Следното беше създадено при работа с нашите приятели в TD Ameritrade, които в продължение на 40 години предоставят ресурси за пенсиониране, инструменти за търговия и много други, за да помогнат на родителите да преследват финансовите си цели, като им дават повече време да се съсредоточат върху това, което наистина има значение в живота.
Родителите запазват снимки. Родителите запазват художествени проекти. Известно е дори, че родителите спасяват положението. Едно от най-важните неща, които родителите могат да спестят, често е едно от най-стресиращите: парите.
Американската асоциация по психология установи, че парите са нещото номер едно, за което родителите се тревожат. Сега парите не решават всички проблеми, но като изградят и се придържат към финансов план, родителите може да намерят известна финансова стабилност и да се надяваме, че също и спокойствие. Крайната цел, финансовата сигурност, си заслужава усилията, тъй като позволява на родителите да се наслаждават на повече моменти без стрес с тези, които обичат всеки ден.
Това със сигурност не е лесна задача и да направите математическата работа може да изглежда невъзможно. Една семейна единица има много нужди и иска всички да се конкурират за един и същ фонд от финансови ресурси. Например родителите често искат да дадат приоритет на спестяванията за детски колеж, въпреки че може да има по-разумно да инвестирате за вашия пенсиониране. Може да изглежда далече, но като започнете сега, може също да помагате на всички по пътя.
Тук идва планирането. Отвъд измислянето на спестяванията от намаляване на, да речем, поръчване и придвижване на диалога към определяне на техните цели. Независимо дали става въпрос за предучилищна възраст, разходи за колеж, желание за преместване, ремонт или възстановяване, тези въпроси налагат родителите да мислят за живота, който искат да води семейството им, и да се изправят пред това, което ще трябва да направят, за да си позволят то.
За TD Ameritrade Главен пазарен стратег и управляващ директор Джей Джей Кинахан, този сложен терен е позната територия. Като баща на три деца на възраст от 20 до 25 години и ветеран във финансовата индустрия, Кинахан знае как времето може да се измъкне от родителите. Преди да се усетите, годините изминаха, а децата пораснаха и си проправят път в света. Ето защо той отдавна се застъпва за родителите да стартират процеса на финансово планиране.
Преди да започнете, някои основни най-добри практики включват избягване на дълга по кредитни карти и създаване на фонд за спешни случаи. „Ще бъдете изненадани от това колко увереност ще получите от създаването на фонд за спешни случаи – разходи за три до шест месеца, ако, не дай боже, нещо се случи“, казва Джей Джей. От тук можете да започнете финансово планиране, гледайки години и години напред.
Първо си платете
Кинахан признава, че за Millennials и други млади родители, занимаващи се с дълга по студентски заеми, може да е все по-трудно да мислят за пенсионни спестявания. Но той също така знае, че парите, инвестирани рано - между 21 и 40 години - могат да нараснат повече с течение на времето благодарение на сложната лихва.
„Инвестирането във вашето пенсиониране трябва да бъде приоритет номер едно, дори пред студентските заеми“, казва Кинахан. „Хората не обичат да са в дългове, но това, което трябва да разберат, е, че като запазят фокуса върху инвестирането в началото, те имат повече време да отглеждат своето гнездо за пенсиониране.
TD Ameritrade и други брокерски предложения IRAs с различни добродетели, но много експерти казват, че просто не можете да спорите с възвръщаемостта на инвестицията на работодател, съответстваща на 401 хил. Съчетаните средства са по същество безплатни пари. Ако вашата компания има такъв, трябва да обмислите да допринесете максимално от първия си ден на работа. След това, когато бюджетът ви позволява, работете за принос към вашата IRA. Това ще ви помогне да закръглите вашите пенсионни спестявания и ще ви накара да постигнете целите си.
„Инвестирането във вашето пенсиониране трябва да бъде приоритет номер едно, дори пред студентските заеми.
