نصائح حول التخطيط العقاري: قائمة مراجعة مالية بعد وفاة أحد الوالدين

لا أحد يفكر في التعامل مع فقدان أحد الوالدين سيكون لطيفا. نتوقع مستنقعًا من المشاعر غير المألوفة وغير المريحة. نتوقع غير مسبوق حزن. لكن لا أحد يحذرنا من مقدار الرياضيات و الأعمال الورقية التي يستلزمها.

فرز تركة أحد الوالدين بعد الموت هي عملية بطيئة ومرهقة في بعض الأحيان تبدأ أثناء الحزن ثم تستمر لأشهر. حتى لو ترك والديك وراءهما واضحًا خطة الحوزة وتعليمات حول رغباتهم ، قد لا يزال يتم تكليفك بقائمة مهام شاقة.

من الصعب معرفة من أين تبدأ. كيلي كرين الرئيس التنفيذي لشركة Napa Valley Wealth Management ينصح بالتركيز على الأمور الأكثر أهمية وإلحاحًا أولاً ، مثل ترتيبات الجنازة والحصول على أموال قصيرة الأجل لدفع تكاليف الجنازة.

ستبدو العملية مربكة بشكل لا يطاق أثناء حدوثها ، لكن تسجيل خطواتك يمكن أن يساعدك في فهمها عند انتهائها.

يقول كرين: "في أوقات الحزن ، قد يكون من الصعب أن تتذكر سبب اتخاذك لقرارات معينة ، لذا قم بتدوين ملاحظات حول جميع اختياراتك". "تتبع النفقات ، وكيف يتم محاسبتك وكيف ستدفع مقابل ذلك. يمكن أن يكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا كان هناك أشقاء آخرون تريد التوفيق بينهم لاحقًا حول كيف ولماذا تم التعامل مع الترتيبات ".

أدناه ، قمنا بإنشاء قائمة مراجعة مالية لمساعدتك على تجاوز هذا الوقت الصعب.

معرفة ما إذا كان والداك لديهم خطة

ستسير وظيفتك بسلاسة إذا قام والداك بترتيب شؤونهما أثناء وجودهما على قيد الحياة. يمكن تنظيم جميع المستندات والمعلومات المطلوبة في مكان واحد يسهل العثور عليه. علاوة على ذلك ، كانوا قد تركوا وصية وربما ائتمانًا حيًا يوضح كيفية توزيع أصولهم وتعيين منفذ ، الشخص مسؤول عن إدارة تركة المتوفى (المزيد عن هذا أدناه).

"إذا ماتوا ولم يكن لديهم وصية ، فعليك الاستعانة بمحام لتعيين شخص ما كمنفذ ،" محاسب مقيم في نيو جيرسي تقول تريسي بيفريدج ، مشيرة إلى أن تربيع التركة قبل الموت أو العجز العقلي أقل تكلفة وأقل تفاقمًا على المدى الطويل. بهذه الطريقة ، يعرف الجميع من يحصل على ماذا ومن يفعل ماذا. أيضًا ، قد تكون الأسرة الباقية قادرة على تجنب الوصية ، حيث توزع المحكمة أصول التركة. "ستوفر على أطفالك الكثير من وجع القلب والكثير من العمل."

احصل على شهادة الوفاة

شهادة الوفاة هي العمل الورقي الأساسي لما ينتظرنا. تحتوي الوثيقة الصادرة عن الحكومة على توقيع من الطبيب الشرعي أو الطبيب أو الطبيب الشرعي وتثبت حدوث الوفاة. تختلف الإجراءات والتكاليف والأشكال المرتبطة بشهادات الوفاة حسب الولاية ؛ دليل مفيد لكل دولة على حدة هنا. عادةً ما يقوم مديرو المنزل الجنائزي أو المحامون بإعدادهم وتقديمهم إلى مكاتب السجلات الحكومية أو المحلية. احصل على 10 نسخ معتمدة أو أكثر. تختلف الأسعار حسب الولاية ولكن يمكنك أن تتوقع بشكل معقول أن تدفع ما بين 5 دولارات و 15 دولارًا لكل نسخة مصدقة. انتقل إلى شهادة الوفاة في أقرب وقت ممكن. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، يمكن أن تكون العملية بطيئة. "شهادة الوفاة تستغرق عادةً أسبوعين" ، ومقرها كاليفورنيا مستشار الثروة برنت توماس يقول.

اكتشف من المسؤول

يدير المنفذ التركة. غالبًا ما يكونون على قيد الحياة طفلًا أو فردًا مقربًا من عائلة المتوفى. من الناحية المثالية ، يعلن المتوفى عن وصيه قبل وفاته. لسوء الحظ ، هذا ليس هو الحال دائمًا. يقول توماس إنه رأى العديد من أفراد العائلة فوجئوا باختيار المنفذ. يقول توماس: "نشجع عملاءنا دائمًا على التأكد من أن [المنفذ] يعرف ذلك مقدمًا وأن الجميع يعرف ذلك مقدمًا". "حتى لا يفاجأ الأشقاء بأن الشخص الذي اعتقدوا أنه الوصي أو اعتقدوا أنه هو المنفذ ليس ذلك الشخص."

