За милионите американци, които са се озовали на безработни през последния месец, краткосрочният финансов сценарий е достатъчно плашещ. Още по-лошо: страхът от неплащането сметки ще ги преследва и в бъдеще, дори и след коронавирус е просто грозен спомен. Ключът, за да сте сигурни, че това няма да се случи, разбира се, е да следите внимателно кредитен рейтинг които кредиторите използват, когато решават да ви предложат кредит и при определяне на тарифата, която плащате. И така, как да го защитите, когато времената са трудни? Ето някои стъпки, които можете да предприемете, за да сте сигурни, че резултатът ви остава здрав, дори когато изглежда, че няма достатъчно пари, за да покриете сметките си.
Бъдете в крак с вашия кредитен отчет
Ако сте свикнали да плащате всичките си сметки навреме и кредитният ви рейтинг изглеждаше добре, може би проверката на кредитните ви отчети не изглеждаше толкова важна. Но тъй като COVID-19 унищожава американската икономика, може би е време за по-практически подход.
Кредитополучателите могат да получат безплатно копие на своите отчети – вероятно Experian, Equifax и TransUnion имат файл за вас – веднъж годишно през уебсайта AnnualCreditReport.com. Род Грифин, директор на общественото образование за Experian, казва, че внимателното им разглеждане ще ви даде да разберете как кредиторите докладват за вашия акаунт на тези три агенции и ви предупреждават за всякакви грешки, които можете да направите след това спор.
„Получавате пълна представа за това къде се намирате“, казва Грифин. "Това е основа за започване на действия."
Разпределете парите си разумно
Много домакинства установяват, че дори с предстоящи проверки за стимулиране и леко увеличено обезщетение за безработица, просто няма достатъчно средства, за да покрият всичките им месечни плащания. Повече от всякога е изключително важно да знаете колко пари имате и да измислите план за това как ще похарчите всеки долар.
Може би изплащането на пълната сметка за кредитна карта вече не е жизнеспособна опция - ако е така, не губете сън заради това. Грифин казва, че ако направите поне минималното си плащане - обикновено не повече от 4 процента от неплатеното ви салдо - поне ще поддържате акаунта си актуален. Тъй като навременните плащания са ключов фактор за кредитния рейтинг, това в крайна сметка ще ви помогне да предпазите трицифрения си резултат от падане.
Поради наскоро приетия Закон за CARES, Министерството на образованието на САЩ няма да отбелязва пропуснати плащания за някои Студентски заеми като просрочени (нито те ще начисляват лихва през този период). Така че, ако имате проблеми с поставянето на храна на масата или плащането ипотека, това е един, който може да помислите да поставите по-долу в списъка си за момента. Имайте предвид, че това се отнася само за студентски дълг, който всъщност е собственост на федералното правителство, т.е кредитополучателите с по-стара програма за федерален заем за семейно образование (FFEL) и заеми Perkins може да не получат това прекъсване.
Говорете с вашите кредитори
Когато хората изпаднат във финансови проблеми, има инстинкт да наведете глава и да се надявате на най-доброто. Но експертите казват, че това е последното нещо, което трябва да правите, ако току-що сте преживели сериозно съкращаване на доходите си.
Много кредитори предлагат гъвкавост на клиентите, чиито работни места са засегнати от пандемията, според Грег Явски, говорител на FICO, доставчик на най-широко използвания кредитен скоринг в страната система. Това може да включва поставяне на кредитополучателите във временен план за отложено плащане или поставяне на заема в отсрочка, казва Явски.
Не боли, че федералното правителство малко им извива ръката. Съгласно Закона за CARES банките трябва да маркират сметките като текущи, а не като просрочени, ако сте били засегнати от коронавируса и да потърсите помощ. „Това за постоянно ще гарантира, че FICO резултатът на кредитополучателя няма да бъде повлиян от закъснели плащания, свързани с последиците от пандемията“, казва Явски.
Ключът е, че трябва да поемете инициативата и да се свържете с вашия кредитор. Разбира се, това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи в наши дни; Времената за задържане за много обаждания за обслужване на клиенти и онлайн чатове са агонизиращи. Като се имат предвид дългосрочните последици обаче, си струва да чакате. „Една от най-големите пропуски през 2008 г. беше, че потребителите замразиха и не се свързаха директно с кредиторите“, казва Явски.
Пазете се от измамници
Докато много компании предоставят на кредитополучателите известно облекчение в момента, други се опитват да се възползват. Това включва съмнителни оферти за поправка на кредити, които може да ви донесат повече вреда, отколкото полза.
В тази среда е още по-важно да си направите домашната работа, преди да работите с някого, за да поправите кредитния си рейтинг. Ако намерите такъв, който търси авансово плащане за услугите си, Griffin препоръчва да избягвате. По закон компаниите трябва да ви предложат писмен договор и да ви информират за вашите законни права.
„Важно е хората да разпознават неща, които са твърде добри, за да са истина“, казва Грифин.
Получете кредит за добрите си навици
Кредитните отчети са страхотни за улавяне на кредитополучателите, когато правят забавено плащане или преудължават кредитните си линии. Но можете също така да се уверите, че те улавят нещата, които правите правилно, като по този начин повишите резултата ви.
Записване в безплатна програма, наречена Experian Boost, например, ви позволява да докладвате навреме вашите сметки за телефон и комунални услуги на кредитното бюро (въпреки че не Equifax или TransUnion). Има и редица доставчици на трети страни като Репортери под наем и Разтърси резултата, които отчитат наемните плащания на една или повече от кредитните агенции, обикновено срещу заплащане.
Ако все пак плащате тези сметки, може да си струва да получите възнаграждение за това във вашите кредитни отчети. Във времена като всички ние се нуждаем от малко тласък.
