شراء منزلك الأول هو لحظة سحرية. إلى جانب الحصول على وظيفة ثابتة والزواج ، فهذه واحدة من تلك العلامات التي لا يمكن إنكارها على أنك شخص بالغ كامل الأهلية. إنها أيضًا عملية لها عواقب مالية وعاطفية طويلة المدى. آخر شيء تريد القيام به هو اتخاذ قرارات متهورة بحيث ينتهي بك الأمر بالرهبة. إليك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها مقدمًا للتأكد من أنك لا تعاني من حالة ندم المشتري.
1. لا بأس في شراء منزل للمبتدئين.
يجلس بعض المشترين على الهامش بينما يدخرون لشراء منزل أحلامهم. ولكن من خلال الاستمرار في دفع الإيجار ، فإنك تتخلى عن قدرتك على بناء رأس المال بمرور الوقت.
قد يكون من الأفضل لك شراء مكان أكثر تواضعًا في هذه الأثناء ، طالما أنك ستكون هناك لفترة كافية لتبرير تكاليف الإغلاق. يقول جريج فلادي ، وكيل شركة Triplemint Real Estate في مدينة نيويورك: "على الطريق بينما تستقر في وضع طويل الأمد ، يمكنك دائمًا الشروع في رحلة للعثور على منزلك إلى الأبد".
2. البحث عبر الإنترنت له حدوده.
من المؤكد أن ظهور المواقع العقارية على الإنترنت جعل التسوق من المنزل أسهل للمستهلكين. ولكن من أجل اتخاذ القرار الأفضل لك ولعائلتك ، عليك حقًا النزول من على الأريكة.
إن الاطلاع على العقارات مجاني - وسيمنحك فكرة أفضل عما تقدمه كل قائمة. يقول فلادي: "عليك أن تخرج وترى أكبر قدر ممكن". "احصل على فنجان من القهوة واذهب إلى بعض البيوت المفتوحة مع وكيلك."
3. الذهاب بمفردك يمكن أن يكون مكلفا.
إذا كنت تحب فكرة البحث عن منزل بنفسك ، فأنت لست وحدك. من السهل أن تكون واثقًا من قدراتك في بداية الرحلة. بمجرد أن تبدأ في التفاصيل الجوهرية للتفاوض بشأن العقد ، قد ينتهي بك الأمر بجرعة مفاجئة من التواضع.
يتيح لك العمل مع وكيل مشترٍ حسن السمعة الوصول إلى خبراتهم ، ناهيك عن شبكة من المصرفيين والمحامين وغيرهم من المهنيين في شبكة الإحالة الخاصة بهم. ونظرًا لأن البائع يدفع لهم في الواقع ، فلا توجد تكلفة إضافية لاستخدام خدماتهم. يقول فلادي: "إنه حقًا فوز للطرفين".
برعاية Better Mortgage
على استعداد لشراء منزل؟
تتمثل الخطوة الأولى في التسوق من المنزل في معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله بالفعل.
(NMLS # 330511. غير متوفر في جميع الدول. ارى better.com/terms.)
4. عند اختيار وكيل ، فإن الكيمياء مهمة.
يقول إيفان إسترادا ، وكيل شركة Douglas Elliman Real Estate في لوس أنجلوس: "ستعمل عن كثب مع وكيل العقارات الخاص بك ، لذلك من الضروري أن تجد شخصًا تتوافق معه". يجب أن يكون الوكيل على درجة عالية من المهارة والتحفيز وعلى دراية بالمنطقة التي تستكشفها.
يجب أن تكون خطوتك الأولى هي التماس الإحالات من الأصدقاء وأفراد العائلة. إذا وجدت وكيلًا محليًا بمفردك ، فاطلب التحدث مع العملاء الجدد ومعرفة ما سيقولونه.
5. لا بأس أن تكون صانع قوائم.
مع بعض القرارات ، فإن اتباع غريزة الحدس يؤتي ثماره. ليس الأمر كذلك مع شيء معقد ومهم مثل المنزل الجديد. يوصي فلادي بصياغة المعايير الخاصة بك في وقت مبكر. "دوِّن قائمة بالأشخاص الضروريين ، واللطفاء ، وغير الضروريين ، والذين يفسدون الصفقات بشكل كامل" ، كما يقول.
قد تتغير القائمة بعد أن تبدأ في البحث ، ولكن لا يزال من المهم أن يكون لديك في البداية. ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، ما هي أكثر وسائل الراحة التي تهمك أنت وزوجتك. وفكر فيما إذا كنت منفتحًا على إجراء التجديدات أو تفضل امتلاك منزل جاهز للانتقال إليه.
6. يميل مشترو المنازل إلى التفكير على المدى القصير.
يميل الشباب إلى البحث عن منزل أو مسكن مع وضع أسلوب حياتهم الحالي في الاعتبار. لكن سهولة الوصول إلى المقاهي وحانات التذوق ربما تعني لك أقل من المدارس الجيدة والوصول إلى مواقف السيارات بمجرد أن تبدأ عائلة.
يطلب فلادي من العملاء التفكير في الصورة الكبيرة عند تقييم الأحياء والممتلكات. ضع في اعتبارك كيف سيكون نمط حياتك بعد بضع سنوات ، وليس اليوم فقط.
7. تساعد الموافقات المسبقة على تركيز بحثك.
يقول إسترادا ، إذا كنت ستشتري منزلًا بقرض ، فإن الحصول على موافقة مسبقة يوفر الكثير من الوقت. بناءً على دخلك وتاريخك الوظيفي وديونك ، يستطيع المقرضون إخبارك مسبقًا بالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. مع الحصول على الموافقة المسبقة ، يمكنك تركيز بحثك على العقارات التي تعرف أنه يمكنك تحمل تكاليفها. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون عرضك أقوى ، حيث يعلم البائع أنه يمكنك الحصول على التمويل اللازم.
