مساعدة في الطريق. إنها ليست مجرد نغمة مميزة من Grateful Dead ، إنها الحقيقة في العمل ، بفضل مرور خطة الإنقاذ الأمريكية. أطلقت حزمة الإغاثة من الوباء التي تبلغ 1.9 تريليون دولار جولة ثالثة من مدفوعات التحفيز القادمة عن طريق الإيداعات المباشرة والشيكات وبطاقات الخصم. الأموال تصل بالفعل - تحقق من وضعك هنا.
لكن مع الدفع يأتي سؤال: كيف ننفقه؟ أولاً ، لا تأخذ نصيحة من Twitter أو الدردشة الجماعية الخاصة بك. لا تحاول مضاعفة أرباحك المفاجئة عن طريق "استثمارها" في عملة مشفرة من الدرجة الثالثة أو تسليط الضوء على NBA الرقمي ، أو عن طريق السماح لها بالتدحرج مع رهان March Madness كبير. أنت بحاجة إلى خطة.
تقول جانيت ألفاريز ، الخبيرة المالية الشخصية في خبز حكيم.
يشير ألفاريز إلى أن هذا الربيع سيكون بمثابة ثروة كبيرة لبعض العائلات. هناك ثلاثة أشياء تحدث في انسجام تام: فحص التحفيز ، واسترداد الضرائب المعتاد ، والإعفاءات الضريبية الجديدة. قد ينظر العديد من الآباء إلى حساباتهم الجارية في الأسابيع المقبلة ويلاحظون رصيدًا أكبر مما كان لديهم منذ شهور. إذا كان لديك معالون ، فستكون مؤهلاً للحصول على 1400 دولار لكل منهم أيضًا - وهذا يعني أن الأسرة التي تتكون من والدين وطفلين والتي تقل عن 150000 دولار يجب أن تحصل على 5600 دولار في الطريق.
ولكن بدلاً من إنفاق الأموال المخصصة ، ضع في اعتبارك الفرز. "أول شيء يجب على الأسرة فعله عند تلقي هذه الأموال هو معرفة كيفية استخدامها يقول ريتش هندريكسون ، الشريك الإقليمي في بنتون ، في كنتاكي: "لتعويض نفقاتك الأساسية" في المستشارون المتزامنون. هذا يعني أشياء مثل سداد الديون والتأكد من عودة صندوق الطوارئ الخاص بك إلى رصيد معقول.
فيما يلي بعض الأشياء المهمة التي يجب تذكرها قبل إنفاق فحص التحفيز.
1. قبل سداد الرهن العقاري أو الإيجار ، قم ببعض البحث.
إذا كنت تكافح حقًا - ربما كنت عاطلاً عن العمل ، أو ما زلت تتعافى من كونك عاطلاً عن العمل - فإن غريزتك الأولى عند الحصول على قد تكون دفعة التحفيز لدفع الإيجار أو الرهن العقاري ، حيث من المحتمل أن تكون أكبر مصروفات شهرية ، وبالتالي تبدو أكثر الأهمية. ولكن قد يكون من الحكمة الامتناع عن القيام بذلك لسبب واحد: يمكن أن تؤدي عمليات وقف الإيجار والرهن العقاري الواسعة النطاق في الوقت الحالي إلى القضاء على مدفوعاتك أو تأخيرها أو تقليلها.
إذا كنت تأجير، قم بزيارة قائمة مكتب حماية المستهلك المالية مساعدة للمستأجرين. الوكالة تحتفظ أيضا بقائمة خيارات الإعفاء من الرهن العقاري والحماية. إذا كنت تعتمد على أحد هذه البرامج ، فقد يؤدي ذلك إلى توفير أموال التحفيز الخاصة بك لتغطية نفقات الحياة الأكثر إلحاحًا.
يقول ألفاريز: "أود أن أزعم حقًا أنه يجب عليك الاستفادة من كل هذه البرامج وعدم إنفاق سنت واحد أكثر مما تحتاج إليه". ومع ذلك ، تخطو بحذر: الأخبار تتغير بسرعة هنا. مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها هي من المتوقع أن يمدد أمر الإخلاء، التي من المقرر أن تنتهي صلاحيتها في 31 آذار (مارس) ، حتى الصيف الحالي - لكنها لم تفعل ذلك بعد.
2. اسأل نفسك: عندما ضرب فيروس كورونا ، ما الذي تركته يسقط من خلال الشقوق؟
حسنًا ، حان الوقت الآن لإعادة التفكير في العام الماضي. عندما احتجت إلى المال لشراء البقالة أو الرعاية النهارية ، هل قطعت النفقات الأساسية بخلاف ذلك مثل التأمين الصحي؟ هل قمت بإسقاط وثيقة التأمين على الحياة الخاصة بك؟ هل لديك كومة من الفواتير الطبية التي لم يتم دفعها وقد ينتهي بها الأمر إلى تلطيخ درجة الائتمان الخاصة بك؟ هل قمت بتأجيل إصلاح ضروري تمامًا (أي متعلق بالصحة أو السلامة) لمنزلك أو سيارتك؟ خذ بعض الوقت لتقييم النفقات التي ربما تكون قد دفعتها إلى الوراء بسبب الضرورة الاقتصادية. يقول هندريكسون: "أنت تبحث عن الأشياء التي ربما فاتتك". "بعض هذه الأشياء التي قمت بقطعها أو تأخير المدفوعات ، ربما تكون قد نسيتها. حان الوقت لموازنة هؤلاء ".
3. قم بتجديد مدخراتك الطارئة.
