Американците, които финансират колежа на детето си с план за спестявания от 529, напоследък претърпяха удар поради скорошното спад на фондовия пазар. Но финансовите експерти казват, че има начини да се избегнат допълнителни загуби с правилно планиране и ноу-хау.
Благодарение на предимства като тегления без данъци и приспадане на държавни данъци, 529 спестовни планове стават все по-популярни. Всъщност сумата на парите, инвестирани в 529 плана в Съединените щати, достигна най-висока стойност за всички времена през 2018 г. при зашеметяващите 328,9 милиарда долара, разпределени в 13,6 милиона сметки.
И така, как родителите могат да защитят средствата си по време на спад на пазара? 529 Колеж Консултант по спестовния план Винс Съливан от SavingForCollege.com казва, че най-добрият вариант е да се създаде сметка въз основа на възрастта, където парите се инвестират по-консервативно, колкото по-близо детето наближава колежанската възраст.
„С подход, основан на възрастта, рискът автоматично се намалява на определени интервали от възраст/години до записване, от акции до ценни книжа с фиксиран доход до портфейли от типа на паричния пазар“, Съливан
Въпреки това, за родителите, които нямат акаунт въз основа на възрастта, няма нужда да се паникьосвате - все още. Има и други начини да се преодолее спад на пазара, без да се понасят големи загуби.
„Ако смятате, че пазарът ще падне и ще продължи да пада завинаги, докато достигне нула, тогава може би трябва да се притеснявате“, вицепрезидент по изследванията в SavingForCollege. Com, Марк Кантровиц, обяснява. „Но ако смятате, че това е моментен пробив и след това в крайна сметка пазарът ще се възстанови, тогава трябва да продължите да инвестирате.
Той казва, че вместо да продават акции с отстъпка, родителите могат да забавят разпределението и вместо това да използват пари в брой или заеми, за да плащат предстоящи сметки за обучение. След това те могат да си възстановят разходите от сметката си 529 преди края на 2019 г., за да избегнат налагане на неустойка.
Друга възможност за всеки, който не трябва да извършва незабавно плащане, е да изчака пазарът да се възстанови, преди да плати неквалифицирана дистрибуция. Докато родителите ще трябва да плащат както данък, така и данъчна санкция за разпространението, Kantrowitz бележки че „семейството не е по-лошо, отколкото би било в облагаема сметка“.
Независимо от това как родителите решат да реагират на спадовете на Dow, експертите ги призовават да помнят, че пазарните центрове са не само нормални, но и неизбежни. Кантровиц казва, че изследванията показват, че пазарът ще преживее поне три корекции и един мечи пазар през даден 17-годишен период.