التركيز على نفقات الجنازة

غالبًا ما تدفع التركة تكاليف الجنازة ولكن هذه الأموال قد لا تكون وشيكة إلا بعد أشهر من الجنازة. ومع ذلك ، تتوقع المنازل الجنائزية الدفع مقابل الخدمات عندما يتم ترتيبها. لذلك يجب على من يتحمل مسؤولية الفاتورة التمسك بالإيصال والتحلي بالصبر بشأن السداد. يقول توماس: "تحتاج إلى معرفة من هو المنفذ أو الوصي وسيحتاج هذا الشخص إلى وثائق لدفع هذه التكاليف بالفعل". بالإضافة إلى ذلك ، قد يشمل تأمين والديك أو معاشاتك أحكامًا تتعلق بتكاليف الجنازة.

اجمع المستندات

من الناحية المثالية ، نظم المتوفى بالفعل أوراقهم الحيوية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتعين عليك تعقب شهادات الميلاد والزواج والوفاة ، بالإضافة إلى نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي والإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية والاستثمارية.

العمل مع المحامين والمحاسبين

إذا لم تتمكن من تعقب الأصول أو الحسابات ، فغالبًا ما يساعدك المستشار المالي أو المستشار الضريبي أو المحامي في العثور على مستندات وحسابات الأصول وجردها. ونظرًا لأنهم مهتمون بالاستمرار في إدارة العقار ، فقد يتطوعون للمساعدة في تسوية الأمور. "نحن بالفعل نجمع مستندات الثقة ونراجع المخزون الأخير لأصولهم ، لذلك عندما فرد من العائلة يتواصل معنا مرة أخرى ، ويمكننا أن نقول ، "مرحبًا ، دعنا نساعدك خلال هذه العملية" ، "توماس يقول.

الوصول إلى الحسابات عبر الإنترنت

ليس كل شخص لديه ما يكفي من الثروة ليحتاج إلى مدير ثروة. يمتلك عدد أكبر بكثير من المستثمرين حسابات من خلال خدمات مثل Vanguard أو Fidelity التي يصلون إليها عبر الإنترنت. نظرًا لأن الأشخاص قد يتجاهلون إخبار المنفذ بكلمات المرور الخاصة بهم - أو حتى إذا كان الحساب موجودًا في المقام الأول - فقد تضطر إلى القيام ببعض التجسس. "اجلسوا على مكاتبهم أو أينما دفعوا فواتيرهم ،" يقول كرين. "أنت تبحث عن قائمة حسابات أو كشوف حسابات فردية لإنشاء قائمة بالأصول وأرقام الحسابات وجهات الاتصال. بالنسبة للمعاشات التقاعدية ، ابحث عن جهة اتصال الموارد البشرية للشركة أو مسؤول المعاشات التقاعدية ".

يمكن أن تقدم النماذج الضريبية أيضًا أدلة. يقول توماس: "إذا كان لا يزال بإمكانك الحصول على أشياء مثل الإقرارات الضريبية السنوية ، فيمكنك أن ترى أنه في العام الماضي حصلوا على 1099 من حساب الوساطة أو التقاعد". بمجرد حصولك على شهادة وفاة والديك ورقم الضمان الاجتماعي ، فمن السهل إلى حد ما الوصول إلى الحسابات. شركات السمسرة عبر الإنترنت مثل طليعة و الاخلاص تعاملت مع هذا السيناريو من قبل وأنشأت أنظمة مباشرة لنقل ملكية الحساب.

اتصل بالوكالات الحكومية

يجب إبلاغ الوكالات الحكومية التي دفعت استحقاقات للمتوفى ، مثل الضمان الاجتماعي أو إدارة مزايا المحاربين القدامى ، بالوفاة في أقرب وقت ممكن. غالبًا ما يتعامل مديرو الجنازات مع الضمان الاجتماعي ولكن يمكنك العثور على معلومات حول الاتصال بهم هنا. قد تحتاج إلى إعادة أو توجيه البنك لإعادة مدفوعات الضمان الاجتماعي التي تم سدادها بعد وفاة والديك ويمكن أن تكون مؤهلاً للحصول على دفعة ضمان اجتماعي بقيمة 255 دولارًا. تقدم إدارة المخضرم مجموعة متنوعة من المزايا لأفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة. يمكنك العثور على معلومات الاتصال وغيرها هنا.

التعامل مع التأمين على الحياة

بعد فترة طويلة من الجدل مع شركات التأمين حول تكلفة قنوات الجذر والإقامة في المستشفى ، أصبح التعامل مع التأمين على الحياة أمرًا بسيطًا للغاية. لقد اتفقوا بالفعل على ما سيدفعونه عند حدوث الوفاة. طالما قدمت شهادة الوفاة ، فسوف يرسلون شيكًا بالبريد. يقول بيفريدج: "تتصل هاتفيًا وتقول إن هذا الشخص قد توفي ، وعادة ما يتم إرسال نسخة من شهادة الوفاة إليه بالفاكس ويصدرون الشيك للمستفيد". "عادة ما يكون الأمر بهذه البساطة."