Банката на татко, Знам, че сме по-щастливи от много хора по отношение на това как коронавирусът е засегнал семейството ни финанси. Работата ми е безопасна и мога да работя от вкъщи. Но компанията на жена ми претърпя съкращения и позицията й беше премахната. Нейната заплата беше по-голяма от моята. Сега се опитваме да преминем от a два дохода семейно домакинство до а единичен доход домакинство. Всичко е много по-стегнато. Мога да платя ипотеката ни с една заплата и вече не плащаме за детските грижи за сина ни, което помага за ограничаване на разходите. Но ние се потопихме в нашия фонд за черни дни, за да помогнем за плащането на сметки, и използвахме кредитни карти малко повече.
Въпросът ми е кои са някои от най-добрите стъпки, които да предприемем в момента? Трябва ли жена ми – или може ли тя – да подаде молба обезщетения за безработица ако имам работа? Как гледаме на нашите бюджет да осмисля това? Как преминавате към домакинство с една заплата? Би било чудесно да чуете всеки съвет.“— Анонимен, по имейл
След повече от десетилетие икономическа стабилност и печалби на работни места, започна да се чувства, че добрите времена ще продължат вечно. За съжаление, COVID-19 се намеси и ни напомни, че финансовата сигурност никога не е гарантирана.
Семейства като вашето, които са загубили значителни доходи, ще трябва да направят някои големи корекции, за да си възвърнат опората - и това със сигурност може да бъде болезнено. Но в този процес се надяваме, че ще придобиете някои навици, които ще ви поставят в още по-добро финансово положение, отколкото сте имали преди пандемията.
Нека започнем с най-важното средство за защита в момента - накарайте жена ви да започне да кандидатства за обезщетения за безработица възможно най-скоро. Допустимостта не зависи от доходите на съпруга, така че тя не би трябвало да има много проблеми с квалифицирането.
Защото Закон за ГРИЖИ осигурява допълнителни $600 на седмица към нормалните обезщетения до юли, много семейства от средната класа правят почти толкова – а понякога дори повече – отколкото са донесли чрез работата си, казва Джой Лиу, обучител в Ню Йорк Финансовата фитнес зала.
Ключът е да започнете процеса сега. Държавните отдели по безработица не са свикнали да се справят с неприличния брой заявления, които виждат сега, и това създава бюрократичен кошмар.
„Очаквайте да има забавяне“, казва Лиу, който предоставя финансово обучение на клиенти от цялата страна. „Но знайте, че имате пълно право на тези предимства и че те работят наистина усилено, за да ви ги предоставят.
Поради тези закъснения е още по-важно да създадете бюджет, който да ви предпазва от източване на спестяванията си и натрупване на огромни задължения по кредитни карти. Със сигурност можете да изтеглите един от многото страхотни приложения за бюджетиране налични в наши дни, но нискотехнологичните опции като електронна таблица или писалка и хартия могат да бъдат също толкова ефективни, според Майкъл Гари, основател на Yardley Wealth Management в Нютаун, Пенсилвания. „Това, което работи за вас, е най-добрият начин да го направите“, казва той.
За да разберете какво харчите, Гари предлага да се върнете шест месеца назад, за да проследите разходите си. „Обикновено три месеца биха били подходящи, но изглежда по-голямата част от Америка е похарчила много по-малко през последните три месеца, отколкото преди да удари коронавирусът“, отбелязва той.
Това е един случай, в който да си малко OCD може да бъде повече добродетел, отколкото порок. Гари препоръчва да прегледате чековата си книжка и извлеченията по кредитни карти ред по ред, за да можете да получите кристално ясна картина къде всъщност отиват парите ви. Направете списък с всичките си фиксирани разходи, като ипотека, плащания за кола и застраховка, както и променливи разходи като подаръци или посещения в ресторант.
Свикнахме да водим херметичен начин на живот през последния месец, но това вероятно ще се промени донякъде, тъй като повечето щати започват да се отварят малко. Така че следете всички категории разходи, като хранене навън, които биха могли да се върнат отново. „Бих дал много по-голяма тежест на разходите ви, преди да се приютим на място“, казва Гари.
Сравняването на вашите очаквани разходи с текущите ви доходи би трябвало да ви даде по-добро усещане за това колко писта имате по отношение на вашата спестовна сметка, казва Лиу. Потърсете области, които можете да отрежете, така че вече да нямате значителен дефицит. Изрязването на мазнините от бюджета ви не само ще помогне сега, но и в дългосрочен план. „Когато съпругата му получи друга работа, те са изградили някои здравословни финансови навици, които ще им позволят да попълнят всички спестявания, които трябваше да използват, или да изплатят всеки дълг, който трябваше да поемат“, добавя той.
По дяволите, ако можете да намерите начин да намалите разходите си под едната си заплата, изведнъж ще имате много повече възможности пред вас.
„Може би някой винаги е искал да остане вкъщи с децата“, казва Лиу. „Ако спестявате много пари от грижи за деца и по този начин сте по-щастливи, вие сте доказали, че можете да си позволите такъв начин на живот.
Междувременно се опитайте да избегнете притискане от издателите на кредитни карти, докато се изправяте отново на крака. Ако кредитният ви рейтинг все още е солиден, Лиу предлага да търсите карти, които предлагат нулева лихва през първите няколко месеца. С някои внимателни бюджетни избори може дори да откриете, че можете да изплатите остатъка преди изтичането на въвеждащия период.
Сигурен съм, че уволнението на жена ви е било удар в червата - винаги е така. Но като използвате тази ситуация, за да станете по-преднамерени по отношение на разходите си, може да не е толкова страшно, колкото първоначално сте се страхували.
