Може би моделът звучи познато. Вашият работодател ви възнаграждава със значително увеличение, така че вие се възнаграждавате с ваканция в луксозен морски курорт. Или вашият съпруг се връща на работната сила, а вие използвате допълнителната заплата, за да поставите нов Mercedes на алеята.
Тези поздравителни покупки – често имащи за цел да ви дадат емоционален тласък, макар и мимолетни – вероятно изглеждат достатъчно безобидни. Имате малко пари, така че защо да не ги похарчите?
Проблемът е, че се възползвате от фантастични възможности да изградите богатство и да реализирате дългосрочните си цели и да ги хвърлите надолу пословично. Финансовите гурута имат име за това: измамник в начина на живот. Приходите ви се увеличават, но разходите ви се ускоряват почти толкова бързо. Така че всъщност не правите себе си финансово по-добре отколкото сте били преди да разберете за повишението си или да станете отново домакинство с два дохода.
Какво е Lifestyle Creep?
Според Дерек Хаген, експерт по планиране и финансово поведение в Минетонка, Минесота. Едното е, че е по-скоро случайно, отколкото умишлено. Активната работа за по-голяма къща, която може удобно да се побере на вашето растящо семейство, е едно нещо. Същото е и прибирането на малко пари, за да могат децата ви да отидат на музикален лагер. Импулсивно украсяваш мъжката си пещера, защото можеш? Това е нещо съвсем различно.
Другият отличителен белег на измамния начин на живот: харчите пари за неща, които в най-добрия случай ви дават ефимерно възбуда. Тоест, това всъщност не добавя много към вашето щастие, въпреки че изглажда банковата ви сметка.
Често Хаген казва, че хората изпитват социален натиск, когато напреднат в кариерата си и изведнъж се оказват работещи с успешни връстници, които не водят непременно начин на живот от средната класа. Изведнъж има усещане за това, което Хаген нарича „относително лишение“. С други думи, има чувството, че трябва да сте в крак с Джоунс или губите играта.
И така, каква е голямата работа с манталитета „харчи го, както го направиш“? Ако все още постигате дългосрочните си финансови цели, може би това е доста щадящ модел. Но много американци не са толкова щастливи, както се вижда от множество тревожни данни.
Например, има фактът, че типичен възрастен във възрастовата група 35-44 има просто 60 000 долара в пенсиониращото му коте, според проучване на Федералния резерв от 2019 г. (три пъти вашата заплата е типичният ориентир за човек на 40 години, според един анализ на Fidelity Investments). И тогава има констатация на проучването на Фед, че повече от една трета от американците не биха могли да платят неочакван разход от $400 с пари в брой или тяхната спестовна сметка.
Когато навлизате в годините си на първични печалби – фаза, която често съответства на изплащането на студентски заеми – трябва да увеличавате спестовните и инвестиционните си сметки, а не да ги наблюдавате как стагнират. „Ако имате удобен начин на живот, не трябва да има причина разходите ви за живот да се увеличават“, казва Хаген.
Как да победим лайфстайла
Как точно успявате да предотвратите завладяването на лайфстайла? Фактът, че това се случва неволно, може да го затрудни. Една стъпка, която Хаген препоръчва, е да формулирате вашата финансова „цел“. Това означава да идентифицирате какво всъщност дава на вас и вашето семейство истинско, трайно удоволствие – независимо дали е удовлетворение от започването на нов бизнес или от по-нататъшни семейни бягства – така че да не бъдете привлечени от други капани за харчене начинът.
„Ако получавате повишения, все още сте привързани към този начин на живот, който сте си представяли“, казва той.
Хейгън също харесва идеята за формулиране на решения за пари като избор между настоящето ви аз срещу вашето бъдещо аз. Мисленето в тези термини, казва той, може да ви помогне да прокарате идеята, че сте жертва на собствените си импулсивни навици за харчене, дори ако не страдате от последствията до годините по-нататък.
„Когато казваме, че можем да си позволим нещо, днес обикновено говорим за „аз“, казва Хаген. „Но всички пари, които използвам днес, са пари, които в бъдеще няма да похарча.”
Спестяването на достатъчно за бъдещото ви аз става много по-лесно, разбира се, когато създавате домакински бюджет и проследявате колко пари всъщност изразходвате всеки месец. За щастие пазарът е доста наводнен от страхотно приложения, които събират и анализират разходите ви въпрос на няколко прости щраквания.
Една доза самосъзнание, сама по себе си, може да промени живота. Ако вашите кумулативни сметки в ресторанта пълзят над предварително установения праг, например, поне можете да го намалите, преди да излезе извън контрол. Вашето бъдеще вероятно ще ви благодари. „Когато спестявате допълнителен доход, това ви купува гъвкавост и свобода по-късно“, казва Хаген.
