nasávám se šetřit peníze. Nekupuji si luxusní věci ani nedělám rozhodnutí, která ohrožují moji rodinu, ale je mi špatně, řekněme, nekoupit si každé ráno kávu nebo si zabalit oběd. Dal jsem nějaké peníze pryč, ale měl bych dát pryč víc. Budeme mít dítě, takže se chci polepšit. Naše finance nejsou špatné, ale potřebují se zlepšit. Můj kamarád se mi zmínil o finanční psychologii. Co to je a má cenu se tím zabývat? — Chris L., Kissimmee, FL
Jedna věc je identifikovat oblasti, na kterých musíte ve své práci zapracovat finanční život. Ale skutečně změnit špatné návyky, které tam mohly být léta? To je něco úplně jiného.
V druhém případě vstupuje do hry finanční psychologie. Cílem je pomoci jednotlivcům nejen vytvořit hodnotné cíle pro řízení peníze, ale překonat mentální překážky, které je na cestě obvykle podrazí.
Není to úplně odlišné od toho, když se někdo snaží zhubnout. Kolik lidí znáte, pro které je těžké shodit kila po delší dobu? Není to tak, že by nevěděli co dělat. Ve skutečnosti to může být ta nejjednodušší část. Je to tak, že z jakéhokoli důvodu prostě nemohou dosáhnout požadovaného výsledku.
Někteří se snaží aplikovat stejné myšlení na svět osobní finance. Nápad se v posledních letech určitě uchytil. Dnes existuje hrstka organizací, které školí poradce, jak rozpoznat postoje a chování, které klientům brání v dosažení jejich cílů. Znamená to, že budete požádáni, abyste si lehli na pohovku a promluvili o svém vztahu s matkou, až příště navštívíte finančního plánovače?
Ne tak docela, říká Dr. Bradley Klontz, který je spoluzakladatelem Institut finanční psychologie v roce 2002. "Neškolíme finanční poradce, aby byli terapeuty," říká Klontz. "To, co děláme, je vybavit je teorií, aby pochopili chování svých klientů."
“Tatínkova banka” je týdenní rubrika, která se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme přihlášení k odběru The Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.
Jak to může fungovat v reálném životě? Klontz mi nabídl příklad poradce, který se snaží přimět svého klienta, aby vytvořil závěť, ale naráží na odpor. V takovém případě by se plánovač mohl pokusit řídit konverzaci tak, aby se dostal ke kořenovému problému, který se skrývá za jejich důmyslností.
Samozřejmě můžete použít základní principy finanční psychologie, aniž byste nutně museli pracovat jeden na jednoho s poradcem, který má certifikaci od FPI nebo jiného. podobně smýšlející organizace (například program finanční terapie Kansas State University a Kinder Institute of Life Planning tyto dvě disciplíny spojují jako studna).
Zde je strategie, která platí pro vaše konkrétní úskalí. Pokud jde o budování vašeho úspory, Klontz je zastáncem toho, aby byl váš cíl co nejhmatatelnější – a co nejosobnější. Pokud tedy vytváříte nouzový spořicí účet pro vaši novou rodinu navrhuje pojmenovat ji po vašem dítěti.
Možná se z toho stane „Jamieho bezpečnostní fond“ nebo podobně – něco, co emocionálně spojuje každou transakci s blahobytem vašeho syna nebo dcery. Náhle vytáhnout peníze z účtu na jídlo nebo popíjení venti macchiatos pět dní v týdnu se stává mnohem těžší. Pokud opravdu chcete odstranit pokušení, automatizace vašich příspěvků taky nebolí.
Klontz poukazuje na dvojitě zaslepenou studii z roku 2017, kterou vedl jako důkaz, že tyto citové vazby skutečně fungují. Jedna náhodně určená skupina účastníků dostala celkem standardní přednášku o budování svých úspor. Druhé skupině bylo řečeno, aby přinesla nostalgickou věc, a byla vyzvána, aby promluvila o tom, jak s ní souvisí jejich cíle úspor. Jinými slovy, zkoumali důvody proč odkládali peníze.
Po třech týdnech se oběma skupinám podařilo zvýšit úroveň úspor. Ale nárůst byl třikrát větší u těch, kteří zvolili přístup založený na emocích.
„Když rozvinete nadšení pro to, co chcete, je opravdu snadné předat tyto věci, které pro vás nemají žádný význam,“ říká Klontz. "Ale opravdu musíte zapojit tu emocionální část svého mozku."
Ze zkušenosti mohu říci, že úspora a investování není to snazší, jakmile budou mít nová ústa ke krmení. Pokud někdy nastal čas řešit vaše finanční překážky, pak je to právě toto. Gratulujeme k vaší vzrušující novince.
