Купуването на първия ви дом е вълшебен момент. Наред с намирането на постоянна работа и сключването на брак, това е един от онези неоспорими признаци, че сте пълноценен възрастен. Това също е процес с дългосрочни финансови и емоционални последици. Последното нещо, което искате да направите, е да вземете необмислени решения, от които в крайна сметка ще се страхувате. Ето някои от нещата, които трябва да знаете предварително, за да сте сигурни, че няма да страдате от разкаяние на купувача.
1. Добре е да си купите начален дом.
Някои купувачи седят встрани, докато спестяват за своя мечтан дом. Но като продължите да плащате наем, вие се отказвате от способността си да изграждате собствен капитал с течение на времето.
Може да е по-добре да закупите по-скромно място междувременно, стига да сте там достатъчно дълго, за да оправдаете разходите за затваряне. „Надолу по пътя, когато сте се установили в дългосрочна ситуация, винаги можете да тръгнете на пътешествие, за да намерите своя дом завинаги“, казва Грег Влади, агент от Triplemint Real Estate в Ню Йорк.
2. Онлайн търсенето има своите ограничения.
Появата на онлайн уебсайтове за недвижими имоти със сигурност направи пазаруването от дома по-лесно за потребителите. Но за да вземете най-доброто решение за вас и вашето семейство, наистина трябва да станете от дивана.
Разглеждането на имоти е безплатно – и ще ви даде много по-добро усещане за това какво може да предложи всеки списък. „Трябва да излезете и да видите колкото е възможно повече“, казва Влади. „Вземете едно кафе и отидете на няколко дни на отворени врати с вашия агент.“
3. Самостоятелната работа може да струва скъпо.
Ако ви харесва идеята да търсите сами дом, не сте сами. Лесно е да сте уверени в собствените си способности в началото на пътуването. След като стигнете до същността на преговорите за договор, обаче, може да се окажете с внезапна доза смирение.
Работата с реномиран агент на купувача ви дава достъп до техния опит, да не говорим за мрежа от банкери, адвокати и други професионалисти в тяхната реферална мрежа. И тъй като те на практика се плащат от продавача, наистина няма допълнителни разходи за използване на техните услуги. „Това наистина е печеливша“, казва Влади.
Спонсорирано от Better Mortgage
Готови ли сте да купите дом?
Първата стъпка от домашното пазаруване е да разберете колко всъщност можете да си позволите.
(NMLS #330511. Не се предлага във всички щати. Виж по-добре.com/terms.)
4. При избора на агент химията има значение.
„Ще работите в тясно сътрудничество с вашия агент по недвижими имоти, така че е от съществено значение да намерите някой, с когото да се разбирате“, казва Иван Естрада, агент от Douglas Elliman Real Estate в Лос Анджелис. Агентът трябва да е висококвалифициран, мотивиран и знаещ за областта, която проучвате.
Първата ви стъпка трябва да бъде да поискате препоръки от приятели и членове на семейството. Ако сами намерите местен агент, помолете да говорите с скорошни клиенти и вижте какво имат да кажат.
5. Добре е да си създател на списъци.
С някои решения, да се ръководиш от инстинкта си се отплаща. Не е така с нещо толкова сложно и важно като нов дом. Влади препоръчва да формулирате критериите си предварително. „Напишете списък със задължителни, хубави за притежаване, ненужни и напълно нарушаващи сделките“, казва той.
Списъкът може да се промени, след като започнете да търсите, но все пак е важно да го имате от самото начало. Помислете, например, кои удобства са най-важни за вас и вашия съпруг. И помислете дали сте отворени за ремонт или предпочитате да имате къща, която е готова за нанасяне.
6. Купувачите на жилища са склонни да мислят краткосрочно.
Има тенденция младите хора да ходят на лов на къщи или апартаменти, като имат предвид сегашния си начин на живот. Но лесният достъп до кафенета и гастропъбове вероятно ще означава по-малко за вас от качествени училища и достъп до паркинг, след като създадете семейство.
Влади казва на клиентите да мислят за голямата картина, когато оценяват квартали и имоти. Помислете какъв ще бъде вашият начин на живот след няколко години, а не само днес.
7. Предварителните одобрения помагат да фокусирате търсенето си.
Ако ще купувате жилище със заем, получаването на предварително одобрение е огромна икономия на време, казва Естрада. Въз основа на вашите доходи, трудова история и дълг, кредиторите могат да ви кажат предварително колко можете да вземете назаем. С предварителното одобрение в ръка можете да съсредоточите търсенето си върху имоти, които знаете, че можете да си позволите. Освен това вашата оферта ще бъде по-силна, тъй като продавачът знае, че можете да получите необходимото финансиране.
