Plánování vlastní smrti může být děsivé. Tento proces je samozřejmě existenčně děsivý, protože nás nutí nejen přemýšlet o vlastní smrtelnosti, ale také tyto myšlenky vložit do právního dokumentu, který pak musíme podepsat. Ale plánování nemovitostí je nezbytným krokem, který musí všichni rodiče pro svou rodinu udělat. Co je však také děsivé, je to, že jako právní dokument není závěť vždy lepším způsobem, jak chránit vaše záměry a dědictví. Lepší variantou může být důvěra.
Zatímco oba jsou způsoby distribuce majetku, existují výrazné rozdíly mezi vůlí a důvěrou. A vůle určuje koho vůle, v případě vašeho odchodu získejte své věci a majetek. Poskytuje vám také jmenovanou osobu, která se zabývá vašimi záměry. Vstoupí v platnost po vaší smrti a zabývá se pouze věcmi, které jsou ve vašem jménu. Důvěra na druhou stranu vstoupí v platnost v okamžiku, kdy ji podepíšete, a umožní vám přidávat nejen vaše položky, ale také položky ostatních členů rodiny. Je mnohem modulárnější a je také soukromější.
„Jednoduše řečeno, trust je fiktivní osoba ve formě právního dokumentu, který se stará o vaše poslední přání,“ říká Anthony Danna, Esq. Právník zabývající se plánováním nemovitostí a staršími právy s licencí v New Yorku, New Jersey a na Floridě. "Důvěra vám umožňuje formalizovat, co chcete, aby se stalo s vaším majetkem, kdo je přijímá a jak je mají přijímat."
Jelikož vstoupí v platnost okamžikem podpisu, trust se stará i o vaše životní přání. Dokud jste naživu, jste „poskytovatelem“ své důvěry a „správcem“ (s největší pravděpodobností vy nebo vaše dospělé dítě, přítel, příbuzný nebo profesionální zmocněnec v závislosti na vašich okolnostech) bude spravovat svěřenství podle vámi zadaného přání. Zůstanete pod kontrolou trustu, dokud toho nebudete schopni. Někdy je vaším přáním, že si chcete udržet kontrolu a provádět změny během svého života. To je odvolatelná důvěra. Někdy budete chtít mít menší (ale přesto určitou) kontrolu. To je nezvratná důvěra.
Trust nabízí některé velmi významné výhody, které závěť nenabízí. A v mnoha případech jeho vytvoření velmi usnadní vašim blízkým během vaší smrti i po ní. Zde je co vědět.
Důvěra vám šetří čas i peníze
Důvěra a závěť obecně vyžadují stejnou úroveň složitosti, vypracování a právního poradenství. Zatímco závěť je prohlášením o vašich konečných záměrech, aby mohla nabýt účinnosti, musíte projít soudním procesem dědění, abyste potvrdili pravost dokumentu. Počáteční náklady na závěť mohou být levnější než u svěřenského fondu, ale budou dražší, když k tomu přidáte tyto dodatečné poplatky za podání u soudu a zúčtovatelné hodiny právního zástupce. V závislosti na státě se proces prozkoumání dědictví liší a může trvat v průměru tři až šest měsíců. Často to může trvat déle. „Na druhou stranu, trust je účinný okamžitě a nemusí být potvrzován nebo schvalován soudem,“ říká Danna. Trust stále platí daně z příjmu, i když může být navržen tak, aby používal sazby daně z příjmu fyzických osob. Může minimalizovat daně z příjmu, které jsou splatné při úmrtí, stejně jako v případě, že se jedná o pokračující důvěru. Závěť nedělá nic pro daně z příjmu a pravděpodobně nakonec zaplatíte vyšší daně z nemovitosti.
