През август 2022 г. Президентът Байдън най-накрая обяви неговият пакет за опрощаване на дългове по студентски заеми, предлагащ на милиони американци поне малко, ако не и пълно, отлагане на смазващия студентски дълг.
Пакетът предоставя опрощаване до $10 000 за кредитополучатели с федерални директни заеми и до $20 000 за получатели на Pell Grant. Самотни кредитополучатели, които печелят $125 000 или повече, и домакинства, които печелят $250 000 или повече на година, не отговарят на условията за опрощаване на заем. Това анулиране ще заличи част от дълга на 43 милиона души. Дълговете на двадесет милиона от тези хора ще бъдат напълно анулирани.
За много защитници на студентските заеми това е обещаваща първа стъпка към изправяне на финансова грешка, която смазва работещите семейства от десетилетия.
Но засега подробности относно как хората ще получат студентските си заеми простени, кога ще го направят и какво трябва да направят междувременно бяха оскъдни на земята, оставяйки мнозина да се чудят какво точно трябва да направят, за да се възползват от програма. Ето какво трябва да знаете за кандидатстването за опрощаване на студентски заем.
Имам ли право на опрощаване на студентски заем?
Преди да кандидатствате за опрощаване, направете малко копаене, за да определите дали отговаряте на условията. Има два основни критерия:
- Доход по-малък от $125 000 за физически лица или $250 000 за семейни двойки
- Вашият заем е Федерален директен заем и/или сте получили грант от Pell
Ако не отговаряте на условията за опрощаване на федерален заем или имате частен заем, свържете се с вашия кредитор, за да разберете какви програми предлагат за по-ниски лихвени проценти или консолидация, за да спестите малко пари дългосрочен. Ако имате консолидиран заем или заем FFEL, прочетете нататък.
Консолидирах заеми с моя съпруг. Имаме ли право на прошка?
За съжаление на тези, които са взели заеми през 90-те и началото на 2000-те години, консолидираните съпр. заеми са не отговаря на условията за прошка. Когато заемите бяха консолидирани, те станаха частни заеми, дори ако в началото бяха федерални заеми.
В момента няма програма, която да позволява разделяне на тези заеми, дори ако вече не сте със съпруга/та.
Сенатът прие законопроект, позволяващ тези заеми да бъдат разделени и рефинансирани във федерални заеми, но законопроектът все още не е преминал през Камарата. Ако бъде приет и стане закон, кредитополучателите с консолидирани заеми ще могат да разделят заемите си и да кандидатстват за опрощаване, но само ако това се случи преди затварянето на прозореца за опрощаване на заеми.
Имам заем FFEL. Отговарям ли на условията за прошка?
Една от най-ранните форми на заеми за образование, Федерални заеми за семейно образование (FFEL), бяха търговски заеми, които бяха подкрепени от правителството. Заемите FFEL бяха премахнати през 2010 г., но милиони американци все още носят дълга си. Тъй като заемите технически са търговски държани, те не отговарят на условията за опрощаване.
Признавайки, че изключването на заемите FFEL би оставило милиони кредитополучатели на студено, Министерството на образованието обяви че проучва решения, които биха позволили на притежателите на FFEL да кандидатстват за опрощаване, но все още не е намерено решение. Тези заеми обаче могат да бъдат консолидирани във федерални заеми, което ги прави допустими за опрощаване.
Ако притежавате заем от FFEL, свържете се с вашия кредитор или отидете на StudentAid.gov за да започнете процеса на консолидация.
Квалифицирам се за PSLF. Отговарям ли на условията за прошка?
Кредитополучателите, които отговарят на изискванията за опрощаване на заеми за обществени услуги, също могат да се възползват от пакета за опрощаване на заеми на Байдън. Като част от мащабен набор от реформи, въведени по-рано тази година, обсаденото освобождаване от PSLF беше удължено до 31 октомври.
„Кредитополучатели, преследващи анулиране чрез PSLF или погасяване, управлявано от дохода (IDR), които също отговарят на условията за анулиране съгласно плана за облекчение на президента ще се възползват от плана на президента по същия начин, както ако не преследваха анулиране чрез PSLF/IDR“, обясниха Беркман-Брийн.
„Техният баланс ще бъде намален с до $10 000 - $20 000, ако са получатели на Pell. Това е особено важно за кредитополучатели с по-големи салда, за които [опрощаването на дълга] няма да доведе до пълно анулиране. Поради тази причина е изключително важно отговарящите на изискванията на PSLF кредитополучатели да предприемат стъпки за достъп до освобождаването от PSLF преди крайния срок 31 октомври.“
Кога мога да кандидатствам за опрощаване на студентски заем? Как да кандидатствам?
От Министерството на образованието съобщиха, че заявлението за прошка ще отвори в началото на октомври. Кредитополучателите на студентски заем могат да кандидатстват за опрощаване до 31 декември 2023 г.
Но! Министерството на образованието насърчава кредитополучателите да кандидатстват за опрощаване на заем преди 15 ноември 2022 г., за гарантират, че заявленията им са обработени преди текущата пауза за плащане на студентски заем да приключи на 31 декември на този ден година. По време на удължената пауза плащанията по заеми бяха преустановени, лихвите не бяха събирани по тези заеми и събиранията спряха по просрочени заеми. Когато плащанията се възобновят на 1 януари 2023 г., нито едно от тези неща вече няма да е вярно.
Ако се притеснявате, че ще пропуснете съобщението за стартиране на приложението, можете задайте напомняне директно с отдела за образование за да получите предупреждение, когато приложението се отвори. Когато приложението е на живо, ние ще актуализираме тази статия.
Какво ще стане, ако платя заемите си по време на паузата на плащането поради пандемията?
Ако сте продължили да изплащате студентските си заеми по време на паузата за изплащане на студентски заем, за да се възползвате от липса на натрупване на лихва и изплащане на остатъка до под $10 000 или изплащане на заема ви изцяло през това време, можете да поискате възстановяване на тези плащания, за да получите парите си обратно.
Възстановената сума ще бъде депозирана във вашата платежна сметка и балансът на вашия студентски заем ще се увеличи, което ще ви позволи да се възползвате напълно от сумата за опрощаване на заема. След това можете да кандидатствате за опрощаване на заема за „неизплатения“ баланс по заема, когато порталът за кандидатстване стане активен.
Просто се уверете, че не искате сума за възстановяване, която би направила баланса ви над $10 000. Свържете се с вашия кредитор за повече информация как да поискате възстановяване на плащания, направени по време на паузата.
Трябва ли да плащам заемите си, след като изплащането започне?
Кредитополучателите, чието опрощаване не е одобрено преди началото на изплащането, вероятно ще трябва да изплатят заемите си, докато опрощаването не бъде одобрено.
„Сегашното ни разбиране е, че кредитополучателите ще трябва да плащат по заемите си, след като плащането спре възобновява“, Уинстън Бъркман-Брийн, Център за защита на кредитополучатели на студенти, заместник-директор по застъпничество и политика Адвокат, казано Бащински. „Въпреки това се надяваме, че Министерството ще пристъпи бързо към анулирането на обработката, след като формулярът, който кредитополучателят трябва да използва, стане достъпен през октомври.“
