Američané, kteří financují vysokou školu svého dítěte plánem spoření 529, byli v poslední době hitem kvůli nedávné pokles na akciovém trhu. Finanční experti ale tvrdí, že existují způsoby, jak se vyhnout dalším ztrátám správným plánováním a know-how.
Díky výhodám, jako jsou výběry bez daně a odpočty státní daně z příjmu, jsou spořicí plány 529 stále populárnější. Ve skutečnosti množství peněz investovaných do 529 plánů ve Spojených státech dosáhlo v roce 2018 historického maxima, a to ohromujících 328,9 miliard dolarů rozložených na 13,6 milionu účtů.
Jak tedy mohou rodiče chránit své prostředky během poklesu trhu? 529 College Savings Plan Consultant Vince Sullivan of SavingForCollege.com říká, že nejlepší možností je zřídit si účet podle věku, kam se peníze investují tím konzervativněji, čím více se dítě blíží věku vysoké školy.
„S přístupem založeným na věku se riziko automaticky snižuje v určitém věku / letech – až do doby registrace, od akcií přes cenné papíry s pevným výnosem až po portfolia typu peněžního trhu,“ Sullivan
Rodiče, kteří nemají účet založený na věku, však zatím nemusí panikařit. Existují i jiné způsoby, jak překonat pokles trhu, aniž by došlo k velkým ztrátám.
"Pokud si myslíte, že trh půjde dolů a bude klesat navždy, dokud nedosáhne nuly, možná byste se měli znepokojovat," řekl viceprezident pro výzkum na SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, vysvětluje. "Ale pokud si myslíte, že je to chvilkový výkyv a nakonec se trh zotaví, měli byste pokračovat v investování."
Říká, že místo prodeje akcií se slevou mohou rodiče odložit distribuci a místo toho použít hotovost nebo půjčky k zaplacení nevyřízených školných. Poté si mohou do konce roku 2019 uhradit peníze ze svého účtu 529, aby jim nebyla účtována pokuta.
Další možností pro každého, kdo nepotřebuje provést okamžitou platbu, je počkat, až se trh zotaví, než zaplatí nekvalifikovanou distribuci. Zatímco rodiče budou muset platit daň i daňové penále z distribuce, Kantrowitz poznámky že „rodina na tom není o nic hůř, než by byla na zdanitelném účtu“.
Bez ohledu na to, jak se rodiče rozhodnou reagovat na propady indexu Dow, odborníci je nabádají, aby si pamatovali, že tržní centra nejsou jen normální, ale jsou nevyhnutelná. Kantrowitz říká, že výzkum ukazuje, že trh zažije během daného období 17 let minimálně tři korekce a jeden medvědí trh.
