على شاب يبلغ من العمر 21 عامًا. يمكن إنفاق نصف مليون دولار في لمح البصر ويمكن أن تدمر حياتهم في الواقع ".
يمكن للائتمان أيضًا أن يحمي من الدائنين ، لك وللمستفيدين منك. "لنفترض أنك تريد ترك المال لطفلك ولكنه / لديها مشاكل ائتمانية رهيبة. يمكن للائتمان حماية نسلك حتى يستفيد وليس دائنيهم ، "تقول دانا.
إذا كان لديك طفل من ذوي الاحتياجات الخاصة ويحتاج إلى مزايا وخدمات حكومية ، فإن الصندوق الاستئماني سيسمح لك أيضًا بترك أموال لهذا الطفل دون التأثير على المزايا العامة التي يطلبها.
الثقة توفر المساعدة في وقت لاحق في الحياة
بمجرد أن يكون لديك مسؤوليات حقيقية للبالغين (الزوج ، الأطفال ، الممتلكات ، الاستثمارات ، التأمين على الحياة) ورغباتك في مستقبل قد لا تكون جزءًا منه ، يجب أن تبدأ صندوقًا ائتمانيًا. يمكن أن تحدد الثقة بالضبط مقدار ومتى يمكن توزيع الأموال والأصول. يمكن أن يشمل ذلك الانتظار حتى يبلغ الطفل من العمر 35 عامًا وأكثر مسؤولاً عن شؤونه المالية أو صرفه بمبالغ أصغر على أساس شهري مثل البدل. إذا تم تصميم الثقة بشكل صحيح ، فإنها تعمل في الخلفية ولا تؤثر على حياتك اليومية. والثقة تتحول. في البداية ، الأمر بسيط للغاية ولكن في وقت لاحق من الحياة ، تتغير أهدافك وتصبح أكثر تعقيدًا.
يمكن للأموال الموضوعة في صندوق استئماني أن تفيد المانح بشكل استراتيجي عندما يتعلق الأمر بتكاليف الرعاية الصحية في وقت متأخر من العمر. من خلال الثقة القابلة للإلغاء ، يتمتع الوصي اللاحق (طفلك على سبيل المثال) بالقدرة على التعامل مع جميع الموارد المالية ودفع جميع الفواتير بما في ذلك المعيشة بمساعدة. إذا كانوا يرغبون في الاستفادة من المزايا الحكومية ، وخاصة للرعاية المنزلية ، فمن السهل تعديل ذلك في صندوق حماية الأصول. إذا كانت دار لرعاية المسنين ممكنة ، فإن الثقة التي لا رجعة فيها هي السبيل للذهاب. فقط كن على دراية بإلقاء نظرة على حركة الأصول لمدة خمس سنوات عند محاولة الوصول إلى مزايا Medicaid.
للثقة حياة خاصة بها وبسبب ذلك ، يمكنها القيام بأشياء كثيرة جدًا. لا يتطلب الأمر إشرافًا من المحكمة مما يبقي أعين المتطفلين بعيدًا عن الجمهور والأسرة الممتدة. إنه يعمل على ضمان تنفيذ أهدافك وأن يتم دائمًا الاهتمام بأحبائك ، وأحيانًا أنت أيضًا. بالمقارنة مع الوصية ، فهو استثمار نقدي أفضل بكثير.
"يمكن لأي محام أن يحاول إدراجك في صندوق ثقة مقولب. يقول دانا: "المحامي المطلع ، بعد قضاء الوقت في التعرف عليك وعن أهدافك ، سيكون قادرًا على تصميم ثقة محددة لتحقيق تلك الأهداف". "ما تريد أن يحدث سيحدث لأن هذا المستند سيفي بالغرض."
