إنه موسم الضرائب ، ومع الأسعار المرتفعة الحالية لكل شيء من الإيجار إلى البقالة ، تبحث العائلات في جميع أنحاء البلاد عن طرق للحصول على القليل من الأموال الإضافية في 18 أبريل. الخبر السار هو أن هناك عدة طرق لتعظيم رد الأموال أو خفض فاتورتك الضريبية واستعادة كل ما هو مستحق عليك من مصلحة الضرائب. ومع ذلك ، من المهم أن تبدأ مبكرًا وتخطيط خطتك الضريبية قبل التقديم.
"تتطلب بعض هذه العناصر التخطيط خلال العام الذي تتوقع أن تأخذ فيه الخصم ،" راسل إفرايم ، محاسب قانوني معتمد ، المدير الإداري في CBIZ ماركس بانث شرح. "التخطيط المسبق يمكن أن يساعد إما في تجنب فاتورة ضريبية ضخمة تأتي في أبريل أو يقدم فكرة عما سيكون عليه رد أموالك حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لذلك."
بينما تركز على ضرائبك ، إليك خمسة مجالات للتركيز عليها للمساعدة في الحد من مسؤوليتك الضريبية ، ونأمل أن تحصل على استرداد جيد من مصلحة الضرائب.
1. النظر في حالة التسجيل الخاص بك
تحدد حالة التسجيل مبلغ الخصم القياسي الذي يمكنك المطالبة به. بالنسبة لمعظم المتزوجين ، فإن التقديم المشترك هو أفضل رهان ويوفر أعلى خصم قياسي ، ولكن هناك بعض الحالات التي يكون فيها التسجيل للزوجين بشكل منفصل هو الخيار الصحيح.
لا يمكن استخدام بعض المصروفات كخصومات إلا إذا تجاوزت 7.5٪ من إجمالي دخلك المعدل (AGI). إذا كان أحد الزوجين لديه مصاريف طبية باهظة أو خصومات أخرى تتجاوز هذا الحد ، الإيداع بشكل منفصل يمكن خفض معدل الذكاء الاصطناعي الخاص بك والسماح لك بخصم هذه النفقات أكثر مما لو قدمت معاً.
التقديم بشكل منفصل لا يمنع بعض الاعتمادات ، رغم ذلك - ائتمان رعاية الأطفال والمعالين ، ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) ، و American Opportunity أو Lifetime Learning قد لا تتوفر الاعتمادات التعليمية لمن يقومون بالإيداع بشكل منفصل. إذا كنت ستكون مؤهلاً للحصول على هذه الائتمانات بخلاف ذلك ، فقم بإجراء العمليات الحسابية في كلا الاتجاهين واعرف ما هي الفوائد التي ستحصل عليها قبل التقديم.
ل الأزواج المطلقون ، يمكن للوالد الوصي التقدم بصفته رب الأسرة والحصول على خصم قياسي أكبر مما سيحصل عليه عند تقديمه كأفراد.
2. تفصيل الخصومات
زاد الخصم القياسي بشكل ملحوظ في عام 2017 ، لذلك لم يعد الناس يضعون في حسبانهم تفاصيل بالقدر الذي اعتادوا عليه. عند اختيار ما إذا كنت تريد تفصيل أو أخذ الخصم القياسي ، من المهم أن تقوم بالحسابات.
قال إفرايم: "على الأهل أن يأخذوا أي خصم أكبر". "عند إعداد ضرائبك ، يجب عليك أنت أو مستشارك الضريبي دائمًا حساب مبلغ الخصم المفصل المتاح لتحديد ما إذا كان أكثر فائدة من الخصم القياسي."
إذا كان لديك مساهمات خيرية واسعة النطاق ، أو نفقات طبية ، أو فوائد الرهن العقاري ، أو ضرائب على العقارات ، أو ضرائب حكومية أو محلية ، أو غير ذلك المصاريف القابلة للخصم التي تتجاوز الخصم القياسي لحالة التسجيل الخاصة بك ، امض قدمًا وقم بتفصيلها بدلاً من المعيار المستقطع.
قد تتمكن أيضًا من خصم بعض نفقات العمل من المنزل. قال إفرايم: "يمكن للعائلات تعظيم المبالغ المستردة من خلال ضمان الاستفادة من جميع الخصومات المتاحة لهم". "مع وجود العديد من الآباء الجدد الذين يعملون من المنزل لجزء من الأسبوع على الأقل ، هناك خصومات معينة قد يكون الاستخدام التجاري للمنزل متاحًا لهم ، خاصةً إذا كان دافعو الضرائب يديرون أعمالهم بأنفسهم عمل."
3. الحد الأقصى من مساهمات التقاعد الخاصة بك
يعد الاستثمار في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي طريقة رائعة ليس فقط لحفظ بيضة التقاعد ولكن أيضًا لخفض الضرائب الخاصة بك وربما تجعلك تتجاوز الخط في منطقة استرداد الأموال. المساهمات في IRAs قابلة للخصم وستخفض الدخل الإجمالي المعدل. لديك حتى الموعد النهائي للتقديم (18 أبريل 2023) للحصول على الحد الأقصى من المساهمات للسنة الضريبية 2022 - يمكن لمن هم دون سن الخمسين المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار ، ويمكن لمن هم في سن الخمسين وما فوق المساهمة بما يصل إلى 7000 دولار. لاحظ أن المساهمات في حسابات IRAs التقليدية فقط قابلة للخصم ، وليس Roth IRAs.
4. استفد من الاعتمادات
تعتبر الاعتمادات أدوات قيمة لخفض الالتزامات وزيادة المبالغ المستردة ، وهناك العديد من الأسر المتاحة ، على عكس الخصومات التي تقلل من الدخل الذي يتم فرض ضرائب عليه.
ستخفض ضريبة الدخل الفيدرالية على أساس الدولار مقابل الدولار.
يشرح إفرايم أن العائلات يجب أن تطالب بالإعفاء الضريبي للأطفال ، والذي يمكن أن يصل إلى 2000 دولار لكل طفل لمعظم العائلات. ائتمان رعاية المعالين متاح أيضًا للعائلات التي تدفع مقابل رعاية الأطفال بينما يعمل كلا الوالدين أو يبحثان عن عمل.
ويضيف أن العائلات الجديدة التي تشتري منزلها الأول يجب أن تحقق مع مستشارها إذا كانت مؤهلة للحصول على ائتمان مشتري المنازل لأول مرة ، والذي يمكن أن يصل إلى 15،750 دولارًا لمشتريات المنازل لأول مرة في 2022.
ترقب ما قد يتم تطبيقه من الائتمانات ، لأنك ستترك المال على الطاولة إذا لم تكن حريصًا.
5. اطلب حساب التوفير الصحي الخاص بك
توفر حسابات المدخرات الصحية مزايا ضريبية ثلاثية - المساهمات قابلة للخصم ، والأموال المستثمرة معفاة من الضرائب ، والسحوبات معفاة من الضرائب عند استخدامها للنفقات الطبية المؤهلة.
على غرار IRA التقليدي ، يتم تحديد المساهمات في HSA المؤهلة كل عام - 7300 دولار للخطط العائلية و 3650 دولارًا للخطط الفردية.
يُعد العمل على عائد 2022 فرصة رائعة لتخطيط استراتيجيتك لموسم الضرائب في العام المقبل. ضع خريطة لأفكارك واجعل الكرة تدور حول التغييرات مثل مساهمات IRA و HSA التي ستحدث تأثيرًا كبيرًا على عائدك في عام 2023.
