Аз съм на 34 и съм на работа. Ние просто купи къща и очакваме дете скоро - първото ни. По отношение на края на годината финансово планиране, кои са някои неща, които трябва да поддържам, преди 2019 г. да свърши? Има ли финансов контролен списък за края на годината, който да прегледате? Променя ли се сега, когато съм собственик на жилище и очаквам дете? Всяка помощ ще бъде много благодарна. — Тери, по имейл
Декември отминава. Повечето от нас нямат много допълнително време в края на годината. И все пак, правенето на малко финансова стратегия в последната минута може да бъде добре изразходвано време. Това е особено вярно за някой като вас, който има няколко огромни промени в живота.
По отношение на къщата е важно да започнете да мислите за данъчните последици, които могат да бъдат значителни. Тъй като стандартното приспадане почти се удвои с намалението на данъците, което влезе в сила миналата година – това е 24 400 долара за двойки със съвместна доходност през 2019 г. по-малко хора изброяват своите удръжки сега.
Ако знаете, че така или иначе ще вземете стандартното приспадане, това, което може да искате да направите, е да отложите плащането на данък върху собствеността в края на годината до януари, казва Дейвид Хънтър, съветник с Horizons Wealth Management в Ашвил, Северна Каролина. Чрез групиране на вашите данъци върху недвижимите имоти за 2019 и 2020 г. в една календарна година, вие биха могли, може имайте достатъчно удръжки през следващата година, че подреждането на детайли ви дава по-голяма почивка. Вярно е, че можете да приспаднете само $10 000 държавни и местни данъци за една година. Но ако очаквате да имате повече приспадащи се разходи следващата година, като ипотечна лихва и благотворителни дарения, изчислението може да е различно. „Поне имате шанс да можете да приспаднете (данъци върху собствеността), ако можете да надхвърлите стандартното приспадане“, казва Хънтър.
Тъй като имате бебе на път, това може да е подходящ момент да преоцените и вашите възможности за здравно осигуряване. В допълнение към прегледите на акушерката/гинеколога на жена ви и самото раждане, можете да очаквате с нетърпение посещения при педиатър на всеки няколко месеца през първата година. Така че да, сметките ще се натрупват бързо.
Това означава, че си струва да проверите вашите медицински планове чрез вас или работодателя на вашия съпруг, като приемем, че поне един от вас има здравно покритие като част от вашия пакет от обезщетения. Докато плановете с по-високи приспадания често имат най-голям смисъл за хора, които не консумират много здравни грижи, вашето семейство, за съжаление, няма да бъде в тази лодка следващата година. Някои сравнителни пазари определено са наред.
Пропуснахте ли отворен период за записване на вашата компания? Не се притеснявайте. Раждането на бебе е едно от „квалифициращите събития“, което ви позволява да правите промени в плана на работодател или Marketplace в средата на годината.
Докато сте заети да подреждате финансовата си къща, ето няколко други неща, които може да искате да отметнете от списъка, тъй като 2019 г. наближава:
- Докоснете тези сметки за гъвкави разходи. FSA работят на принципа „използвай или загуби“ – не можете да прехвърляте салда от тази година в следващата. Така че, ако вие или вашият съпруг имате един от тях и все още са останали пари, използвайте ги, за да платите лекарски сметки или разходи за лаборатория – или дори да попълните контактните си лещи.
- Уверете се, че имате адекватен живот и увреждане застраховка. Сега, когато имате малко дете в зависимост от заплатата си, вашето семейство се нуждае от финансова защитна мрежа. Можете да закупите полици на индивидуалния пазар по всяко време, въпреки че отворените периоди за записване са добра възможност да ги сравните с застрахователните опции, които вашият работодател предлага. Често можете да закупите засилено предимство, което надхвърля9 основното покритие, включено във вашето пакет от предимства – и груповите политики обикновено са по-евтини от тези на индивидуалния пазар, казва Хънтър.
- Прекалибрирайте стратегията си за спестяване. Между дрехите, от които бързо ще пораснат, и пелените, които бързо ще изцапат, бебетата са огромен натиск за чековата книжка на всеки родител (извинете се за тази шокираща новина!). Добавете къщата, която току-що закупихте, и изведнъж има много по-малко място за грешки, когато става въпрос за вашите финанси. Използвайте относително спокойното време непосредствено след Коледа, особено ако имате почивка от работа, измислете как можете да увеличите вноските си от 401 (k) и фонд за спешни случаи. „С нова ипотека и ново дете е много по-важно да имате възглавница“, казва Хънтър.
Това трябва да са диви времена както за вас, така и за вашата съпруга, между празниците и очакването на малко дете в дома ви. Браво на теб, че си достатъчно ясна, за да помислиш как можеш да подкрепиш финансите си, преди нещата да станат още по-луди.
