Слушай, никой не обича да води разговори за пари. Честно казано, търсенето на кухина от сприхав агент на TSA звучи малко по-привлекателно. Защо? Без значение колко сигурен е бракът ви, разговорите, които се занимават с финанси, обикновено стават малко разгорещени. Един човек не иска да чуе за навиците си на харчене. Другият би предпочел не споменете огромната сметка за кредитна карта. Но разговорите, очевидно, са необходими. Защото словесната битка за харчене и спестяване е много по-добра от разбитата спестовна сметка. Плюс това, лошите неща се случват, когато пазите финансите в тайна.
Ето, тогава, седем финансови разговора, които всички двойки трябва да проведат. С любезното съдействие на Трейси Бевъридж, CPA, обслужващ семейства от средната класа в окръг Юниън на Ню Джърси и Брент Томас, съветник по богатство за висша средна класа и заможни клиенти в района на залива на Сан Франциско, те се отнасят за двойки във всички части от спектъра на доходите, които трябва да имат. Те ли са само
1. Колко харчим всеки средно на ден?
Изчисляването на сумата пари, която харчите на среден ден, е като враждебен одит. Разделяте ежедневието си и търсите отпадъци. Почти сигурно харчите повече, отколкото си мислите; вашият ежедневен сандвич за закуска с бекон, яйца и сирене е кражба от $3,50 на ден, но в течение на година, това са $850, които бихте могли да скриете във взаимен фонд или да вложите в кредит с висока лихва карта. Освен това твоята лоша аорта.
2. Какво е вашето кредитно положение?
Никой не се гордее с dinged-up кредитен отчет. Но трябва да задушите този срам и да отворите пред съпругата или съпруга си за това рано или късно. Особено в началото на една връзка, вашият дълг и кредитна история влияят върху начина, по който планирате целия си живот. „Може да планирате да купите къща и когато кандидатствате за ипотека, да откриете, че един от съпрузите има ужасен кредитен рейтинг“, каза Бевъридж. „Сега това не се случва по начина, по който искате“. Студентски заем и кредитен дълг могат да ви принудят да промените предавките при вземането на житейски решения. Ако сте преуморени или сте направили грешки, бъдете честни. Въпреки че това е трудна ситуация, това не е краят на света. Трябва да създадете паричен план и да преоцените целите си. „Може би не можете да си купите къща за три месеца“, каза Бевъридж. — Може да е година. Така или иначе е необходимо да се знае.
3. Какво споделяме?
За поколението на нашите родители сключването на брак означаваше откриване на обща разплащателна сметка. Не е така за двойките днес. „Сега, когато хората се женят по-късно в живота, не са толкова склонни да имат един общ акаунт“, каза Бевъридж. Двойките, които се женят в средата на 30-те или повече, са склонни да се държат почти като съквартиранти. Те излизат с фиксирана сума всеки месец за месечни сметки за домакинството и го депозирайте всеки месец в обща разплащателна сметка." Това е добре, ако работи. Но колкото и удобно да държите парите си отделно, парите си, все пак трябва да споделите какво се случва с тях.
„Не искате да разберете, че сте планирали да пенсионирате съпруга си, взет назаем срещу техните 401 000, за да купите подаръци за семейството, за което не сте знаели“, каза Томас.
4. Какво ще се случи, когато умрем?
Никой не обича да говори за смъртност. Но ако не се справите с неизбежното, това може да доведе до катастрофа за вашите близки. „Ако имате работа с приятел или член на семейството, който е починал неочаквано, знаейки какво биха искали да се случи с децата им и парите им са наистина много важни“, каза Томас, подчертавайки важността на получаването на документи за планиране на имотите на двойката в поръчка. Томас каза, че ако умрете и желанията ви не са ясни, рискувате някой друг да взема решения за вашите пари и вашите деца.
5. Искаме ли да спестяваме или да инвестираме?
След като запазите гнездово яйце, е отворен въпросът какво да правите с него. Съхраняването на пари в спестовна сметка може да осигури спокойствие, но не помага на парите ви да растат. „Определено виждаме клиенти, при които има един съпруг, който абсолютно иска да има X долара в банкова сметка, която е незабавно достъпна, застрахована от FDIC, не може да бъде загубена и т.н., и т.н.“, Томас казах. „Докато другият съпруг може да е по-скоро авантюрист и ги подлудява да видят сто хиляди долара в сметка, без да печелят нищо година след година." Там не е правилен или грешен отговор, когато претегляте инвестициите спрямо ликвидното богатство, но трябва да разберете какво ви е удобно с.
6. За какво искате да похарчите?
Разпореждането с разполагаем доход не винаги е лесно. Дори и двама любители на храната да се оженят, единият може да иска да харчи за ресторанти, докато другият може да иска да купят скъп чугунен тиган и достатъчно големи уреди, за да превърнат кухнята си в комплект от Нарязани. „Един човек може да е свикнал да се храни навън, един човек може да не е“, каза Бевъридж. „Някои хора смятат, че все още е разточително да се храниш навън, а други хора предпочитат да харчат парите си за ресторанти, отколкото да си купуват дрехи. И това е, ако съпрузите споделят интереси. Съпрузите, които заминават на самостоятелни мисии, могат да прекарат семейство в фалит. „Да кажем съпругът е голфър“, каза Бевъридж. „Можеш да си купиш милион неща и да похарчиш цяло състояние. Можеш да си купиш нови клубове. Можеш да си купиш нови ръкавици. Можеш да си купиш нови обувки. Искам да кажа, че е безкрайно." Хобитата са добре, но трябва да поставите граници.
7. Кога трябва да ви кажа, че съм купил нещо?
В повечето връзки не е нужно да казвате на съпруга си, че сте купили обяд. Освен ако не беше сирене на скара в Serendipity 3. Съпругата ви вероятно ще се заинтересува да чуе за това, че сте изпуснали $215 за сандвич.
Добре е да запазите малки покупки за себе си. Твърде много подробности могат да причинят повече вреда, отколкото полза. Но някъде трябва да теглите линия. Бевъридж препоръчва на двойките да определят сума в долари за разходи, която трябва да кажете на съпруга си. „Тази сума може да варира от двойка до двойка“, каза тя. „Може да има една двойка, на която съпругата да не се интересува, че съпругът е излязъл и е похарчил 2000 долара за телевизия на голям екран. С друга двойка съпругът може да се откаже, ако съпругата си купи нова печка за 500 долара.
