يا بنك أبي. أبلغ من العمر 42 عامًا. أنا متزوج ولديه طفلان. أعتقد أننا نقوم بعمل جيد من الناحية المالية - وبعضها جيد الاستثمارات، لدينا صندوق ممطر لائق ، وأنا أساهم دائمًا في 401 ك (مباراة الشركة). لكن من الصعب التأكد. ما هي بعض الدلائل على أنك مستقر ماليًا أو في حالة جيدة القدرة المادية، الصورة الكبيرة والصغيرة؟ - تايلور ، أوريغون
جيد لك يا تايلور. يبدو أنك تقوم ببعض الأشياء بشكل صحيح من خلال التخطيط للمستقبل وتخصيص بعض المال للشيء غير المتوقع.
نتلقى هذا السؤال كثيرًا ولسبب وجيه. يريد الناس أن يضربوا الوسادة ليلاً وهم يعلمون أنهم لا يهملون احتياجاتهم المالية طويلة الأجل. مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك بعض المؤشرات الرئيسية على أنك في حالة جيدة:
1. أحباؤكم لديهم شبكة أمان
أنت بصحة جيدة. تشعر بشعور رائع. لديك جزء كبير من حياتك أمامك ، أليس كذلك؟
سنقوم على الأرجح. لكن الحقيقة هي أنه لا أحد ممن أعرفه يمتلك كرة بلورية. لذلك ، إذا كان لديك أطفال أو زوج / زوجة يعتمدون على دخلهم ، فأنت بحاجة إلى خطة احتياطية في حالة حدوث ما لا يمكن تصوره (على الرغم من أن هذا غير محتمل). سيكون الأمر صعبًا بما يكفي لعائلتك على المستوى العاطفي - جعلهم يكافحون للبقاء تحت سقف واحد أو دفع فاتورة المرافق سيجعل الأمور أسوأ.
تأكد من أن بوليصة التأمين التي تشتريها بها ملف الاستفادة من حالة الموت سيغطي نفقات الجنازة وأي نفقات رعاية الأطفال أو التعليم لأطفالك والمستحقة الديون مثل قروض الطلاب وقروض السيارات. قد تحتاج عائلتك أيضًا إلى تعويض الدخل لدفع النفقات الروتينية مثل مدفوعات الرهن العقاري وفواتير البقالة.
طالما أنك تشتريها عندما تكون صغيرًا نسبيًا وفي حالة جيدة ، فإن الحصول على سياسة المدى يكون في الواقع ميسور التكلفة للغاية. في الواقع ، يمكن لرجل يبلغ من العمر 30 عامًا غير مدخن ، على سبيل المثال ، الحصول على وثيقة تأمين لمدة 20 عامًا بقيمة 500000 دولار مقابل 20 دولارًا تقريبًا في الشهر ، إذا كان لديه تاريخ طبي جيد. قد يدفع شخص ما في مثل عمرك أكثر قليلاً ، ولكن مقارنة براحة البال ستمنحك ، إنها صفقة.
هناك نوع آخر من التغطية يتم تجاهله غالبًا: تأمين العجز يدفع لك مبلغًا نقديًا محددًا مسبقًا في حالة تعرضك لإصابة أو مرض يجعلك غير قادر على البقاء في وظيفتك. قد تحصل على بعض التغطية من خلال صاحب العمل الخاص بك ، على الرغم من أن بعض الأفراد يختارون استكمال ذلك بسياسة خاصة بهم.
2. تم تمويل حساب التوفير الخاص بك بشكل جيد
لا تعرف أبدًا متى ستمر الحياة من خلالك ، سواء كان ذلك في نقل فاشل في سيارتك أو أخبارًا تفيد بأن شركتك ترسل زلات وردية إلى الأشخاص في إدارتك. إن معرفة أن لديك مصدرًا سريعًا للأموال حيث يمكن أن يمنعك النسخ الاحتياطي من الاضطرار إلى إعادة ترتيب حياتك بشكل جذري - أو تحقيق رصيد ضخم في بطاقة ائتمان.
يوصي معظم الخبراء بوجود ما يكفي من المال على الأقل في حساب التوفير الخاص بك لرعاية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. والآن بعد أن قدمت البنوك عبر الإنترنت مثل Ally و Marcus ما يزيد عن 2٪ فائدة للمدخرين ، أصبح من السهل على صندوق الطوارئ مواكبة التضخم.
3. مدخراتك التقاعدية تسير على الطريق الصحيح
الإشباع المتأخر هو مفهوم لم يتقنه الكثير منا تمامًا. التقاعد بعيد المنال ، لكن هذا البيع في Banana Republic؟ إنه هنا والآن.
من السهل أن تخدع نفسك بهذا الخط من التفكير لبعض الوقت - هيك ، ربما حتى لوقت طويل - ولكن في يوم من الأيام ستعود لتطاردك. نهج أفضل: وضع 10 أو حتى 15 في المائة من راتبك مباشرة في حساب التقاعد الممنوح من الضرائب. إذا كان هناك أموال متبقية بعد دفع نفقاتك الشهرية الأخرى ، فابدأ وانغمس في تلك الملذات المؤقتة.