8. لا يكفي الادخار للدفعة الأولى.
قد يستغرق الأمر سنوات لتوفير ما يكفي من المال لدفع دفعة أولى وتكاليف الإغلاق. لكنك تحتاج حقًا إلى التخلص من أكثر من ذلك. يقول إسترادا: "احصل على المال لشراء الأثاث والأجهزة والسجاد والتركيبات المحدثة والطلاء الجديد وأي لمسات أخرى قد ترغب في الحصول عليها عند الانتقال إلى السكن".
9. الرهن العقاري هو واحد فقط من أقساطك الشهرية.
يميل مشتري المساكن الشباب إلى قياس المبلغ الذي يمكنهم تحمله من خلال النظر في مدفوعات الرهن العقاري الشهرية لمبلغ قرض معين. ولكن هذه ليست سوى واحدة من الرسوم التي ستدفعها بشكل منتظم.
يجب عليك أيضًا حساب ضرائب الممتلكات ، والتأمين على المنزل ، ورسوم اتحاد مالكي المنازل - وإذا كنت تسجل أقل من 20 في المائة - تأمين الرهن العقاري. إذا فشلت في التفكير في هذه النفقات ، فقد تكون في حالة استيقاظ وقح.
10. حتى المنازل الجميلة قد تحتاج إلى عمل.
هناك جوانب معينة من المنزل لا يمكنك تغييرها ، مثل الحي الذي يقع فيه أو التخطيط العام. ولكن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لتجميل منزل دون كسر البنك. يقول إسترادا: "لا تنشغل بالتفاصيل السطحية مثل لون الطلاء والتركيبات والسجاد". "من السهل تغيير هذه الميزات بمجرد أن يصبح المنزل ملكًا لك."
11. تزيد تجديدات المنزل من قيمة إعادة البيع أكثر من أي شيء آخر.
غالبًا ما يحب مالكو المنازل وضع لمساتهم الخاصة على المنزل ، خاصةً إذا كان عقارًا قديمًا. ولكن إذا كنت ترى منزلك على أنه مجرد منزل مبتدئ ، فقد ترغب في التفكير في مقدار مساعدة مشروع التجديد على قيمة منزلك.
تحليل حديث بواسطة إعادة تصميم وجدت المجلة أن استبدال باب المرآب قدم في الواقع أكبر عائد لأي مشروع (استرد أصحاب المنازل 98 في المائة من نفقاتهم في المتوسط). من بين أفقر الاستثمارات كان تركيب فناء خلفي ، والذي يحقق عائد 48 في المائة فقط.
12. تستغرق درجات الائتمان وقتًا لتحسينها.
يستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك للمساعدة في تحديد معدل الفائدة الخاص بك. نظرًا لحجم قرض المنزل النموذجي ، يمكن أن يوفر لك أي انخفاض طفيف في السعر الخاص بك أموالًا طائلة.
لسوء الحظ ، لا توجد طريقة فعليًا لزيادة درجاتك بين عشية وضحاها. أفضل رهان لك هو سداد حساباتك الائتمانية المتجددة على مدار سنوات والتأكد من وصولك إلى تواريخ الاستحقاق. حتى إصلاح خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك هو عملية يمكن أن تستغرق شهرًا أو أكثر. كلما بدأت مبكرًا في هذه الأشياء ، كان ذلك أفضل.
13. لا تحتاج إلى 20٪ دفعة أولى.
كان هناك وقت احتاج فيه المقترضون إلى خفض سعر الشراء نقدًا بنسبة 20 في المائة. لكن في هذه الأيام ، هناك عدد من الخيارات لشراء منزل حتى لو كان لديك أقل من ذلك.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، على سبيل المثال ، تتطلب منك فقط أن تسدد 3.5 في المائة ، طالما أنك تدفع قسط تأمين على الرهن العقاري يحمي المُقرض إذا تخلفت عن سداد القرض. خيار آخر: برنامج Fannie Mae HomeReady ، الذي يشترط دفعة أولى منخفضة بنسبة 3 في المائة. على عكس قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يحق للمقترضين الذين يستخدمون HomeReady إيقاف مدفوعات تأمين الرهن العقاري عندما يبنون 20 بالمائة من حقوق الملكية في منازلهم.
14. يمكن أن توفر المقارنة بين المقرضين أموالاً طائلة.
ما لم تقيّم شروطًا من جهات إقراض متعددة ، فلن تعرف أبدًا ما إذا كنت تحصل على أفضل صفقة هناك. تسوق من مصادر تمويل متعددة ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الرهن العقاري. لكن لا تنظر فقط إلى سعر الفائدة - إغلاق التكاليف مهم أيضًا. قم بتمشيط "تقدير القرض" ، وهو مستند يقدمه لك المقرضون بعد تقديم طلب الرهن العقاري الخاص بك ، لمعرفة المبلغ الذي يفرضونه عليك مقابل الرسوم المختلفة.
15. يمكنك حماية نفسك ببنود الطوارئ.
حتى المنازل التي تبدو رائعة للوهلة الأولى يمكن أن تواجه مشاكل يصعب العثور عليها ، مثل العفن داخل الجدران أو الأسلاك غير المناسبة. يتيح لك تضمين حالة طارئة لفحص المنزل في العقد التراجع عن الصفقة أو التفاوض على الإصلاحات إذا ظهرت إحدى هذه المشكلات.
قد ترغب أيضًا في تضمين طوارئ تمويل المنزل ، والتي تحمي المشتري في حالة فشل قرضه. بدون وجود حالة طوارئ ، قد تضطر إلى الدفع نقدًا أو الابتعاد ومصادرة أموالك الجادة.
