أبلغ من العمر 34 عامًا وأعمل. نحن فقط اشترى منزلا ونتوقع طفلًا قريبًا - أولنا. من حيث نهاية العام التخطيط المالي، ما هي بعض الأشياء التي أحتاج إلى دعمها قبل نهاية عام 2019؟ هل هناك قائمة مراجعة مالية نهاية العام يجب مراجعتها؟ هل يتغير الآن بعد أن أصبحت صاحب منزل وأتوقع طفلاً؟ أي مساعدة سيكون موضع تقدير كبير. - تيري ، عبر البريد الإلكتروني
يندفع ديسمبر الماضي. معظمنا ليس لديه الكثير من الوقت الإضافي في نهاية العام. ومع ذلك ، فإن القيام ببعض الاستراتيجيات المالية في اللحظة الأخيرة يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة لشخص مثلك ، والذي يمر ببعض التغييرات الهائلة في الحياة.
فيما يتعلق بالمنزل ، من المهم البدء في التفكير في الآثار الضريبية التي قد تكون مهمة. نظرًا لأن الخصم القياسي تضاعف تقريبًا مع التخفيض الضريبي الذي دخل حيز التنفيذ العام الماضي - فهو 24400 دولار للأزواج الذين لديهم عائد مشترك في عام 2019 - عدد أقل من الناس يقومون بتفصيل استقطاعاتهم الآن. ونظرًا لأنك تدفع فقط ضرائب على الممتلكات لجزء من العام على منزلك الجديد ، فمن المحتمل أنك من بين أولئك الذين لا يدفعون ذلك.
إذا كنت تعلم أنك ستأخذ الخصم القياسي على أي حال ، فإن ما قد ترغب في القيام به هو تأجيل دفع ضريبة الممتلكات في نهاية العام حتى يناير ، كما يقول ديفيد هانتر ، مستشار مع هورايزونز لإدارة الثروات في أشفيل بولاية نورث كارولينا. من خلال تجميع الضرائب العقارية لعامي 2019 و 2020 في سنة تقويمية واحدة ، أنت قد احصل على خصومات كافية في العام المقبل بحيث يمنحك التفصيل استراحة أكبر. صحيح أنه لا يمكنك سوى خصم 10000 دولار أمريكي من ضرائب الولاية والضرائب المحلية في عام واحد. ولكن إذا كنت تتوقع الحصول على المزيد المصروفات واجبة الخصم العام المقبل ، مثل فائدة الرهن العقاري والتبرعات الخيرية ، قد يكون حساب التفاضل والتكامل مختلفًا. يقول هانتر: "على الأقل لديك فرصة لتكون قادرًا على خصم (ضرائب الممتلكات) إذا كان بإمكانك تجاوز الخصم القياسي".
نظرًا لأن لديك طفلًا في الطريق ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لإعادة تقييم خيارات التأمين الصحي أيضًا. بالإضافة إلى فحوصات OB / GYN لزوجتك والولادة نفسها ، يمكنك التطلع إلى زيارات طبيب الأطفال كل بضعة أشهر خلال تلك السنة الأولى. حسنًا ، ستزيد الفواتير بسرعة.
هذا يعني أنه من المفيد التحقق من خططك الطبية من خلالك أو من خلال صاحب العمل لزوجك / زوجتك ، بافتراض أن أحدكم على الأقل لديه تغطية صحية كجزء من حزمة المزايا الخاصة بك. في حين أن خطط الخصم الأعلى غالبًا ما تكون أكثر منطقية للأشخاص الذين لا يستهلكون الكثير من الرعاية الصحية ، فإن عائلتك ، للأسف ، لن تكون في هذا المركب العام المقبل. بعض التسوق مقارنة هو بالتأكيد بالترتيب.
هل فاتتك فترة التسجيل المفتوحة لشركتك؟ لا تقلق. إنجاب طفل هو أحد "الأحداث المؤهلة" التي تسمح لك بإجراء تغييرات على صاحب العمل أو خطة السوق في منتصف العام.
أثناء انشغالك بترتيب منزلك المالي ، إليك بعض الأشياء الأخرى التي قد ترغب في وضع علامة عليها في القائمة مع اقتراب عام 2019 من الإغلاق:
- اضغط على حسابات الإنفاق المرنة هذه. تعمل FSAs على مبدأ "استخدمها أو تخسرها" - لا يمكنك ترحيل الأرصدة من هذا العام إلى العام التالي. لذلك إذا كان لديك أو لدى زوجك أحدهما ولا يزال هناك مال متبقي ، فاستخدمه لسداد فواتير الطبيب أو تكاليف المختبر - أو حتى إعادة ملء العدسات اللاصقة.
- تأكد من أن لديك حياة كافية وإعاقة تأمين. الآن بعد أن أصبح لديك طفل صغير اعتمادًا على راتبك ، تحتاج عائلتك إلى شبكة أمان مالي. يمكنك شراء سياسات من السوق الفردي في أي وقت ، على الرغم من أن فترات التسجيل المفتوحة هي فرصة جيدة لمقارنة تلك السياسات بخيارات التأمين التي يقدمها صاحب العمل. في كثير من الأحيان ، يمكنك شراء ميزة إضافية تتجاوز 9 التغطية الأساسية المضمنة في حزمة الفوائد - وسياسات المجموعة عادة ما تكون أرخص من تلك الموجودة في السوق الفردية ، كما يقول صياد.
- أعد ضبط استراتيجية الادخار الخاصة بك. بين الملابس التي سيكبرون منها بسرعة والحفاضات التي سوف تتسخ بسرعة ، يشكل الأطفال ضغطًا كبيرًا على دفتر شيكات أي من الوالدين (نعتذر عن هذه الأخبار الصادمة!). أضف المنزل الذي اشتريته للتو ، وفجأة يكون هناك مجال أقل للخطأ عندما يتعلق الأمر بأموالك. استخدم الوقت الهادئ نسبيًا بعد عيد الميلاد مباشرةً ، خاصةً إذا كان لديك بعض الوقت من العمل ، واكتشف كيف يمكنك زيادة مساهماتك 401 (ك) وصندوق الطوارئ. يقول هانتر: "مع الرهن العقاري الجديد والطفل الجديد ، من المهم جدًا أن يكون لديك وسادة".
يجب أن تكون هذه أوقاتًا عصيبة لك ولزوجتك ، بين الإجازات وتوقع طفل صغير في منزلك. من الجيد لك أن تظل صريحًا بما يكفي للتفكير في كيفية دعم أموالك قبل أن تصبح الأمور أكثر جنونًا.
