عندما تسمع عبارة "الاستقلال المالي" ، فإنك تميل إلى التفكير في بطاقة Powerball تلك التي لم تتطور بالطريقة التي كنت تعتقد أنها ستكون (هذا جيد يا صديقي ، هناك دائمًا الأسبوع المقبل.) ولكن السر في كسب ما يكفي من المال للقيام بما تريد ، وليس الخوف من كلية ابنك ، و (من المحتمل) عدم الاضطرار إلى العمل حتى تموت هو أمر عادل بسيط. أنت فقط لا تفعل ذلك.
مات بيكر مخطط مالي متخصص في العمل مع الآباء الجدد ، مؤسس أمي وأبي المال، ومؤلف خارطة الطريق المالية للعائلة الجديدة. يقول إن سر إنقاذ بيضة عش مريحة ليس سراً على الإطلاق.
يقول: "الفكرة الكاملة للاستقلال المالي هي أن ما تعمل وتدخر من أجله سيسمح لك باتخاذ قرارات بشأن ما يجعلك سعيدًا مقابل ما سيجعلك تحصل على المال". بشكل أساسي ، توقف عن التشاجر الآن لجعل الحياة ميسورة التكلفة عندما يكون لأطفالك أطفال ، وابدأ في الحصول على عادات مالية أفضل. لن يكون لديك ما يكفي من المال ، ولكن سيكون لديك ما يكفي لعدم الاضطرار إلى الاختيار بين عطلة الصيف ومحلات البقالة.
اكتشف أهدافك
تختلف الأهداف المالية لكل شخص ، وبالتالي تتطلب استراتيجية مختلفة ، لكن خطة بيكر عالمية جدًا. الخطوة 1: حدد ما تريده أولاً ، حتى تعرف ما تهدف إليه. "عليك أن تأخذ بعض الوقت لتتخيل عام واحد بعد ذلك ؛ 5 سنوات على الخط. كيف تريد أن تبدو حياتك؟ " فكر أقل في حمام السباحة في الأرض ، والمزيد من المربية بدوام جزئي.
يقول: "خذ هذه الرؤية وحوّلها إلى أهداف محددة". "ضع مبلغًا بالدولار على ما يتطلبه الأمر لتحقيق ذلك ، وبعد ذلك يمكنك تحديد عدد السنوات والمال الذي ستستغرقه للوصول إلى هناك."
يشدد بيكر أيضًا على أنه يجب عليك الرجوع باستمرار إلى خريطة الطريق هذه طوال العملية لأنها بمثابة تذكير ومحفز لإبقائها في مكانها. على سبيل المثال ، رسم وارن بافيت خريطة طريقه بالوشم تحت جفنيه.
معرفة مقدار ما تحتاجه
أولاً ، قم بإجراء العمليات الحسابية على هدفك المحدد. على سبيل المثال ، إذا كان عليك البقاء في المنزل مع طفلك حديث الولادة لمدة عام ، فإن المعادلة الخاصة بك مبنية على أساس كم تحتاج من المال (غير محدود) والمدة التي لديك قبل أن تفعل ذلك (فورا).
فليكر / سام فالادي
تبدو هكذا: المبلغ الذي تريد حفظه ÷ عدد الأشهر التي يجب عليك حفظها = ما يجب أن تدخره في الشهر.
الآن قم بتعيين حسابك الجاري لخصم تلك الأموال ووضعها في حساب توفير تلقائيًا. التحذير الكبير: تأكد من أنه يمكنك العيش على ما تبقى لديك. إذا لم تستطع ، حان الوقت لإعادة التفكير في الخطة.
لا تنفق المال لكسب المال
أظهرت الأبحاث أن أفضل مؤشر للعوائد المستقبلية هو المبلغ الذي تدفعه مقابل استثماراتك. كما اتضح ، كلما قل المبلغ الذي تدفعه ، زادت احتمالية تحقيق عوائد إيجابية.
"إنه أمر غير منطقي. تعودنا على دفع المزيد مقابل جودة أعلى. لكن في مجال الاستثمار ، لا يعمل الأمر بهذه الطريقة حقًا "، كما يقول بيكر. "من المفيد لك أن تدفع أقل وتقبل أنك ستحصل على عوائد في السوق. يفسح المجال لاستراتيجية تسمى مؤشر الاستثمار. بدلاً من محاولة التغلب على سوق الأسهم ، تحاول مضاهاة. لست بحاجة إلى إنسان للقيام بذلك ، يمكنك الحصول على آلة تقوم بذلك بسهولة وكفاءة. "
فليكر / زاك ز.
الترجيع. اعترف هذا المخطط المالي للتو أنك لست بحاجة إليه بالضرورة للاستثمار مثله. يقول: "هناك قيمة في العمل مع مخطط مالي جيد لمساعدتك في إنشاء خطة استثمارية وتنفيذها والمحافظة عليها ، لكنني أريد أن أوضح أنه لا يحتاج الجميع إلى ذلك". "هناك الكثير من الأدوات والموارد التي تجعل من السهل عليك وضع خطة استثمار جيدة جدًا بنفسك."
- صناديق الاستثمار المتوازنة: مقابل رسوم ، تقوم هذه الأموال تلقائيًا بتوزيع أموالك عبر الأسهم والسندات والنقد. وكما هو مذكور أعلاه ، لا تعني الرسوم الأعلى بالضرورة عائدًا أعلى.
- الهدف التاريخ الأموال (TDFs): هذه صناديق تتكيف مع المخاطر بناءً على سن التقاعد. ربما تكون أكثر خطورة وعدوانية عندما تكون أصغر سنًا ، وتراجع إلى استقرار أكثر ولكن أقل مكافأة كلما تقدمت في السن. "إنها مكان رائع للبدء - وبصراحة مكان رائع للانتهاء منه."
ابقى في المسار
هذه يكون الجزء الأصعب من هذه العملية برمتها. هذا ، والتفكير في أنك ستربح مثل مستثمر مبكر على Facebook. يقول بيكر إنه من المؤكد أن السوق إرادة تراجع ، وأنت إرادة تخسر بعض المال.
يقول: "ليس عليك أن يكون لديك الكثير من المال للقيام بذلك ، ولا يجب أن تنتظر حتى تبدأ". لكن افهم أن كل شخص من جيم كرامر إلى والد زوجك سيخبرك أين تضع أموالك. يقول بيكر: "لا توجد طريقة صحيحة للقيام بذلك" - وهذا يأتي من رجل وظيفته تخفيف المخاطر وتعظيم العائد. "طالما أنك تلتزم بها وتستمر في توفير المال ، فهذا أفضل شيء يمكنك القيام به." الآن ، اذهب وحجز تلك الرحلة إلى فيغاس.