إذن كيف تعرف أين تقف عندما يتعلق الأمر بالاستثمار؟ وفقًا لصندوق الاستثمار المشترك titan Fidelity ، يجب أن يكون لديك مبلغ يساوي دخلك السنوي بحلول سن 30 عامًا إذا كنت تتوقع التقاعد بحلول 67 عامًا. بحلول سن الأربعين ، يجب أن يكون ثلاثة أضعاف راتبك. كلما بدأت الاستثمار في سن أصغر ، كان ذلك أفضل ، لأن حسابك لديه المزيد من الوقت للاستفادة من العوائد المركبة.
4. لديك تغطية صحية تحميك بالفعل
نظرًا لأن الكونجرس ألغى التفويض الفردي ، فإن الحصول على تغطية التكاليف الطبية متروك لك تمامًا - على الأقل في معظم الولايات. ولكن هناك سبب مقنع لضرورة القيام بذلك ، بغض النظر عما تقوله الحكومة عن ذلك: هناك فائدة احتمالية أن تواجه نفقات طبية في مرحلة ما خلال السنوات القليلة المقبلة لا يمكنك الدفع منها جيب. يمكن أن يكون ذلك مدمرا. وجدت دراسة أجريت في وقت سابق من هذا العام أن ثلثي الأشخاص الذين تقدموا بطلبات الإفلاس أشاروا إلى تكاليف الرعاية الصحية كسبب رئيسي.
أولئك الذين ليس لديهم تأمين - أو مع تغطية ضئيلة - هم أكثر عرضة للتخلي عن الرعاية الطبية اللازمة. على سبيل المثال ، وجدت منظمة الأبحاث NORC بجامعة شيكاغو مؤخرًا أن 40 بالمائة من المستجيبين تجاوزوا فحصًا طبيًا أو علاجًا موصى به خلال العام الماضي بسبب مصروف.
أنت لا تريد أن تكون في ذلك القارب. قد لا تحتاج إلى أغلى خطة متوفرة ، ولكن الأمر يستحق الحصول على أفضل تغطية يمكنك تحمل تكلفتها بشكل معقول. إذا كنت تقوم بالفعل بحساب البنسات ، يمكنك حتى الحصول على تغطية قصيرة الأجل لمدة تصل إلى عام في المرة الواحدة. لن تغطي جميع الشروط التي ستغطيها خطة مؤهلة من ACA ، لكنها بالتأكيد أفضل من البديل.
5. ثروتك الصافية آخذة في الارتفاع
إنه أحد أفضل المؤشرات على أدائك المالي. ومع ذلك ، لا يملك الكثير منا أدنى فكرة عن صافي ثروتنا ، ناهيك عن كيفية حسابها (هذا بسيط جدًا ، في الواقع: إنه إجمالي أصولك مطروحًا منه إجمالي ديونك).
قد تقوم بادخار جزء كبير من راتبك كل شهر وتحويل أموالك إلى 401 (ك) ، ولكن هذا لا يعني نفس القدر إذا كنت تجمع فاتورة بطاقة ائتمان ضخمة من أجل سدادها. لذلك ، يمكن أن يكون تحليل أرقامك كل بضعة أشهر تمرينًا لا يقدر بثمن - وهناك أي عدد من الآلات الحاسبة لصافي الثروة على الإنترنت يمكن أن تساعدك على القيام بذلك. إذا كان الرقم يرتفع بمرور الوقت ، فأنت على المسار الصحيح. إذا كان يتجه في الاتجاه الآخر ، فمن الضروري إجراء بعض عمليات شد الحزام الخطيرة.
6. الأطفال لديهم المال في أ 529 حساب
هذا الأخير لسبب: يجب أن يكون لتقاعدك والحماية المالية لعائلتك الأسبقية على الرسوم الدراسية لطفلك بعد 15 عامًا من الآن. بعد كل شيء ، لا توجد خطة احتياطية إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في 401 (ك) - عليك فقط العمل بجدية أكبر. يمكن لطلاب الجامعات على الأقل الحصول على قرض منخفض الفائدة.
ومع ذلك ، إذا كنت تحقق أهدافك المالية الأخرى ، فإن تخصيص بعض الأموال في خطة 529 يعد فكرة رائعة. طالما أنهم يستخدمون الأموال في نفقات التعليم المؤهلة ، فلن يضطر أطفالك إلى دفع مكاسب رأس المال على الأموال التي يسحبونها من الحساب. وإذا بدأت عندما لا يزالون في حفاضات ، يمكنك الاستفادة من النمو المحتمل على المدى الطويل في السوق.
ما لم تكن مثقلًا بكفاءة ، لا تقلق بشأن توفير المبلغ الكامل لفاتورة التعليم العالي - بالمعدل الحالي لارتفاع الرسوم الدراسية ، فهذه مهمة صعبة حقًا. يقترح موقع Savingforcollege.com الوصول إلى 25 بالمائة من التكلفة المتوقعة كهدف عملي أكثر لكثير من الأشخاص. ولهم حاسبة مدخرات الكلية تصادف أن تكون أداة صغيرة وأنيقة لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح أم لا.
