لا يوجد شيء مثل الأبوة لتجعلك تشعر فجأة أنك بحاجة إلى ترسيخ جذور - وبالنسبة لكثير من الناس ، هذا يعني التدافع لشراء أول منزل.
من المؤكد أن الحصول على مفاتيح مكانك الخاص يجلب لك شعورًا بالاستقرار يتوق إليه معظم الآباء الجدد. لكن هو امتلاك العقارات الأفضل الأمور المالية قرار للأمهات والآباء الأصغر سنًا؟ هذا سؤال أكثر تعقيدًا.
إذا كان شراء منزل يعني وضع الخاص بك مدخرات على الموقد الخلفي - أو لا تخطط للبقاء هناك لأكثر من بضع سنوات - قد يكون الاستئجار هو الرهان الأفضل. إليك بعض الأشياء التي يجب على الآباء الأصغر سنًا مراعاتها عندما يفكرون في خطوة وشيكة.
الحقيقة حول حقوق الملكية العقارية
هناك الكثير من الأسباب غير الملموسة لشراء العقارات ، خاصة عندما تبدأ في تكوين أسرة. هناك شعور بأنك أكثر ارتباطًا بمجتمعك ، ناهيك عن الإشباع الذي يأتي من وضع بصمتك الخاصة على المنزل.
بالتأكيد ، هناك اعتبارات مالية تجعل ملكية المنازل تبدو جذابة أيضًا. ليس أقلها القدرة على بناء العدالة. على نقيض ذلك، دفع الإيجار يمكن أن يشعر وكأنه رمي المال في حفرة أرنب.
في ظل الظروف المناسبة ، يكون خط التفكير "الملكية كاستثمار" منطقيًا. تاريخياً ، ارتفعت أسعار المساكن بمرور الوقت - مطروحًا منها انهيار سوق الإسكان منذ عقد من الزمان - ويمكن أن يحقق ذلك بعض العوائد الجيدة على المدى الطويل.
ولكن من المهم أن تكون واقعيًا بشأن مقدار الأسهم التي سيحصل عليها أي والد جديد - لا سيما عندما يشترون منزلًا مبتدئًا سيكونون فيه لمدة أقل من عقد. وفقًا لمؤشر أسعار المساكن ، وهو مقياس جمعته وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية الأمريكية ، فقد ارتفعت أسعار المساكن بمقدار متوسط 3.7 بالمائة سنويًا من 1980 إلى 2017. لذا ، بقدر ما هو استثمار ، فهو استثمار للمشاة إلى حد ما.
بالتأكيد ، هناك خطر عند استخدام البيانات على مستوى الدولة للتحدث عن العقارات ، حيث تميل الاتجاهات إلى أن تكون محلية. لكن مؤشر أسعار المستهلك يعد بمثابة تذكير بأن تقييمات العقارات ، بشكل عام ، قد تجاوزت بالكاد التضخم على المدى الطويل (شهد مؤشر أسعار المستهلك زيادة متوسطة في 3.1 في المئة خلال نفس الفترة.
وإذا لم تكن في المنزل لفترة طويلة ، فإن التكاليف المختلفة المصاحبة للملكية - كل شيء من السقف المتسرب الذي احتجت إلى استبداله إلى عمولات السمسار الذي تدفعه كبائع - يمكنك تحقيق هذه الأسهم يختفي.
ضع في اعتبارك أيضًا أن مقرضي الرهن العقاري يميلون إلى تحميل جزء الفائدة من قرضك مسبقًا. في السنوات العديدة الأولى ، كنت تدفع الكثير في رسوم التمويل منك من حيث المبدأ. لذلك أنت لا تبني الكثير من الأسهم بهذه الطريقة أيضًا.
بشكل عام ، من الصعب تحقيق الكثير من العائد إذا انتقلت في غضون خمس سنوات. إذا استثمرت الكثير من المال في إعادة التصميم أو الإصلاحات ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول للوصول إلى نقطة التعادل.
تراجع التخفيضات الضريبية
الحجة الشائعة الأخرى للملكية على الإيجار هي قدرتك على خصم فوائد الرهن العقاري وضرائب الممتلكات في النموذج 1040 الخاص بك. ولكن حتى هذه الميزة ليس لها نفس القدر من الأهمية هذه الأيام ، بعد تمرير قانون التخفيضات الضريبية والوظائف مؤخرًا.
اعتبارًا من عام 2018 ، وضع القانون حدًا لخصم الضرائب الحكومية والمحلية - بما في ذلك ضرائب الدخل والمبيعات والممتلكات - بمبلغ 10000 دولار. هذا وحده يغير بشكل كبير معادلة ملكية المنزل ، خاصة للآباء والأمهات في الولايات التي تفرض ضرائب كبيرة مثل نيويورك ونيوجيرسي وكاليفورنيا.
في الوقت نفسه ، ضاعف تقريبًا الخصم القياسي للملفات الفردية أيضًا الأزواج التقديم بشكل مشترك. المحصلة النهائية: عدد أقل بكثير من الأمريكيين سيصنفون إقراراتهم الضريبية.
حتى إذا استمر التفصيل في المنطق ، عليك أن توازن بين فوائد هذه الخصومات العقارية مع الإضافات النفقات التي تجلبها ملكية المنزل ، مثل رسوم اتحاد ملاك المنازل (HOA) وتكاليف الصيانة وأقساط التأمين والممتلكات الضرائب. قد يكون أو لا يكون مدخرًا للمال على الإيجار ، حيث يتم تحويل نفقاتك الشهرية إلى دفعة واحدة.
التكاليف الخفية للملكية
إليك نقطة أخرى يجب وضعها في الاعتبار: إذا كان الشراء أغلى من توقيع عقد إيجار في المكان الذي تعيش فيه ، فإن دفع الإيجار لا يؤدي إلى إهدار الأموال على الإطلاق. طالما بقيت منضبطًا ، يمكنك استثمار الفرق في حساب تقاعد يتمتع بامتيازات ضريبية ، حيث يمكنك إنفاق أموالك على الأصول التي تقدر قيمتها تاريخيًا أكثر بكثير من الإسكان.
عندما تشتري منزلًا ، من السهل التركيز على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية عند تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله. في كثير من الأحيان ، تُنسى التكاليف الإضافية لامتلاك العقارات ، مثل رسوم HOA والإصلاحات. نتيجة لذلك ، يشتري الكثير من مالكي المنازل منازل أكثر مما يستطيعون تحمله ، وتتحمل الأولويات الأخرى ، مثل حسابات التقاعد ، العبء الأكبر.
هذا لا يعني أن الإيجار رخيص بشكل خاص في الوقت الحالي أيضًا. تمامًا كما انتعشت أسعار المساكن على مستوى البلاد مرة أخرى بعد الركود العظيم ، فاقت تكاليف الإيجار أيضًا معدل التضخم في السنوات الأخيرة. وعلى الأقل مع الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، يمكنك تأمين مدفوعاتك الشهرية. هذا أيضًا عامل يجب أن يفكر فيه الآباء الجدد عند اكتشاف المكان الذي سيعيشون فيه.
خلاصة القول: لا يضر أبدًا بمقارنة تكاليف الإيجار والشراء بعناية ، بما في ذلك تلك التي قد تكون أقل وضوحًا ، في منطقتك. بمجرد حصولك على بيانات موثوقة ، أدوات مثل Freddie Mac إيجار مقابل. شراء آلة حاسبة يمكن أن تساعدك في معرفة المسار الأكثر منطقية من الناحية المالية.
