الأسبوع الماضي ، الأول من ستة أشهر مقدما ائتمان ضريبي للأطفال دفعت المدفوعات لملايين الآباء في جميع أنحاء أمريكا.
اعتمادًا على الدخل ، ستتلقى العائلات ستة دفعات شهرية قدرها 300 دولار لكل طفل للأطفال دون سن السادسة و 250 دولارًا للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 6 و 16 عامًا. يتلقى الآباء المؤهلون المدفوعات تلقائيًا. وما لم تتغير الشؤون المالية لعائلتك بشكل كبير من الآن وحتى موسم الإيداع الضريبي ، فلن يترتب على ذلك التزام ضريبي في المستقبل. في الواقع ، فإن السلفة هي نصف مبلغ 3600 دولار لكل طفل للأطفال دون سن السادسة و 3000 دولار للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 6 و 16 عامًا ويمكن لدافعي الضرائب المؤهلين المطالبة بضرائبهم لعام 2021.
المدفوعات هي مساعدة صغيرة للأسر الأمريكية التي لا تزال تعاني من الوباء. لن يلقي أحد باللوم على الآباء الذين يعانون من ضائقة مالية والذين يعانون من قلق مزمن إذا قاموا بتفجير الحشوة بأكملها في جولة تارجيت واحدة. لكن ما الذي يقترح المستشارون الماليون فعله بالمال؟ وتراوحت نصيحتهم من خطط الادخار ذات الامتيازات الضريبية إلى الاعتبارات الشاملة لميزانيات الأسرة.
1. كن جادا بشأن ميزانية الأسرة
لكي تتمتع بصحة مالية جيدة ، فإن أحد أهم الأشياء التي يجب القيام بها هو الانتباه إلى كيفية تحرك أموالك. يمكن أن يساعدك فهم كيفية إنفاقك اليوم في توضيح كيفية الإنفاق بحكمة غدًا. نعم ، هذا هو Finance 101. لكن يجب إعادة التأكيد عليه. كسينيا يودينا ، المؤسس والرئيس التنفيذي لتطبيق الادخار الموجه نحو الأسرة UNest ، توصي باتباع قاعدة 50/30/20. إذا لم تكن مألوفًا ، فهذا يعني أن 50٪ من دخلك يذهب إلى الضروريات (مثل الإيجار ، والرهن العقاري ، والطعام ، وما إلى ذلك) ، و 30 في اتجاه رغباتك ، و 20 بالنسبة للديون ذات الدخل المرتفع والمدخرات والاستثمار إذا كان لديك بالفعل صندوق طوارئ يمكن أن يغطي ما يزيد عن 6 أشهر من المعيشة مصروف.
2. وقود صندوق الطوارئ
نعم ، من الصعب توفير المال. خاصة عندما يكون لديك أطفال. لكن مخزن النقود يجعل الحياة أسهل بكثير. تصبح حالات الطوارئ أقل إلحاحًا. يودينا ينصح الآباء بالتركيز على سداد ديون عالية الفائدة ، ثم بناء صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار ومحاولة تنمية عشك من هناك. "تأكد من تخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر (أو أكثر) من نفقات معيشتك في صندوق الأيام الممطرة" ، يودينا مضيفًا: "بمجرد أن يكون لديك صندوق طوارئ ، ستتمتع بقدر أكبر من المرونة في كيفية تخصيص الأموال الإضافية مال."
3. افتح أو مول Roth IRA
قد يبدو الأمر أنانيًا للآباء لاستخدام الائتمان في حسابات التقاعد الخاصة بهم. لكن مستشار مالي كاليفورنيا جيمس والش حث الآباء على وضع أموال الائتمان المسبقة في Roth IRAs. على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية ، والتي هي معفاة من الضرائب في حين أن الناس دفعها وفرض ضرائب عليها عند سحبها أثناء التقاعد ، يتم فرض ضرائب على الدخل المكتسب في Roth IRAs على الفور ، بدلاً من انسحاب.
