Миналата седмица демократите в Камарата на представителите гласуваха за включване на основна мярка в тяхната "човешка инфраструктура" за 3,5 трилиона долара пакет“, който се занимава с всичко от платен отпуск до достъпни грижи за деца до разширяване на данъка за деца кредит. Тази мярка ще изисква компании, които имат повече от петима служители и все още не предлагат пенсионни планове, автоматично да записват повечето служители в индивидуални пенсиониране сметки във формат 401(k) или IRA.
Единствените компании, които биха били освободени от това правило, са, както беше посочено по-горе, компании с по-малко от пет служители. Компаниите, които работят по-малко от две години, също ще бъдат освободени. Според Wall Street Journal, компаниите също ще бъдат задължени да наемат дори служители на непълно работно време които работят най-малко 500 часа годишно в продължение на две последователни години.
Компаниите, които не спазват изискванията, ще бъдат глобени с 10 долара на служител на ден за период до три месеца. Правилото ще влезе в сила от първия ден на 2023 г. и ще „изисква от работодателите да приспадат поне 6% от заплатите на работниците и автоматично увеличават този процент на спестявания с 1 процентен пункт годишно, докато достигнат 10% от заплащането“, според публикацията. Служителите не трябва да съпоставят вноските; те биха могли да променят процента на своите пенсионни спестявания до това, което или когато искат, а служителите под 21 години няма да бъдат обхванати.
Пер Пенсии и инвестиции онлайн, планът също така ще позволи на участниците с повече от 200 000 долара в своите пенсионни спестовни сметки да „опция за вземане на разпределение от поне 50% на салдото по сметката им под формата на защитено решение за доходи през целия живот."
И мярката също ще направи кредита на спестяващия — по-рано наричан кредит за пенсионни спестовни вноски, който дава данъчни облекчения до ниски и данъкоплатци със среден доход, които спестяват за пенсиониране, но може да нямат толкова пари, които да вложат далеч.
Според TurboTax, само 12 процента от американските работници, които правят по-малко от 50 000 долара - и отговарят на изискванията - са запознати с Savers Credit, който в настоящата си итерация може да намали или дори да премахне данъчната ви сметка. Разширяването ще направи кредита възстановяем, така че хората без данък върху доходите могат да получат полза в форма на вноска към техния 401(k) или IRA - нещо, което би увеличило драстично пенсионните спестявания в национален мащаб.
Всъщност планът ще добави до 7,3 трилиона долара пенсионни спестявания през следващото десетилетие и ще помогне на още 63 милиона работници да започнат да инвестират в пенсионирането си.
Демократите в Камарата на представителите гласуваха с 22 срещу 20 на заседание на бюджетната комисия за включване на разпоредбата в разходния пакет, който има за цел да направи икономиката по-справедлива за всички работници, работещи родители и семейства. В страна, в която огромното мнозинство от работещите американци - Gen X's и Millennials, особено - нямате достатъчно спестени пари за пенсиониране, което усложнява стреса и разходите за дългосрочни грижи и отглеждане на деца, този ход ще помогне на работниците и работещите родители най-накрая да започнат да отделят пари за своите неработни години. С други думи, този план е доста голяма работа.
Скорошно проучване на Осигурения пенсионен институт, който погледна 990 американци на възраст между 40 и 73 години установиха, че повече от половината от анкетираните имат по-малко от 50 000 долара спестявания за пенсиониране и че почти 60% от анкетираните работници влагат по-малко от 10% от доходите си в пенсиониране. (Повечето финансови експерти предполагат работниците да поставят някъде между 10 и 20 процента от заплатата им в техните 401(k) или пенсионни планове.)
Основен проблем, който законът не решава, е, че с масовото приемане на 401(k) s и IRAs над традиционни програми за пенсиониране като пенсии, разликата в доходите при пенсиониране се увеличи между богатите и бедните. Всъщност, според Институт за икономическа политика, Изследването от 2019 г установи, че преминаването към 401 (k) s се е увеличило „Пропуски в готовността за пенсиониране въз основа на доходи, раса, етническа принадлежност, образование и семейно положение.”
Не малка част от това е, защото много работни места няма да предлагат 401 (k) s на служителите на непълно работно време до 2024 г., благодарение на приемането на Закона за сигурност. Работодателите също не са длъжни да допринасят за 401(k) s. Това означава, че хората, които печелят повече пари, спестяват повече за пенсиониране, а хората, които печелят по-малко пари, спестяват по-малко за пенсиониране, а много хора изобщо нямат достъп до планове, спонсорирани от работодателя. Преминаването от пенсии към спестовни планове от типа на сметки навреди най-много на работниците с по-ниски доходи - но дори сред тези, които правят повече пари, те също „нямат адекватни пенсионни спестявания или обезщетения“, според на EPI. Тази разпоредба би била насочена към поне един от тези проблеми.
Добавете това към факта, че Предполага се, че резервите за социално осигуряване ще бъдат изчерпани в рамките на десетилетие, което означава, че в най-лошия сценарий пенсионерите ще получат само до 75 процента от пенсионните обезщетения, които са има пълно право на правителството и основните действия за защита на възрастните хора, когато напускат местата си на работа, са необходими. (Като се каза, има редица действия, които федералното правителство може да предприеме, за да гарантира, че никой Обезщетенията за социално осигуряване са изчерпани или увредени от времето, когато този ден се върти, така че със сигурност не е загубен причина.)
Този законопроект, въпреки че няма да може да реши всички проблеми на липсата на готовност за пенсионирането заедно с увеличената ни продължителност на живота ще може да помогне на повече хора да се подготвят за тяхното бъдеще. Това със сигурност е стъпка в правилната посока. Един проблем с плана е, че той не помага на хората, които наистина не могат да си позволят да спестяват - тъй като много работещи американци живеят от заплата до заплата.
