Vysokoškolské vzdělání je pro úspěch v dnešní ekonomice stále více nezbytné. Je to také stále dražší.
Američané s vysokoškolským vzděláním vydělávají v průměru V průběhu jejich života o 1 milion USD více než ti bez něj. Ve stejné době, náklady na absolvování čtyřleté školy se šplhá o 2 až 3 procenta ročně nad míru inflace.
Bohužel americké rodiny nešetří natolik, aby pokryly tyto rostoucí náklady. Více než polovina nemají vůbec žádné úspory na vysoké škole. Ti, kteří to dělají, obvykle nevyčleňují tolik, aby zaplatili byť jednomu dítěti, aby navštěvovalo vysokou školu po dobu jednoho roku.
Před několika desítkami let Michigan se to pokusil změnit tím, že pomáhá obyvatelům státu ušetřit na vysokou školu. To se nakonec proměnilo v plán 529. Přesto po více než 20 letech pouze 2,5 procenta domácností jej má.
Tento článek byl původně publikován dne Konverzace. Číst Původní článek podle Robert H. Scott III, docent ekonomie, Monmouth University and Steven Pressman, profesor ekonomie, Colorado State University
Součástí selhání je nedostatečná komunikace, a proto většina států slaví 29. května „Den 529“, aby se pokusily zvýšit povědomí o této možnosti úspor na vysoké škole. Skutečným důvodem, proč je používá tak málo rodin, je však to, že 529 ve skutečnosti neučiní vysokou školu dostupnější.
Krize cenové dostupnosti vysokých škol
Rostoucí náklady na vysokoškolské vzdělání – spolu s nedostatkem adekvátních úspor – znamenají, že studenti absolvují s a velký dluh.
Celkový dluh studentů vzrostl na rekordních 1,44 bilionu dolarů v březnu asi 33 000 USD na dlužníka, což je více než dvojnásobek úrovně v roce 2008.
Tohle má obojí osobní a ekonomické důsledky, od selhání úvěrů a značného finančního stresu až po zhoršení schopnosti ušetřit dost na koupi domu nebo odchod do důchodu. Peníze vynaložené na splácení těchto úvěrů znamenají nižší spotřebitelské výdaje, a tím zpomalení hospodářského růstu.
529 na záchranu?
Zadejte 529. Název plánu pochází z paragrafu 529 amerického daňového zákoníku, který jej vytvořil.
V roce 1986, než existovalo 529, Michigan snažil se pomoci obyvatelům státu vypořádat se s rostoucími náklady na vysokou školu tím, že je nechal platit předem. Spor o to, zda se Michiganovy plány kvalifikovaly pro osvobození od daní, vedly Kongres k tomu, aby v roce 1996 schválil paragraf 529, který osvobodil výdělky v těchto plánech od federálních daní.
Dnes všech 50 států nabízí plán 529. Rodiny mohou vložit příjem po zdanění do univerzitního spořícího plánu, který pak roste bez daně. Arizona, Kansas, Missouri, Montana a Pensylvánie také nabízejí státní odpočty daně z příjmu za peníze vložené do plánu spoření 529.
Proč 529 nefungovalo
I když byl jejich záměr dobrý, v praxi udělali málo pro ty, kteří potřebují nejvíce pomoci s platbou za vysokou školu.
Pro začátek polovina rodin spořících na vysokou školu ani nevím, že 529 existujía ti, kteří říkají, že jim nerozumí, protože investiční možnosti jsou příliš složité.
Ještě důležitější je, že 529 plánů je špatně navrženo tak, aby pomohly rodinám s nízkými a středními příjmy. Jejich hlavním prodejním argumentem jsou jejich daňové úspory, ale to nepomáhá rodinám, které nevydělávají mnoho peněz a nemají tak velkou daňovou povinnost. Úspora také v 529 počítat proti rodinám když žádají o finanční pomoc, a pokud se peníze nepoužijí na úhradu nákladů na vysokou školu, existují daňové sankce.
Proto jedině 0,3 procenta domácností ve spodní polovině distribuce příjmů (pod 56 516 USD v roce 2015) má 529 účtů, zatímco 16 procent z 5 nejlepších má.
K tomu všemu 529 plánů stát federální vládu téměř 2 miliardy dolarů ročně ve ztrátě daňových příjmů na dávku, která většinou pomáhá rodinám s vyššími příjmy.
Končí 529
Proto prezident Obama navrženo odstranění daňové úlevy 529 v roce 2015. Od této myšlenky však rychle upustil poté, co narazil na silnou opozici obou stran.
I když to možná byla špatná politika navrhnout zabití 529, aniž bychom je nahradili něčím jiným, podle našeho názoru je ukončení plánů správná věc. Pro federální vládu existují lepší způsoby, jak investovat 2 miliardy dolarů a učinit vysokou školu dostupnější.
Jedním ze skvělých způsobů by bylo navýšit Pell Grant – v současnosti 5 920 $ – což se ukázalo zvýšit počet zápisů na vysoké školy pro studenty, kteří nepocházejí z bohatých domácností.
Další možností je následovat příklad z New Yorku, který nedávno bylo školné zdarma na státních veřejných vysokých školách pro obyvatele s příjmy domácností pod 125 000 $. Program v Tennessee poskytuje bezplatnou komunitní vysokou školu všem studentům státních středních škol, což výrazně zvýšil počet přihlášených.
Celkem 529 plánů nepomohlo domácnostem s nízkými a středními příjmy zaplatit vysokou školu. Místo toho jsou tyto plány přínosem pro finanční průmysl (prostřednictvím vysokých poplatků za správu) a bohaté rodiny, které pomoc nepotřebují.
Je čas je nahradit něčím, co skutečně pomůže učinit vysokou školu dostupnější.
