Току-що си намерих работа в друг щат и трябва да пусна дома си на пазара, макар че ще отнеме известно време, за да го приготвя. Знам, че ранната пролет се смята за най-добрата за изброяване на къща. Пропуснал ли съм лодката по отношение на най-добрата цена? — Том Плано, Тексас
Прав сте, че първият намек за топло време има тенденция да извади тълпа от купувачи, повечето от които нямаха много да избират през зимните месеци. Но и аз не бих се паникьосвал.
Zillow всъщност разбива ефекта от посочването на датите върху продажните цени на база град по град. И на почти всеки пазар, включително района на Далас, идеалното време за обявяване на жилище е между 1 май и 15 май (в някои по-големи градове като Ню Йорк и Чикаго всъщност е края на април).
Те също не са единствените, които стигат до това заключение. В своя анализ на близо 15 милиона продажби на жилища, Намерени са решения за данни ATTOM че транзакциите през май събраха най-голямата премия на продавача над очакваната пазарна стойност, 5,9 процента, следвани отблизо от юни с премия от 5,8 процента. С течение на лятото просто няма толкова много купувачи, които да наддават един срещу друг и да повишават цените.
Обикновено са нужни няколко месеца, за да приведете дома си в листна форма. Но стига сега да се движиш, би трябвало да си добре. Ключът е да избягвате пускането на знака „За продажба“ в средата до края на лятото, когато търсенето обикновено намалява малко.
„Банка на татко“ е седмична колона, която се стреми да отговори на въпроси за това как да управлявате парите, когато имате семейство. Искате ли да попитате за спестовни сметки в колежа, обратни ипотеки или дълг по студентски заем? Изпратете въпрос до Bankofdad@бащински.com. Искате съвет кои акции са безопасни залози? Препоръчваме абонирайки се за The Motley Fool или разговор с брокер. Ако получите страхотни идеи, говорете. Бихме искали да знаем.
Въпреки че е полезно да разглеждате големи набори от данни като този, имайте предвид, че тази година може да има местни фактори, които ще изкривят резултатите във вашия район. Може би големите работодатели в близост до вас предприемат бързи наемане на работа, привличайки поток от нови търсещи дом през лятото, или решението за пренасочване на училището прави дадено подразделение по-търсено. Със сигурност не пречи да поддържате пулса си и върху тези местни фактори.
Моите свекъри са пенсионирани и обмислят обратна ипотека, за да свържат двата края. Чувал съм противоречиви неща за тези заеми. какво е вашето мнение? — J.B., Кейп Жирардо, Миссури
А „обратно ипотека” е по-често срещаният термин, прилаган към ипотеката за преобразуване на собствен капитал на FHA или HECM. От дълго време това е най-мръсната дума от четири букви в управлението на богатството.
HECM дават на възрастните хора възможност да използват капитала в дома си, без да имат за изплащане на заема докато не го продадат или отминат. За да получите такъв, трябва да сте на 62 или повече години, да използвате имота като основно жилище и да имате значителен капитал. И трябва да генерирате достатъчно приходи, за да поддържате покриване на неща като данъци върху собствеността и застраховка на собственика на жилище.
Проблемът е, че първоначалните им разходи се отразяват сериозно върху кредитополучателите. При жилище от $300 000 кредитополучателите могат да очакват да плащат такси за издаване на заем до $5 000 (въпреки че може да са по-малко), ипотечни застрахователни премии от $6,000 и разходи за затваряне от $2,000 до $3,000. Добавете към това няколко текущи разходи - премии за ипотечно застраховане, които общо 0,5 процента от непогасените баланс годишно и такса за обслужване, която е ограничена до $35 на месец - и те отнемат голяма част от заем.
Но редица експерти, включително известният изследовател и автор Уейд Пфау, са склонни да ги гледат благосклонно - поне когато се използват стратегически. В повечето случаи те препоръчват настройването на заема като кредитна линия при ранно пенсиониране, а не като еднократно сума, което означава, че плащате само лихва върху сумата, която заемате (за съжаление, все още ще плащате предварително разходи). С течение на времето наличният ви кредит нараства, независимо какво се случва със стойността на вашия дом.
Едно от предимствата на HECM е, че кредитополучателите могат да ги използват за изплащане на съществуващия си жилищен заем, което им дава по-голяма финансова гъвкавост. Можете да извършвате редовни плащания, за да намалите обратния си ипотечен баланс, но не е необходимо. Така че, ако парите са ограничени, не е нужно да се притеснявате, че банката ще почука на вратата ви, ако пропуснете няколко месеца.
Има редица други причини, поради които вашите свекъри може да искат да имат достъп и до богатството в дома си. Например, те могат:
- Теглете тяхната кредитна линия, когато пазарът се обърне на юг, вместо да изтегляте пари от инвестиционни сметки, когато те са на ниско ниво.
- Използвайте средствата, за да забавите социалноосигурителните обезщетения, като гарантирате, че те получават по-големи чекове от правителството по-късно при пенсиониране.
- Използвайте кредитната линия за плащат директно за домашни грижи или да запазят своите съществуващата политика за дългосрочни грижи отпадане.
Отдавна гнездата на пенсионерите са изковани с нищожни лихви. Но при обратните ипотеки ниските лихви всъщност са добродетел – те позволяват на собствениците на жилища да вземат повече заеми срещу дома си. Стига да знаете какви са разходите, те могат да имат смисъл за определени хора.
Ако вашите свекъри решат, че това е правилният ход, насърчете ги да пазаруват наоколо. Не е толкова лесно да се сравняват котировки, както с други ипотечни продукти, така че те наистина трябва да се свържат с множество инициатори, за да се уверят те получават най-добрата сделкал. Колкото повече изследвания правят – и колкото повече въпроси задават – толкова по-добър ще бъде резултатът.