„Много малко хора си плащат първо. Можете да направите това за себе си чрез инвестиране при пенсиониране“, казва Кинахан. „Изградете бюджет, заделете пари за пенсиониране и се придържайте към плана си. Ще бъдете изненадани колко много можете да отделите за бъдещето си и все пак да имате това, от което се нуждаете за краткосрочен, ежедневен живот."
След това идва дългът
След спешен фонд и пенсионни спестявания младите родители могат да бъдат по-подготвени да се справят с дълга по студентски заем. В известен смисъл това е по-сложен процес, но е и по-практичен процес на бюджетиране и упорита работа. Основното правило: харчете по-малко и изплащайте дълга възможно най-бързо.
Студентският дълг, който нарасна до 1,3 трилиона долара в неплатени американски заеми, сега принуждава 20- и 30-годишните да влязат в бърз курс по бюджетиране. Особено по-младите родители трябва да са много добри в балансирането на належащите нужди (и желания) с дългосрочни цели. Умереността, а не строгостта, е най-добрият подход.
След това идват артикули с големи билети
Освен да инвестирате за пенсиониране, можете да започнете инвестирайте в други дългосрочни артикули с големи билети (помислете: обучението или ваканциите в колежа на вашето дете). Целта е да отделите пари, без да се чувствате ужилени от този процес или, още по-добре, без да усетите значителен ефект върху качеството на живот. Кинахан смята, че последователността е ключът.
„Хората се бият заради ежемесечните приноси“, казва той, „но всъщност става въпрос за създаване на добри навици“.
Помислете за заделяне на договорена сума пари на договорена основа и не забравяйте да добавите това като ред в бюджета си. Сумата може да варира в зависимост от това колко привлича едно семейство, но има специфични прагове, които изглежда имат смисъл в различните групи на доходите.
„Три до пет процента на месец или на заплата не са достатъчни, за да промените начина си на живот – но ще се стремите към целта си“, казва той. „И с течение на времето ще откриете, че сте спестили значителна сума с минимални усилия. Това всъщност означава „в рамките на вашите възможности“.
„Три до пет процента на месец или на заплата не са достатъчни, за да промените начина си на живот, но ще се стремите към целта си.”
По тази последна точка Кинахан предлага да се опитвате да избягвате мисленето на „или/или“ в полза на обмислянето как да се разходите на достъпна цена, което може да звучи малко оксиморонично, но не е.
„Можете да се поглезите и да отидете на скъпо сафари или да похарчите няколко хиляди долара по-малко за друга, изпълнена с приключения ваканция, и все пак да имате страхотно изживяване“, шушука той. Всичко зависи от това, което цените и какво сте готови да платите за преживяването.
Предай го
„Това“ не трябва да са пари. „Това“ може да бъде трудно спечелена мъдрост. Реалността, пред която са изправени все по-голям брой родители, е, че един от основните им разходи в края на живота е да помогнат на детето да се изправи или да остане на крака. Въпреки че семейното финансово планиране не може да направи нищо за това, което се случва със заетостта или пазара тенденции, родителите могат да направят много, за да научат децата си да имат здрави взаимоотношения с тях пари. Провеждането на тези разговори рано и често е важно и Кинахан знае от първа ръка колко критично може да бъде този вид образование.
„Най-голямото ми дете е на 25 и трите са започнали да правят малки инвестиции пенсионни сметки“, казва той гордо. „Подчертах съобщението 401k и то очевидно е преминало.“
В крайна сметка изграждането и инвестирането във финансов план е инвестиране във вашето бъдеще. Със солиден план ще можете да се съсредоточите и да се насладите на по-качествено време със семейството. Родителите обикновено могат да си позволят това само когато знаят, че са постъпили правилно както от децата си, така и от себе си. Много е, но в крайна сметка е изпълнимо и наистина си заслужава.
TD Ameritrade, Inc., член на FINRA/SIPC