Nabízí také více soukromí
Důvěra je zcela soukromý dokument. Vzhledem k tomu, že závěť prochází dědickým procesem, je k dispozici veřejnosti k nahlédnutí. Kdokoli se může obrátit na krajský soud a dostat se k němu. Kdo by něco takového udělal? "No, existuje spousta knih napsaných na základě vůle celebrit a bohatých lidí," říká Danna. „Ale ve chvíli, kdy podáte závěť, exekutor a oprávněné budou pravděpodobně kontaktováni aukčními domy, realitními makléři a jednotlivci. chtějí získat nemovitost za nízkou cenu." A nezapomeňme na ty „dlouho ztracené“ rodinné příslušníky, kteří by se mohli vyškrábat ze dřeva také. To je každodenní úroveň obtěžování, kterou nebudete chtít řešit v době smutku.
Trust chrání ty, kteří se nemohou chránit
Trusty jsou ideální k zajištění toho, aby ti, kteří na tom nejsou s penězi dobře kvůli věku (příliš mladí nebo příliš). staří), ti, kteří vykazují špatné finanční rozhodování, nebo ti se speciálními potřebami nebo nezpůsobilosti. Trust může přesně stanovit, kolik a kdy mohou být peníze a majetek rozděleny. To může zahrnovat čekání, dokud dítě nebude mít 35 let a více zodpovědné za své finance, nebo to rozdělovat po menších částkách měsíčně jako příspěvek.
„Chceme zajistit, aby majetek pomáhal našim dětem, ale peníze mohou korumpovat,“ říká Danna. „Nechceš vyhodit tuny peněz na 21letého kluka. Půl milionu dolarů lze utratit bleskově a může jim to skutečně zničit život.“
Trust může také chránit před věřiteli, jak vašimi, tak vašimi oprávněnými. „Řekněte, že chcete svému dítěti nechat peníze, ale má hrozné problémy s úvěrem. Důvěra může ochránit vaše potomky, aby z toho měl prospěch on a ne jejich věřitelé,“ říká Danna.
Pokud máte dítě se speciálními potřebami, které vyžaduje státní dávky a služby, svěřenský fond vám také umožní ponechat peníze pro toto dítě, aniž by to ovlivnilo veřejné výhody, které požaduje.
Trust poskytuje pomoc později v životě
Jakmile budete mít skutečné dospělé povinnosti (manžel/ka, děti, majetek, investice, životní pojištění) a přání budoucnosti, které možná nebudete součástí, měli byste založit důvěru. Trust může přesně stanovit, kolik a kdy mohou být peníze a majetek rozděleny. To může zahrnovat čekání, dokud dítě nebude mít 35 let a více zodpovědné za své finance, nebo to rozdělovat po menších částkách měsíčně jako příspěvek. Pokud je správně navržen, trust funguje na pozadí a neovlivňuje váš každodenní život. A morfuje důvěra. Na začátku je to velmi jednoduché, ale později v životě se vaše cíle změní a stanou se složitějšími.
Peníze vložené do trustu mohou strategicky prospět poskytovateli, pokud jde o náklady na zdravotní péči v pozdním věku. S odvolatelnou důvěrou má nástupnický správce (například vaše dítě) schopnost spravovat všechny finance a platit všechny účty včetně asistovaného bydlení. Pokud chtějí využívat vládní výhody, konkrétně pro domácí péči, pak je snadné to upravit na trust na ochranu majetku. Pokud je pečovatelský dům možností, neodvolatelná důvěra je tou správnou cestou. Jen si uvědomte pětileté ohlédnutí za pohybem aktiv při pokusu o přístup k výhodám Medicaid.
Trust má svůj vlastní život a díky tomu může dělat spoustu věcí. Nevyžaduje soudní dohled, který odvrací zvědavé oči veřejnosti a širší rodiny. Funguje to tak, že vaše cíle budou realizovány a že o vaše blízké a někdy dokonce i o vás bude vždy postaráno. Ve srovnání se závětí je to mnohem lepší peněžní investice.
„Jakýkoli právník se vás může pokusit začlenit do templátového trustu. Znalý právník poté, co si udělá čas, aby se dozvěděl o vás a vašich cílech, bude schopen navrhnout konkrétní trust k dosažení těchto cílů,“ říká Danna. "To, co chcete, aby se stalo, se stane, protože tento dokument to udělá."