8. Спестяването за авансово плащане не е достатъчно.
Може да отнеме години, за да спестите достатъчно пари за авансово плащане и разходи за затваряне. Но наистина трябва да оставите повече от това. „Имайте пари за обзавеждане, уреди, килими, актуализирани тела, нова боя и всякакви други докосвания, които ще искате да имате, когато се нанесете“, казва Естрада.
9. Ипотеката е само една от вашите месечни плащания.
Младите купувачи на жилища са склонни да преценят колко могат да си позволят, като гледат месечното плащане на ипотека за дадена сума на заема. Но това е само една от таксите, които ще плащате редовно.
Също така трябва да отчетете данъците върху собствеността, застраховката на собствениците на жилища, таксите за асоциация на собствениците на жилища и - ако плащате по-малко от 20 процента - ипотечната застраховка. Ако не вземете предвид тези разходи, може да ви очаква грубо събуждане.
10. Дори хубавите домове може да се нуждаят от работа.
Има определени аспекти на дома, които не можете да промените, като квартала, в който се намира, или цялостното оформление. Но има много неща, които можете да направите, за да подобрите дома си, без да счупите банката. „Не се хващайте за повърхностни детайли като цвят на боята, тела и килими“, казва Естрада. „Тези функции са лесни за промяна, след като домът е ваш.“
11. Ремонтите на дома повишават стойността при препродажба повече от всичко друго.
Собствениците на жилища често обичат да поставят свои собствени щрихи върху дома, особено ако е по-стар имот. Но ако виждате къщата си само като начален дом, може да искате да помислите доколко вашият проект за ремонт ще помогне на стойността на вашия дом.
Скорошен анализ от Ремоделиране списание установи, че подмяната на гаражна врата всъщност предлага най-голямата възвръщаемост на всеки проект (собствениците на жилища възстановяват средно 98 процента от разходите си). Сред най-лошите инвестиции беше инсталирането на вътрешен двор в задния двор, което носи само 48 процента възвръщаемост.
12. Отнема време за подобряване на кредитния рейтинг.
Кредиторите използват вашия кредитен рейтинг, за да ви помогнат да определите вашия лихвен процент. Като се има предвид размера на типичен жилищен заем, дори малък спад в лихвения ви процент може да ви спести големи пари.
За съжаление, практически няма начин да увеличите резултата си за една нощ. Най-добрият ви залог е да изплатите вашите револвиращи кредитни сметки за няколко години и да се уверите, че сте достигнали датите на падежа. Дори коригирането на грешка в кредитния ви отчет е процес, който може да отнеме месец или повече. Колкото по-рано започнете с тези неща, толкова по-добре.
13. Не се нуждаете от авансово плащане от 20%.
Имаше време, когато кредитополучателите трябваше да оставят 20 процента от покупната цена в брой. Но в наши дни има редица възможности да си купите дом, дори ако имате по-малко от това.
FHA ипотеките, например, изискват от вас само 3,5 процента, стига да плащате премия за ипотечна застраховка, която предпазва кредитора, ако не изплатите заема. Друг вариант: програмата Fannie Mae HomeReady, която има ниско изискване за първоначално плащане от 3 процента. За разлика от FHA заемите, HomeReady кредитополучателите имат право да преустановят плащанията по ипотечни застраховки, когато изградят 20 процента собствен капитал в дома си.
14. Сравняването на кредитори може да спести големи пари.
Освен ако не оцените условията от множество кредитори, никога няма да разберете дали получавате най-добрата сделка там. Пазарувайте множество източници на финансиране, включително банки, кредитни съюзи и ипотечни компании. Но не гледайте само лихвения процент – разходите за затваряне също имат значение. Разгледайте оценката на заема, документ, който кредиторите ви предоставят, след като подадете молбата си за ипотека, за да видите колко ви таксуват за различни такси.
15. Можете да се защитите с клаузи за непредвидени обстоятелства.
Дори домовете, които изглеждат страхотно на пръв поглед, могат да имат трудни за намиране проблеми, като мухъл вътре в стените или неправилно окабеляване. Включването на непредвидена инспекция на дома в договора ви позволява да се откажете от сделката или да преговаряте за ремонт, ако някой от тези проблеми излезе наяве.
Може също да искате да включите непредвидено финансиране на дома, което защитава купувача, ако неговият или нейният заем пропадне. Без да има непредвидени обстоятелства, може да се наложи да платите в брой или да си тръгнете и да загубите вложените си пари.