يقول والش: "هذا ضخم لأن العديد من الآباء سيكونون في شريحة ضريبية أعلى بعد عقود من الآن". إذا انخفض دخلك هذا العام أو كنت تعتقد أنه سيرتفع بمرور الوقت ، فسيتم فرض ضريبة على Roth IRA الخاص بك بمعدل أقل مما كانت عليه عندما تصل مستوياتك الذاتية في المستقبل إلى شريحة ضريبية أعلى. يقول والش: "يجب أن أمنع العديد من عملائي الأكبر سنًا من ركل أنفسهم بمجرد أن يدركوا أنه كان ينبغي عليهم بدء Roth IRA عندما كانوا أصغر سناً". وهي ليست أنانية تمامًا ، بكل صدق: عندما يكبر أطفالك ، ستصبح جدًا ثريًا بدلاً من رجل عجوز محطم يثقل كاهل حياتهم.
4. قم بتخزينها في خطة توفير التعليم
من الصعب على الآباء تخصيص أموال للكلية بدلاً من تخصيص أموالهم لتلبية الاحتياجات العاجلة والملحة. ولكن كمخطط مالي في ولاية أوهايو وأب لأربعة أطفال جون بوفارد يلاحظ أن 529 خطة أكثر مرونة مما يشك الكثير من الآباء. ترتبط خطط الادخار ذات الامتيازات الضريبية الشائعة بالتعليم العالي ولكن يمكن إنفاقها أكثر من مجرد كلية ومدرسة جامعية. يقول بوفارد: "يرسل الكثير من عملائي أطفالهم إلى مدارس ابتدائية خاصة أو كاثوليكية ومدارس ثانوية". "بالطريقة التي يتم بها إعداد 529 خطة ، يمكن استخدامها لدفع ما يصل إلى 10000 دولار من أجل تعليم الصفوف من رياض الأطفال إلى الصف الثاني عشر".
5. استخدم (بعضها) للترفيه العائلي
هذا الاقتراح - استخدام المال بطريقة تستمتع بها عائلتك - يأتي مع محاذير أكثر من الآخرين هنا. يجب أن تعطي الأولوية لدفع الديون ، وبناء المدخرات ، والاستثمار من أجل المستقبل عليها. ولكن بالنظر إلى أن أطفالك سوف يكبرون قبل أن تعرف ذلك ، مايكل فوجوث ، مؤسس مجموعة فوجوث المالية في ولاية ميشيغان ، على الآباء القادرين على تحمل تكاليفها أن يفكروا في استخدام بعض العجينة الإضافية لتكوين بعض الذكريات. يقول فوجوث: "إذا كانت ميزانيتك تدعمها ، فاستخدم الأموال للحصول على بعض المرح مع أطفالك". "خذ عطلة نهاية الأسبوع أو قم بترقية معدات اللعب في الهواء الطلق."
6. كافئ نفسك على فعل الصواب
استخدام المال بحكمة أمر صعب. يتم تأجيل المكافآت للمستقبل ، مما يترك في كثير من الأحيان حياتك اليومية تشعر بالفقد. تارا أونفيرزاغت ، يقول مخطط مالي معتمد مع South Bay Financial Partners في تورانس بولاية كاليفورنيا إنه إذا كنت تفعل الشيء الصحيح بشكل عام ، فلا بأس في تخصيص القليل من المال لنفسك. "إذا كنت تعمل بجد لتسديد الديون ، أو ادخار المنزل ، أو نفقات كلية الأطفال ، أو أي هدف آخر وكنت تحرم نفسك من لتغطية تلك النفقات والنوايا ، أوصي باستخدام ربما ما يصل إلى 10 ٪ لتهنئة نفسك على القيام بعمل رائع في إدارة مال."
7. تحقق مرة أخرى من التأمين على الحياة والعجز
ميغان كوبكا يقول مستشار مالي في ولاية كارولينا الشمالية متخصص في تقديم المشورة لأسر الأطفال ذوي الإعاقة ، إن على الآباء استخدام الدخل الإضافي لدعم التأمين على حياتهم والعجز. قد تبدو كتابة هذه الشيكات شديدة الحذر - أو حتى بلا جدوى - على المدى القصير. ولكن إذا أخرجك شيء غير متوقع من مكان العمل في المستقبل ، فإن الضمان المالي من التغطية التأمينية الجيدة يمكن أن يساعد في منع الطوارئ من أن تصبح كارثة. يقول كوبكا: "هذه حماية للدخل". "عندما تكون شابًا ، ولا سيما والدًا صغيرًا ، فإن أعظم ثروة لديك هي قدرتك على كسب الدخل."