لدى جميع المستشارين الماليين مقاربات ووجهات نظر مختلفة ، ولكن يبدو أن كل واحد منهم تحدثت إليه يبدو للاتفاق على أساس واحد: اعتبار صندوق الطوارئ حجر الزاوية في ماليتك الشخصية الصحة. من المحتمل جدًا أنك خلال العام الماضي قد غطست في مدخراتك الطارئة (لست وحدك. لقد فعلت.) حان الوقت لتجديده. كم تريد؟ يوصي معظم المستشارين بما قيمته ثلاثة إلى ستة أشهر من إجمالي نفقات المعيشة - بما في ذلك الإيجار والطعام والنقل والترفيه. يمكنك المضي قدمًا في الجانب العجاف إذا كانت صناعتك وموقعك ومجموعة مهاراتك ستساعدك في الحصول على وظيفة بسرعة في حالة فقد وظيفتك الحالية ؛ كن أكثر تحفظًا إذا كنت تعمل في صناعة يكون فيها سوق العمل أكثر صرامة.
4. مسح - أو تأجيل - الديون عالية الفائدة.
حان الوقت الآن للهجوم على بعض تلك الديون التي تراكمت عليك خلال العام الماضي. يقول هندريكسون: "مع أسعار فائدة منخفضة كما هي الآن ، لا يجب أن تدفع سعر فائدة بنسبة 15 بالمائة على أي شيء". ادفع ما تستطيع ، مع التفكير في صندوق الطوارئ الخاص بك في نفس الوقت - فهذه بنفس القدر من الأهمية. ربما تذهب نصف ونصف. إذا كان لديك ائتمان جيد ، وتحمل رصيدًا ، وتتوقع أن يرتفع دخلك خلال العام المقبل ، ففكر في تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان مع نسبة فائدة سنوية مؤقتة 0٪. سيعطيك هذا مساحة للتنفس لاستخدام أموال التحفيز لتلبية الاحتياجات الأكثر إلحاحًا. فقط ضع في اعتبارك أن جميع عمليات تحويل الرصيد مستحقة الدفع في النهاية.
5. اعتني باستثماراتك
إذا كنت قد وصلت إلى هذا الحد ، فأنت في حالة جيدة. لا يزال لديك بعض أموال التحفيز المتبقية ، وتريد أن تجعلها تنمو في سوق الأسهم. حسن. إذا لم يكن لديك IRA ، فابدأ واحدًا - يستغرق 15 دقيقة. حرفيا. أ روث إيرا، المتاحة للأفراد الذين يقل دخلهم عن 140 ألف دولار وللأزواج الذين يقل دخلهم عن 208 ألف دولار ، مما يسمح لك بالمساهمة بما يصل إلى 6000 دولار سنويًا مع مزايا ضريبية كبيرة (إذا كنت تربح أكثر ، فهناك ثغرة قانونية في السنوات العادية ، الموعد النهائي للمساهمة في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي للعام الماضي هو يوم الضريبة ، 15 نيسان (أبريل) ؛ في عام 2021 ، قامت مصلحة الضرائب الأمريكية مدد هذا الموعد النهائي حتى 17 أيار (مايو) أو 15 حزيران (يونيو) إذا كنت في تكساس. بمجرد فتح حساب IRA ، ضع في اعتبارك وضع أموالك في وسيلة استثمارية منخفضة المخاطر مثل سوق ETF واسع النطاق ، بدلاً من وضع أموالك في سهم واحد مثل GameStop. إذا كنت متشددًا جميعًا على جبهة IRA ، ففكر في استخدام أموال التحفيز لفتح ملف 529 خطة لتكاليف تعليم ابنك في المستقبل.
6. خطط لتلك العطلة التي طال انتظارها أو زيارة الأسرة.
الآن الأشياء الممتعة. لقد تم تطعيمك - أو ستكون قريبًا. لم تر MeeMaw و PeePaw و PayPal أو أي شخص آخر منذ فترة. لقد تم تطعيمهم (نأمل). أطفالك آمنة للزيارة مع الأجداد الملقحين بالداخل. ضع في اعتبارك حجز السفر قريبًا - حتى لو كان في وقت لاحق من هذا العام ، مثل ومن المتوقع أن ترتفع أسعار تذاكر الطيران والفنادق.
7. هل تنفق الحافز على شيء آخر؟ فكر في القيام بذلك محليًا.
يجدر بنا أن نتذكر أن الهدف الكامل من الحافز هو تنشيط الاقتصاد ، وتعزيز الإنفاق والتوظيف. كلما اقتربت من منزلك ، كلما كان مجتمعك أفضل.
"أنا أعيش في مدينة يبلغ عدد سكانها أربعة آلاف نسمة وأشعر بشدة أن إنفاق الأموال من خلال الشركات المحلية. يقول هندريكسون ، "إنه يجعل كل شيء يعمل". ألم يربح جيف بيزوس ما يكفي من المال خلال العام الماضي ، على أي حال؟
8. ألا تحتاجها - أو تشعر بالإيثار حقًا؟ تقاسم الثروة.
ربما تقوم بعمل جيد بحيث لا تكون لديك حاجة ملحة للأموال التي ظهرت للتو في حسابك. هذا رائع. ضع في اعتبارك نقله إلى أولئك الذين يحتاجون إليه حقًا ، عبر a صندوق المساعدة المتبادلة- منظمة غير ربحية تحشد جهود الإنعاش المحلية. ابحث عن واحد قريب في مركز المساعدة المتبادلة.
